Cómo es la regla del 80/20 para organizar sus finanzas (y por qué puede ser más eficiente que otros métodos)

¿Cómo pagar las cuentas, qué hacer con las deudas, cómo ahorrar? Estos son desafíos que suelen convertirse en un dolor de cabeza, independientemente de su nivel de ingresos. De hecho, la norma es que mientras más gana, usted gasta más. Una de las fórmulas propuestas por expertos financieros para organizar mejor la manera en que maneja su dinero es la regla regla del 80/20. Pero ¿qué tiene de especial respecto a otros métodos? Es simple: gasta el 80% de sus ingresos y ahorra el 20%.

"Lo bueno de este plan es que no tiene que hacer un seguimiento de sus gastos", le dice a BBC Mundo Paula Pant, consultora estadounidense especializada en finanzas personales y fundadora del sitio web affordanything.com. Muchas personas no siguen el detalle de cómo utilizan diariamente su dinero y menos aún clasifican los distintos tipos de gasto que realizan ."Para saber cuánto dinero has gastado en comida, cuentas, conciertos, tienes que tomarte el tiempo de organizarlo todo". El problema es que la sola idea de "hacer un presupuesto" es algo que a muchos les suena fatal.

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¿Cómo funciona en la vida real?

Pant argumenta que el primer paso para aplicar la regla 80/20 es crear un retiro automático de dinero de su cuenta bancaria hacia una cuenta de ahorro. Básicamente, es dinero que no se ve, que imaginariamente no existe en su presupuesto mensual.

Es importante que el retiro automático lo programe uno o dos días después de recibir el salario, si tiene un sueldo fijo. Pero eso no es suficiente. Como puede ser demasiado tentador tener el dinero en una cuenta de ahorro (desde donde se puede transferir de vuelta en cualquier momento a su cuenta de nómina), lo mejor es que la cuenta de ahorro la tenga en otro banco.

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Pero si quiere tener un mejor manejo del dinero, explica Pant, puede invertir una parte de los ahorros en bolsa. Lo ideal es que cuando invierta en la bolsa de valores, lo haga pensando en el futuro. "Tienes que pensar en el largo plazo, al menos 15 o 20 años. Esta no es la mejor opción si estás pensando en usar el dinero en un par de años", apunta.

"Una buena alternativa es invertir en alguno de los índices bursátiles, que pueden generar intereses del orden del 7% al 9% anual", apunta. Un índice bursátil (como el Dow Jones, NYSE, NASDAQ, IBEX 35, Nikkei, o el S&P 500, entre muchos otros), es un conjunto de acciones de distintas empresas. Se trata de una especie de canasta o cesta de acciones que representan una muestra amplia de una industria, un sector o una economía nacional. Y aquí lo importante es el rendimiento colectivo de estas acciones.

Aunque por otro lado, también es clave tener ahorros para gastos de corto plazo, como la cuota inicial para comprar una vivienda, unas vacaciones o un fondo de emergencia.

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¿Y por qué no seguir la regla del 50/30/20?

Esta popular estrategia para manejar el presupuesto recomienda que gaste el 50% del dinero en necesidades, el 30% en cosas discrecionales y el 20% en ahorro. Esta regla define las necesidades como el pago de la vivienda, electricidad, gasolina, comida, etc. Y los gastos discrecionales, como todos aquellos que se pueden considerar como prescindibles: salir a comer, comprarse un teléfono nuevo, etc.

La regla del 50/30/20 puede resultar complicada para la gente que no monitorea sus gastos. Foto:Getty Images/BBC 

El 20% restante es para ahorro y pago de deudas. Pero según Pant, puede resultar muy complicado para la gente que no está acostumbrada a registrar, monitorear y organizar sus finanzas. Desde su punto de vista, esta propuesta tiene algunos inconvenientes.

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Por ejemplo, que es difícil a veces discernir entre qué es una necesidad y qué es un gasto discrecional. Internet puede ser una necesidad si trabaja desde casa, pero un ítem discrecional si no lo hace. Lo mismo con la ropa. Es una necesidad hasta cierto punto, pero también se puede considerar discrecional. El pan y la leche son una necesidad, pero el helado podría ser un "gasto accesorio"."Se vuelve muy complicado", explica. "Es mejor usar una estrategia más simple".