Si se está considerando adquirir un bien raíz, comprar acciones de una compañía, invertir en fondos de capital, apostar por criptomonedas, hacerse socio de una start-up o simplemente dejar el dinero en una cuenta de ahorros, un factor crucial a considerar antes de tomar cualquier decisión financiera es conocer el perfil de riesgo.

“Este rasgo refleja la tolerancia del inversor a la volatilidad del mercado y la posibilidad de pérdida de capital, lo que permite determinar la estrategia de inversión más adecuada para cada persona, acorde con sus objetivos, necesidades y expectativas”, explica Javier Hernández, experto en finanzas personales y coach en inversiones en la bolsa de valores de Nueva York.

De acuerdo con el experto, el perfil de riesgo “es una evaluación personalizada que determina la disposición a asumir riesgos financieros a la hora de invertir” y cada persona tiene una tolerancia diferente al riesgo. Asegura que comprenderla ayudará a elegir los productos financieros adecuados.

Hernández explica los perfiles de riesgo y sus características:

  1. Conservador: Personas que priorizan la preservación del capital sobre el crecimiento. Prefieren inversiones de bajo riesgo y alta estabilidad, aunque la ganancia sea mínima, como cuentas de ahorro y certificados de depósito a término fijo (CDT). “Son los que van a la fija”, asegura.
  1. Moderado: Inversores que buscan un equilibrio entre riesgo y retorno, con un enfoque en el crecimiento a largo plazo. Usualmente, diversifican en acciones, fondos mutuos y ETFs.
  1. Agresivo/arriesgado: Priorizan el crecimiento del capital, asumiendo altos niveles de riesgo y volatilidad. Inversiones comunes incluyen criptomonedas y empresas emergentes.
  1. Especulativo: Dispuestos a asumir riesgos significativos, incluyendo la posibilidad de perder toda la inversión. Se enfocan en activos de alta volatilidad como nuevas criptomonedas y derivados financieros.
El perfil de riesgo es una evaluación personalizada que determina la disposición a asumir riesgos financieros a la hora de invertir. (Imagen de referencia) | Foto: Getty Images

Factores clave para evaluar el perfil de riesgo

De acuerdo con el experto, cada perfil de riesgo está influenciado por cuatro componentes clave que le ayudan a las personas a tomar decisiones de inversión informadas:

  • Situación financiera actual y capacidad de ahorro: Cuánto dinero puede destinar una persona para invertir una vez cubiertas sus obligaciones financieras.
  • Tolerancia al riesgo: Disposición a asumir pérdidas sin afectar la calidad de vida y estabilidad financiera.
  • Objetivos financieros: Metas específicas de inversión y horizonte temporal.
  • Experiencia y conocimientos: Familiaridad con el mercado y educación financiera, lo cual influye en la disposición a asumir riesgos.

Hernández enfatiza que el perfil de riesgo puede variar con el tiempo y dependerá de los cambios en la situación financiera. Una base financiera sólida permite ser más audaz en las inversiones, asumiendo mayores riesgos en busca de mayores rendimientos.

Cada perfil de riesgo está influenciado por cuatro componentes clave que le ayudan a las personas a tomar decisiones de inversión informadas. (Imagen de referencia)

Importancia de la educación financiera

La educación financiera es fundamental para comprender y evaluar el perfil de riesgo. De acuerdo con Hernández, proporciona herramientas para analizar opciones de inversión y sus riesgos asociados, entender los mercados y productos financieros, y tomar decisiones informadas. También ayuda a protegerse contra posibles estafas y fraudes financieros.

Fórmula API para reconocer el perfil de riesgo.

  • Aprender: Informarse sobre los diferentes perfiles de riesgo y entender la relación riesgo-retorno.
  • Practicar: Utilizar simuladores para practicar sin riesgo financiero, afinando el perfil de riesgo y habilidades de inversión.
  • Invertir: Con experiencia y conocimientos, invertir en opciones que se ajusten al perfil de riesgo, adaptando la estrategia conforme cambien los objetivos financieros.