Toda persona que tiene un crédito debe saber que la incapacidad para cumplir oportunamente con los pagos podría generar reportes negativos en las centrales de riesgo y afectar lo que se conoce como score o puntaje crediticio.
Es es un dato clave que resulta ser la carta de presentación frente a las entidades bancarias o comerciales, pues es la calificación que se otorga de acuerdo con el comportamiento de los pagos que han tenido personas y empresa frente a sus productos y compromisos financieros.
De tal modo que el score predice la probabilidad de cumplimiento en el pago de las obligaciones y, a partir de esta cifra, se puede determinar, de manera rápida, si es viable o no otorgar un crédito; entre más alto sea el score, menor es el riesgo y mejor el candidato.
De igual forma, este puntaje es una herramienta clave en la vida financiera de cualquier persona o empresa debido a que, cuando se gestiona de forma adecuada, se convierte en la puerta de entrada para acceder a productos de crédito de manera más fácil.
Educación financiera
En ese orden de ideas, Óscar Mario Ruiz, director de la Unidad de Financiamiento y Alianzas de Compensar, aseveró que “el score es el reflejo de una buena educación financiera y planificación de los recursos, de mantener un equilibrio entre el nivel de endeudamiento con la capacidad de pago”.
A lo que agregó que “si cuidamos este puntaje, habrá más oportunidad de acceder a cualquier préstamo bien sea de vivienda, educativo, de libre inversión, acorde con las necesidades de cada solicitante”.
Según Ruíz, “acceder a un crédito es una buena opción para cumplir alguna meta que tengamos definida y, por lo tanto, hay que saber aprovechar esta oportunidad sin afectar la huella que deja nuestro recorrido crediticio. La recomendación es organizar bien los ingresos versus los gastos, evitar varios compromisos que puedan llevar a un sobre endeudamiento y, lo más importante, pagar en los plazos establecidos para evitar intereses, comisiones por mora y, lo que hemos explicado, reportes negativos en centrales de riesgo”.
En tal sentido, el experto dio algunos consejos para gestionar adecuadamente el score y mantener un buen perfil en la historia de crédito. Por un lado, está la planeación financiera, pues para construir un buen puntaje primero hay que tener las bases que permitan el desarrollo de una buena planificación de las finanzas.
Eso incluye el análisis sobre qué tipos de créditos podrían funcionar para construir vida crediticia, y fortalecer el puntaje, acorde al perfil de cada persona o empresa.
A conocer
También es importante conocer el score crediticio, para lo cual hay distintas herramientas, propias de las centrales de riesgo, para consultar periódicamente esta calificación. Un entendimiento de esta se convierte en una oportunidad para tener una mejor planeación financiera y saber discernir en qué momento es oportuno o arriesgado tomar un crédito.
No tener ninguna deuda también afecta el score ya que no hay variables para medir dicha puntuación.
Además, así como es clave conocer las responsabilidades, también es necesario saber los beneficios que trae tener un comportamiento de pago saludable y un buen score crediticio. Por ejemplo, obtener mejores y más oportunidades de crédito, también se podrá tener acceso a proyectos de vivienda, entre otros.
Hay que tener muy presente que de nada sirve cuidar la experiencia crediticia si siendo codeudor se afecta la historia de crédito y por lo tanto el score, compromete la capacidad de pago, teniendo en cuenta que se adquiere la misma responsabilidad que el deudor principal.
No extralimitarse
También es importante no extralimitarse y adquirir tantos productos que sobrepasen la capacidad de pago. Abrir muchas obligaciones no significa necesariamente que mejorará el puntaje de crédito; por el contrario, un compromiso innecesario puede impactar negativamente el score.
Así, hay que asegurarse de tener una completa planeación de los gastos, con el fin de entender los límites. Comprometer más del 35 % de los ingresos, en compromisos financieros, también pone en riesgo el score, catalogando a una persona como de alto riesgo.
Además, mantener al día las obligaciones es una de las principales claves para evitar un reporte negativo. Por lo tanto, si se hace una buena planeación de las finanzas, no habrá problema en estar en mora con alguna entidad.