El Gobierno Nacional, en cabeza del Ministerio de Hacienda, en trabajo con la Banca de las Oportunidades, lanzará la Estrategia de Inclusión Financiera Crediticia para la Economía Popular.
Con este programa, se espera potenciar el crecimiento productivo de cerca de 1,2 millones de personas, ofreciéndoles incentivos y beneficios para luchar contra los préstamos ilegales de los gota a gota.
Los detalles los entregará este martes 28 de marzo el ministro de Hacienda y Crédito Público, José Antonio Ocampo, en un evento en el que también estarán presentes: Paola Arias, directora de Banca de las Oportunidades; Jorge Castaño, superintendente Financiero de Colombia; Germán Umaña, ministro de Comercio, Industria y Turismo, y Cecilia López, ministra de Agricultura, entre otros especialistas.
Y es que la informalidad sigue siendo uno de los problemas pendientes en el sistema financiero en Colombia, puesto que, quienes acuden principalmente a créditos de manera irregular, son las personas que no son atendidas por el sector bancario tradicional, personas de bajos ingresos con el fin de poder realizar sus proyectos personales o estudio; muchos de ellos reportados en centrales de riesgo.
Es así que el mecanismo de financiación de muchos de estos trabajadores en el país sigue siendo el llamado gota a gota, créditos otorgados por entidades irregulares para obtener un préstamo de manera fácil y rápida, pero con intereses altísimos y sin un proceso o documentación formal, muy diferente a como se haría en un banco u organismo financiero regulado.
Esto, debido a que muchas de ellas no son atendidas por la banca tradicional por diferentes motivos y tienen que recurrir a este método.
Según cifras del Departamento Administrativo Nacional de Estadística (Dane), este modelo de financiación de muchas personas en Colombia aumentó un 75 % en 2021 frente al 2019, representando un riesgo en su supervivencia debido al pago de las altas tasas de interés y los plazos de pago que pueden muchas veces jugar en contra. Por lo tanto, acudir a este tipo de préstamos no es la mejor opción para nadie, ya que expone a las personas a numerosos riesgos.
Sin embargo, es importante resaltar que recientemente los principales banco en Colombia redujeron las tasas de interés a sus clientes. El propósito es aliviar el bolsillo de los colombianos. Las tasas que estaban en el 46,26 por ciento (tope máximo que pueden cobrar los bancos en las tasas de usura fijado por la Superintendencia Financiera) y ahora pasaron a entre el 25 y 20 por ciento.
Ahora bien, de acuerdo con lo anterior y pese a la decisión de los bancos, los colombianos todavía acceden a créditos ilegales y uno de los factores que influyen para que la gente tome la decisión de adquirir un préstamo informal es el desconocimiento de las diferentes entidades avaladas para solicitar un préstamo de manera segura.
Ante este panorama, para ALMI Financiera, Fintech especializada en créditos de libranza (descuento por nómina), la mejor forma para evitar caer en estos préstamos fraudulentos como el gota a gota es:
- Buena educación financiera: consiste en comprender los conceptos básicos de las finanzas personales y el manejo del dinero para aplicarlos de manera correcta en su vida cotidiana.
- Evaluar la necesidad de un préstamo: antes de adquirir una obligación con una entidad financiera, analizar la situación propia, considerar si es rentable y si vale la pena endeudarse.
- Revisar el historial crediticio: para tener un mayor control sobre la vida crediticia y de esta manera tener certeza de que la información es veraz y acorde.
- Préstamo en instituciones autorizadas: si la decisión final es solicitar un préstamo, busque una entidad constituida legalmente.