Contar con un buen puntaje de crédito, es un reflejo del comportamiento financiero responsable que tiene al cumplir con sus obligaciones adquiridas. Esta calificación se considera como la “hoja de vida financiera” y desempeña un papel determinante en la solicitud y aprobación de préstamos, tales como microcréditos, préstamos inmediatos, tarjetas de crédito, créditos de libre inversión, créditos de vehículo, créditos hipotecarios, entre otros, en los que se incluyen servicios, por ejemplo de telecomunicaciones.
Tanto las entidades del sector financiero como otras empresas que ofrecen financiamiento de sus productos y servicios a plazos, tienen en cuenta tu puntaje de crédito. Esto se evalúa con aspectos como: ingresos mensuales, capacidad de endeudamiento, cumplimiento en pagos de acreencias, entre otros.
No existe un puntaje estrictamente bueno o malo, sin embargo, en Datacrédito, el rango de puntajes va desde 150 hasta 950 puntos. Un buen puntaje le brinda mayores oportunidades para recibir préstamos, financiamiento y otros recursos por parte de las empresas. Por lo tanto, es importante conocer esa calificación y gestionarla adecuadamente para asegurar un futuro financiero sólido.
El puntaje de crédito tiene la capacidad de predecir la probabilidad para cumplir con el pago de obligaciones financieras en los próximos meses. Para comprender cómo funciona el puntaje de crédito, es necesario entender el diagnóstico que se realiza a través de los planes de pago ofrecidos por Datacrédito. En resumen, se basa en cuatro factores:
- Hábitos de pago. Se evalúan los productos financieros en cartera castigada, de dudoso recaudo o con moras superiores a 30, 60 y 90 días, así como los reportes negativos.
- Endeudamiento. Se analiza el porcentaje de ocupación que tiene en sus productos financieros.
- Composición del portafolio. Se evalúa qué tan completo es su portafolio, incluyendo productos en los que sea codeudor, así como los productos de telecomunicaciones móviles y hogar, entre otros.
- Experiencia crediticia. Se considera el tiempo que ha tenido una historia crediticia activa, las aperturas más recientes y su comportamiento positivo en el cumplimiento de las obligaciones adquiridas.
Entre el 150 y 600, para Datacrédito usted tiene un mayor riesgo de incumplir con las deudas. Un puntaje superior supone una mayor probabilidad de cumplimiento. Por ello, las entidades pueden confiar más fácilmente en caso de solicitar algún producto o préstamo.
Trucos y consejos para mejorar su puntaje crediticio
Estar al día con sus pagos de deuda será lo más importante para mantener un puntaje de riesgo bajo; no obstante, algunas otras movidas podrían ayudarle a obtener una calificación más favorable.
Mantener un volumen de ocupación inferior al 50% si tiene una o varias tarjetas de crédito. Esto lo mantendrá financieramente “saludable”. Sin embargo, si está en mora, no es aconsejable adquirir nuevos créditos.
Recuerde que todas las personas que estén bancarizadas tienen puntaje y vida crediticia, por eso es clave darles un manejo adecuado a sus cuentas, no dejándolas en cero, o solicitando préstamos que puedan alterar su capacidad de endeudamiento.
Si aún no ha empezado a tener préstamos o acreencias, solicítelas, de montos bajos, así podrá ir sumando en su historial. Los servicios de telefonía por cable también reportan los comportamientos de las personas, y forman parte del puntaje de crédito.
Es importante tener en cuenta que el no pago de las obligaciones financieras tiene consecuencias negativas. Estas repercuten en el comercio en general, lo que pude dificultarle solicitar algún servicio nuevo o pedir dinero prestado.
No obstante, si por alguna razón incumplió, se recomienda que hable con las entidades involucradas para llegar a un acuerdo de pagos y saldar esa deuda. Esto puede hacer que recupere el puntaje perdido.