Actualmente, los colombianos que son deudores morosos y que estén reportados en las centrales de riesgo pueden eliminar su historial crediticio, con la condición que realicen el pago de sus deudas. Esta medida se pudo realizar a través de la Ley 2157 de 2021 ‘Borrón y Cuenta Nueva’, la cual consiste en adoptar, modificar y agregar medidas al régimen del habeas data con relación a la información financiera, crediticia, comercial y de servicios.

La ley también completa que hay una amnistía para víctimas del conflicto armado, jóvenes y mujeres rurales que tengan cualquier tipo de crédito agropecuario con Finagro, los deudores o codeudores que tengan obligaciones crediticias con el ICETEX, quienes se clasifiquen como Mipyme, pequeños productores del sector agropecuario o turístico, personas naturales que ejerzan actividades comerciales o independientes, es decir, que para este grupo poblacional, el reporte negativo desaparecerá de manera inmediata.

Sin embargo, esta ley de ‘Borrón y Cuenta Nueva’ es una medida transitoria, los interesados deben pagar antes del 29 de octubre de 2022 para que los registros en la central de riesgo, como DataCrédito sean borrados en un periodo máximo de seis meses, después de esta fecha una vez cumplidos los 12 meses de vigencia, volverá a operar la regla general que contempla la Ley 1266 de 2008.

Consejos para una vida crediticia saludable

DataCrédito Experian sugiere tips o recomendaciones para que los colombianos continúen administrando adecuadamente los recursos y evitando cualquier mala decisión que afecte su salud financiera, aquí los cinco consejos:

  1. Establecer el propio plan financiero: llevar el registro de los ingresos versus los gastos permitirá tener un mayor control del dinero, así como también determinar prioridades para poder destinar correctamente el uso de los recursos. En caso de que el dinero no alcance para las actividades que se pretenden realizar, en el mismo plan financiero se debe establecer un porcentaje de ahorro que, en el mediano y largo plazo, brinde la posibilidad de hacer nuevas inversiones.
  1. Hacer buen uso de las tarjetas de crédito: las tarjetas de crédito deben ser aliadas de las finanzas y, no, por el contrario, una deuda que se salga de control. De esta manera, se recomienda hacer las compras en menor número de cuotas, para no tener cargue de intereses innecesarios, también no usar el cupo completo y hacer avances solamente cuando sea estrictamente necesario. Así mismo, revisar los estados de cuenta para hacer seguimiento a las compras realizadas y, en caso de alguna inconsistencia, generar el reporte de forma oportuna.
  1. No excederse con productos y/o créditos: adquirir compromisos financieros acordes con los ingresos y capacidad de endeudamiento, es clave para no incurrir en demasiadas obligaciones que terminen por afectar las finanzas de cada persona. Procurar que las tarjetas de crédito y otras carteras no representen más del 30 % de los recursos con lo que mensualmente se disponen.
  1. Ahorrar, tener un fondo de emergencias: si se logró cubrir las deudas u obligaciones y además queda solvencia económica, se recomienda generar un ahorro. Guardar un porcentaje extra, en la cuenta de ahorro personal o en un CDT, podrá significar un recurso que pueda ser útil en una situación de emergencia, crisis, etc.
  1. Conocer el historial crediticio: es importante revisar con frecuencia la historia de crédito para tener un mayor control sobre la vida crediticia, de esta forma se garantiza que el titular de la información tenga certeza de que la información reportada es veraz y, en caso de identificar algún movimiento desconocido, generar alertas tempranas frente a posibles casos de fraude y/o suplantación.