El historial crediticio es un informe que lleva el registro del comportamiento de todos los productos financieros o algún tipo de obligación con un establecimiento comercial que se ha solicitado. De esta forma, el banco puede observar estos datos y evaluar si es o no candidato para otorgarle un crédito u otro producto financiero.
De este modo, si el historial de crédito es responsable, es decir, se hacen los pagos a tiempo y se gestiona la deuda responsablemente, es probable que se tenga una buena puntuación de crédito y pueda tener una mejor oportunidad de ser aprobado en prestas con términos favorables. Si, por el contrario, no se tiene mucha experiencia con los créditos y el perfil es negativo, será difícil poder adquirir un producto bancario.
Por lo anterior, es importante construir un buen historial crediticio porque otorga numerosos beneficios y para ello, el portal de finanzas personales Tributi lista cuatro estrategias clave para construir una historia crediticia responsable utilizando una tarjeta de crédito.
Existen tarjetas de crédito que tienen una clase de niveles dependiendo del historial crediticio que se tenga en su momento. De este modo, si se quiere acceder a uno de estos productos financieros, es crucial tener otros productos con el banco que permitan ir reflejando los movimientos económicos. Asimismo, se puede averiguar si la entidad financiera tiene tarjetas de crédito de principiantes, la cual es más fácil de aprobar.
Al tener la primera tarjeta de crédito, es relevante usarla para hacer solamente pequeñas compras que pueda pagar fácilmente a una sola cuota, si es posible. Así se podrá ir aumentando la vida crediticia para que a futuro sea responsable de un crédito bancario más grande.
Conseguir una tarjeta de crédito asegurada
Cuando no se tiene posibilidad de obtener una tarjeta de crédito, se puede aplicar a una tarjeta de crédito garantizada. Este tipo de tarjetas funciona como una tarjeta de crédito tradicional, excepto que requiere que se pague un depósito de garantía frente a los gastos. Si se dejan de hacer los pagos del producto, el banco guarda el depósito para cubrir la deuda.
Solicitar un aumento del límite en la tarjeta de crédito
Si ya se tiene una tarjeta de crédito, existen formas de asegurarse de que se está obteniendo un beneficio crediticio. Una de ellas es emplear y pagar la cuenta en su totalidad y a tiempo cada mes. Después de haber tenido la tarjeta durante varios meses, se puede solicitar un aumento del límite del crédito dependiendo de la solvencia que se tenga en su momento. Al hacer esto, podría mejorar la utilización del crédito y aumentarla la puntuación.
Cabe mencionar que el uso del crédito es un factor esencial en la puntuación crediticia, por lo cual es importante mantener los saldos por debajo del 30 % de los límites del crédito para mejorar la puntuación.
¿Cómo saber si el puntaje crediticio es bueno o malo?
Como tal, este puntaje de crédito predice la probabilidad de cumplimiento del pago de las obligaciones en los próximos meses. Este es emitido por Datacrédito y arranca desde 150 hasta 950 puntos. Por su parte, Tribu lista cuatro factores importantes que se revisan en el historial crediticio:
- Hábitos de pago: se evalúan todos los productos financieros que se encuentran en cartera castigada, de dudoso recaudo, por moras superiores a 30, 60 y 90 días.
- Endeudamiento: se identifica en qué porcentaje de ocupación la persona mantiene sus productos financieros.
- Composición de portafolio: se observa qué tan complejo es el portafolio como, por ejemplo, ser codeudor. En este punto se evalúan los productos de telecomunicaciones móvil y hogar.
- Experiencia crediticia: se identifica hace cuánto se tiene una historia crediticia activa, cuáles han sido las aperturas financieras más recientes y si el comportamiento de las obligaciones ha sido positivo.