Para nadie es un secreto que el hecho de no haber pagado o haber olvidado una deuda, trae consecuencias sobre nuestro historial crediticio y así mismo sobre las oportunidades para acceder a ciertos beneficios económicos como un crédito o el acceso a cosas tan sencillas como a un plan de telefonía, abrir una cuenta corriente y hasta para conseguir financiación educativa. Según el portal de consejos financieros, Su banco amigo, “Cualquier tipo de obligación financiera puede reportar a una persona, sin importar el monto de la deuda.”
Cuando se encuentre en situaciones financieras complicadas, es natural que se pregunte si es posible obtener un préstamo si aparece en la lista de reportados. Surge la interrogante sobre cómo se puede construir un historial crediticio en estas circunstancias. Afortunadamente, existen alternativas para acceder a esta forma de financiación aún en momentos desafiantes.
En este sentido, cuando busque solicitar un préstamo, es natural que se preocupe cómo impacta en nuestras posibilidades el hecho de estar reportados de manera negativa. Este escenario puede resultar frustrante, ya que después de pasar por el proceso de presentar documentos y completar solicitudes, el resultado podría ser una negativa debido a estos reportes.
Lo primero que debemos entender es que estar reportado no es el fin del mundo. En realidad, es una situación que, con responsabilidad y tomando medidas adecuadas, se puede resolver. Además, esta circunstancia nos ofrece la oportunidad de explorar otras instituciones financieras que también pueden proporcionar asistencia económica de manera práctica.
El Significado del Puntaje Crediticio
Según el portal Grupo r5, nuestras acciones financieras construyen un historial crediticio que se traduce en un puntaje, reflejando nuestro nivel de riesgo crediticio. Un cumplimiento adecuado con nuestras obligaciones genera un puntaje alto, mientras que incumplimientos resultan en un puntaje bajo y un mayor riesgo crediticio.
Cómo Se Clasifican los Puntajes
En términos generales este portal explica que un puntaje entre 600 y 750 se considera un riesgo crediticio medio, mientras que por encima de los 750 puntos se considera un cliente con un bajo riesgo crediticio.
Acceder a tu puntaje crediticio es sencillo: basta con visitar el sitio web de las centrales de riesgo para consultar esta información.
La buena noticia es que los préstamos para personas reportadas son más comunes de lo que se cree. Además, pueden ser aprobados con facilidad si acude a la fuente adecuada y aprovecha las ventajas de los servicios en línea. Existen instituciones bancarias que ofrecen préstamos específicamente diseñados para personas con antecedentes en las centrales de riesgo. Entre estas opciones se encuentran los créditos de libranza, tarjetas virtuales y tarjetas garantizadas.
Adicionalmente, existen entidades de financiamiento que operan mayormente en línea, brindando información detallada a través de sus plataformas web.
Algunas de las entidades financieras que brindan opciones para personas reportadas son:
- R5: Ofrece crédito de libre inversión con garantía vehicular y créditos para la adquisición de vehículos nuevos o usados.
- Bancolombia: Proporciona créditos por libranza para el pago de obligaciones.
- Banco de Bogotá: Ofrece préstamos por libranza para el pago de obligaciones.
- Banco Caja Social: Dispone de créditos por libranza para empleados o pensionados con reportes.
- RapiCredit: Brinda préstamos para personas reportadas en menos de 60 días.
- Kredicity: Ofrece créditos a corto plazo para personas reportadas.
- ExcelCredit: Proporciona préstamos por libranza de libre inversión para personas reportadas.
- Bayport Colombia: Suministra créditos para personas reportadas y créditos para militares.
Sin embargo, el portal Valora Analitik, indica que es importante tener en cuenta que la aceptación del crédito por parte de los bancos depende en gran medida de cuánto tiempo lleve en centrales de riesgo y qué tan grave sea el reporte.