Saber cuánto tiempo vive una deuda que no se ha pagado y cuándo se eliminan los reportes es una pregunta que preocupa a muchas personas en el ámbito financiero en Colombia. La prescripción de una deuda es un tema relevante a tener en cuenta, ya que determina el tiempo en el que una obligación de pago puede dejar de ser exigida legalmente.
En el país, el tiempo de prescripción de una deuda varía entre cinco y diez años. Esto significa que, una vez transcurrido este período, sin que se haya realizado ningún pago o reconocimiento de la deuda, el acreedor perderá el derecho legal a reclamar el pago. Sin embargo, es importante considerar que los plazos de prescripción pueden variar según el tipo de deuda y las circunstancias particulares de cada caso.
Para las deudas civiles y comerciales, como préstamos personales, tarjetas de crédito o hipotecas, el plazo de prescripción es de diez años, a partir de la fecha en que se hizo exigible el pago. Por otro lado, las deudas fiscales, como los impuestos adeudados al Gobierno, están sujetas a un plazo de prescripción de cinco años. No obstante, este plazo puede extenderse si se realizan requerimientos oficiales de pago o en casos de auditoría o investigación fiscal.
Es importante mencionar que, aunque una deuda prescriba, el reporte negativo en Datacrédito no desaparecerá automáticamente. El registro negativo permanecerá en el historial crediticio del deudor por aproximadamente cuatro años, a partir de la última mora o actualización realizada por el acreedor. Sin embargo, existen opciones para mejorar el historial crediticio y salir de Datacrédito. Una de ellas es negociar un acuerdo de pago con el acreedor y cumplir con las obligaciones acordadas, lo que resultará en una actualización del reporte negativo a una calificación positiva, una vez que la deuda sea saldada en su totalidad.
Es fundamental mantener un buen historial crediticio para acceder a futuros créditos y servicios financieros. Por ello, se recomienda mantener una buena relación con las entidades financieras y cumplir con las obligaciones de manera oportuna. Además, en caso de deudas laborales, como salarios o prestaciones sociales no pagadas, el plazo de prescripción es de tres años, a partir de la fecha en que se hizo exigible el pago. No obstante, es importante considerar que existen mecanismos legales para interrumpir la prescripción en casos de reclamaciones laborales.
¿Cómo solicitar el vencimiento de la deuda?
Para solicitar la prescripción de una deuda en Colombia, es necesario cumplir con ciertos requisitos y seguir un procedimiento establecido por la ley. En primer lugar, es importante contar con la asesoría de un abogado especializado en derecho financiero, quien podrá brindar orientación específica de acuerdo con cada caso.
El primer paso para solicitar la prescripción de una deuda es reunir la documentación necesaria que respalde la existencia de la deuda y los pagos realizados hasta la fecha. Es fundamental contar con facturas, contratos, estados de cuenta y cualquier otro documento que demuestre la relación crediticia y los pagos efectuados.
Una vez recopilada la documentación, es necesario presentar una demanda de prescripción ante un juez competente. En esta demanda se deben exponer los hechos y argumentos que respalden la prescripción de la deuda. Es importante contar con la asesoría legal para redactar adecuadamente la demanda y presentarla en el juzgado correspondiente.
El juez, luego de analizar la demanda y la documentación presentada, tomará una decisión sobre la prescripción de la deuda. En caso de que se cumplan los requisitos y se demuestre que ha transcurrido el plazo de prescripción establecido por la ley, se declarará la prescripción de la deuda y se extinguirá la obligación de pago.
Cabe recordar que manejar adecuadamente las deudas y evitar caer en reportes de mora es de vital importancia para mantener una salud financiera sólida. Un historial crediticio positivo es un activo valioso que puede abrir puertas a oportunidades financieras, como la obtención de préstamos con tasas de interés favorables o la aprobación para adquirir bienes a crédito. Por otro lado, caer en reportes de mora puede tener consecuencias negativas, como dificultar el acceso a créditos futuros, limitar las opciones de financiamiento y afectar la capacidad de obtener servicios financieros esenciales.
Una de las claves para manejar adecuadamente las deudas es establecer un presupuesto claro y realista. Conocer los ingresos y gastos mensuales permitirá tener un panorama claro de cuánto dinero se puede destinar al pago de las obligaciones financieras sin comprometer el bienestar económico. Además, es fundamental priorizar las deudas con tasas de interés más altas y trabajar en saldarlas lo antes posible, lo que reducirá la cantidad de intereses a pagar y agilizará el proceso de pago de las deudas.
Asimismo, es esencial ser consciente de los plazos de pago y evitar atrasos. Programar recordatorios y establecer fechas límite para los pagos ayudará a evitar caer en mora y mantener un historial crediticio positivo. En caso de dificultades financieras temporales, es recomendable contactar a las entidades crediticias y buscar opciones de refinanciamiento o planes de pago flexibles, evitando así la acumulación de intereses moratorios y reportes de mora.
Un truco para salir rápido de Datacrédito
Para salir del reporte, lo primero es pagar la deuda con la entidad o empresa que generó el reporte negativo. Sin embargo, la legislación actual no prevé la eliminación inmediata de las centrales de riesgo con el pago de la deuda.
La legislación prevé una especie de castigo por el incumplimiento de la obligación. Ese castigo se materializa en un periodo de tiempo establecido en el cual no se puede solicitar la eliminación de la central de riesgo.
- Si estuvo reportado durante dos meses, estará con reporte negativo seis meses.
- Si estuvo durante seis meses, estará con reporte negativo doce meses.
Sin embargo, si se estuvo reportado durante más de dos años, usted podrá salir de este listado luego de cuatro años, una vez pagada la deuda. Por eso, se recomienda evitar un reporte negativo en centrales de riesgo. Si ya sucedió así, tratar de pagar lo antes posible.
Para evitar ser reportado en centrales de riesgo, se recomienda realizar acuerdos de pago con la entidad a la que le debe el dinero y evitar contraer deudas que superen la capacidad de pago. Tampoco es una buena decisión contraer más deudas con un gota a gota u otras fuentes para cubrir una deuda.