El año nuevo llega para miles de colombianos con nuevos propósitos financieros. Algunos planean en 2024 lograr comprar su primera casa o su primer carro. Otros tienen aspiraciones menos ambiciosas. Sin embargo, para cualquiera de estas es importante contar con un buen puntaje crediticio.
El score es una de las maneras en las que las centrales de riesgo miden su comportamiento financiero. Estas centrales son consultadas por los bancos antes de hacer cualquier préstamo, para asegurarse de que el futuro deudor tenga realmente una capacidad de pago, al haber adquirido con anterioridad otros créditos.
Si su situación financiera no ha sido la más favorable, ha presentado mora en sus deudas o simplemente las obligaciones no lo dejan respirar, lo más probable es que su puntaje crediticio sea bajo y que las entidades lo miren más como un cliente riesgoso que como un cliente seguro.
Sin embargo, este no es el fin del mundo. Usted puede mejorar su puntaje crediticio con algunos consejos, que le permitirán hacer un mejor uso de sus productos bancarios, como los créditos de consumo y las tarjetas de crédito. Estos son algunos que debería aplicar en su vida diaria.
Los expertos del portal NerdWallet afirman que una buena pauta para lograr aumentar el puntaje que tienen los bancos sobre su perfil es utilizar menos del 30 % de su cupo en cualquier tarjeta. Es decir, si su tarjeta tiene un cupo de $ 4.000.000, lo mejor es que no se sobrepase de los $ 2.800.000.
Cuanto menos cupo utilice, es mucho mejor para su puntaje y su capacidad de endeudamiento. Normalmente, las personas con puntajes más altos tienden a pedir créditos de pocos dígitos.
Si sus ingresos han aumentado en el tiempo reciente o cuenta con varios años de experiencia crediticia, puede optar por aumentar su límite crediticio. Es decir, solicitar a la entidad que le aumente el valor que le puede prestar, ya sea en su tarjeta de crédito o en algún otro crédito de consumo.
Pagar las facturas a tiempo o mucho antes del periodo de cobro es una estrategia que los bancos ven con buenos ojos. Esto, debido a que los pagos atrasados pueden permanecer en los informes crediticios por mucho tiempo. Tenga en cuenta que su historial de pagos de facturas es el factor de calificación más importante para todas las agencias calificadoras.
Recuerde que el impacto de la mora depende de la cantidad de días que tenga esta, pues entre más aumentan esta es más nociva para su puntaje.
Experian, una de las centrales de riesgo más grandes en todo el mundo, también recomienda limitar el número de solicitudes de crédito que usted hace al año. Esto puede enviar una señal incorrecta a los bancos pues, cuando realiza una solicitud, esta a su vez realiza una consulta de su historial crediticio. Dicha consulta queda registrada en una base de datos.
Si los bancos evidencian un alto número de consultas, lo más probable es que se asusten y piensen que usted no es el cliente idóneo para darle el dinero, pues pide créditos frecuentemente.
Es importante que sepa que la recuperación crediticia puede tomar tiempo en algunos casos. Esto depende netamente de qué tan dañado está su crédito y de los pasos que está tomando para poder reconstruirlo.
Si su puntaje se afecta luego de un único pago atrasado, es probable que la recuperación no tarde mucho. Sin embargo, si no realiza pagos en varias cuentas y su atraso supera los 90 días, es probable que el tiempo de estabilidad crediticia tarde mucho más. Estos efectos pueden ser más duros si resultan en un embargo o ejecución hipotecaria.