El puntaje crediticio es uno de los factores que los bancos revisan cuidadosamente cuando un cliente solicita formalmente un préstamo ante una entidad de este tipo.
Esto debido a que esa cifra corresponde directamente al buen o mal comportamiento de un usuario. Si es alta, esto quiere decir que el comportamiento fue bueno, hizo pagos a tiempo y no presentó moras en sus créditos.
Por el contrario, si la calificación fue baja, significa que el usuario excedió su capacidad crediticia, probablemente tuvo moras en sus créditos y enfrentó cobros prejurídicos.
Los expertos financieros recomiendan pagar a tiempo los préstamos, ya sean créditos de consumo como tarjetas de crédito o préstamos de mayor valor como créditos educativos, hipotecarios o de vehículo.
¿Cómo consultar el puntaje crediticio?
En Colombia hay varias alternativas para consultar su puntaje crediticio. Una de las más populares es a través del portal midatacrédito.com. Estos son los sencillos pasos que debe seguir para saber cómo va su puntaje y así entender cómo incrementarlo.
- Debe ingresar al portal mencionado y luego seleccionar la opción ‘ingresar’.
- Posteriormente debe aportar información personal como su número de documento y tipo de documento.
- Debe dar clic en continuar.
- Luego le aparecerá un mensaje que le confirmará el registro o le pedirá más datos para completarlo.
- Debe ingresar su nombre, correo electrónico y número de celular. Posteriormente defina una contraseña.
- Al ingresar al portal, debe seleccionar la opción ‘consultar tu historial crediticio gratis’.
- Luego ingrese nuevamente su identificación y contraseña, y oprima en ‘enviar’.
Verifique que la dirección de correo que reportó sea la correcta, pues allí enviarán el documento con su historial en los próximos 10 días hábiles siguientes.
¿Qué puntaje crediticio es el adecuado?
Tenga en cuenta que el puntaje en Datacrédito empieza desde los 150 puntos y hasta los 950. Entre más bajo sea el número, menos probabilidades tiene de que una entidad le apruebe un préstamo.
Aunque no hay un límite definido, entre el puntaje que da la aprobación y el que da la negación, si tiene un puntaje superior a los 750, es más probable que todo el tiempo las entidades quieran ofrecerle préstamos y que usted sea un cliente seguro para ellos.
Por el contrario, si tiene un puntaje menor a 300, usted puede ser un cliente que representa un alto riesgo para las entidades bancarias, por lo que estas se abstendrán de prestarle dinero, pues temen que no pueda pagarles.
¿Qué hacer si tiene una deuda en Datacrédito?
Si por alguna razón dejó que una deuda entrara en mora y fue reportado en Datacrédito, tenga en cuenta que si actúa más rápido podrá reducir las consecuencias del reporte.
Normalmente, si hace el pago, su deuda puede ser borrada en un tiempo determinado de su historial. Normalmente es el doble del tiempo en el que la deuda duró en mora.
Sin embargo, si usted no hace el pago, esta puede vencer en el doble del tiempo que la deuda tuvo mora y en un plazo no mayor a los cuatro años.
Las deudas también tienen un determinado vencimiento en Colombia. Es decir, pueden terminar y desaparecer si exceden un tiempo en mora. Si la deuda está respaldada por un título valor, esta termina en tres años, pero dura en el historial por seis años.
Si la deuda cuenta con un contrato, también puede prescribir en un plazo mayor de cinco años. El reporte negativo en este caso durará un aproximado de ocho años en la plataforma.
Para conseguir que su deuda tenga una prescripción, es importante que el deudor tenga una demanda presentada por un acreedor, pues un juez es el que debe tomar la decisión, de lo contrario será imposible que prescriba.