Colombia viene dando pasos importantes hacia la digitalización y la inclusión financiera, lo cual ha permitido que, según la Superintendencia Financiera, más del 94 por ciento de adultos tengan al menos un producto en este sector. Sin embargo, el país espera seguir avanzando con nuevas ofertas y servicios que acerquen a más personas al sistema formal.
Una de las medidas que permitirá avanzar en este sentido es el nuevo Sistema de Pagos de Bajo Valor Inmediatos (SPBVI) que desarrolla el Banco de la República, denominado Bre-B, con el cual las personas podrán hacer transferencias de dinero (hasta 1.000 UVB) de un banco a otro al instante y de manera gratuita. De acuerdo con directivos del Emisor, este sistema estaría listo para el próximo año.
Aunque este programa funciona en varios países del mundo, Colombia tomó como guía “PIX”, el equivalente a Bre-B en Brasil, el cual fue desarrollado por el Banco Central de ese país, según explicó Santiago Garzón, asociado de la firma Lloreda Camacho & Co, quien resaltó que en apenas cuatro años el gigante sudamericano logró que más del 95 por ciento de la población usara la plataforma para hacer pagos.
“Los plazos para que los pagos de bajo valor se hagan efectivos a través de estos sistemas de pago, o a través de otros medios de pago, varían de acuerdo con la entidad financiera a la que están vinculados el remitente y el receptor, pudiendo tardar algunos días. Al utilizar Bre-B, los pagos serían inmediatos”, indicó el experto.
Por su parte, Michael Ortegón, decano de la Facultad de Ciencias Económicas y Administrativas de UNINPAHU, advirtió que la implementación del Bre-B tiene implicaciones directas en la inclusión financiera, “ya que permite que más personas, especialmente aquellas en sectores rurales o con menores ingresos, accedan a servicios financieros electrónicos”. Asimismo, el directivo destacó que el sistema optimiza los costos operativos, reduciendo la necesidad de manejar grandes cantidades de efectivo, lo cual no solo es costoso sino riesgoso.
De igual manera, la formalización de la economía podría verse beneficiada, ya que las transacciones electrónicas pueden ser monitoreadas y contabilizadas más fácilmente, lo que también aumenta la eficiencia tributaria del país.
Aunque en Colombia ya existen sistemas de pagos inmediatos, la gran novedad es la interoperabilidad entre estos, indicó Juan Luis Pérez, CEO de Milio, quien agregó que este mecanismo transformará la economía, al facilitar transacciones en tiempo real; sin embargo, el desarrollo total de la iniciativa tomará algún tiempo.
Más inclusión financiera y seguridad
Según el nuevo informe “Pagos en tiempo real: Impacto económico e inclusión financiera” publicado por ACI Worldwide, en colaboración con el Centro de Economía e Investigación Empresarial, se prevé que este tipo de pagos permitan que más de 5,1 millones de colombianos sean incluidos dentro del sistema financiero en 2028 y que generen un crecimiento del PIB adicional de 282 millones de dólares.
“En Colombia nos estamos preparando para tener un mayor crecimiento económico con la llegada de los pagos en tiempo real, pues como evidencia el estudio, este fenómeno es un catalizador de la transformación social en las economías digitales modernas”, afirmó Álvaro Cuestas, director para Sudamérica de ACI Worldwide, quien añadió que esto impulsa la inclusión financiera, especialmente entre mujeres, jóvenes y los ciudadanos con ingresos muy bajos.
Jorge Max, vicepresidente de Banca Minorista de Banco Itaú Colombia, resaltó que la digitalización de los pagos puede mejorar la seguridad, disminuir el riesgo de robos y pérdidas relacionadas con el manejo físico del dinero. Así como la adopción de nuevas tecnologías, como la IA o el blockchain.
Esto también fomenta la innovación en el sector financiero, “pues las entidades pueden desarrollar nuevos productos y servicios basados en esta tecnología, lo que puede aumentar la competitividad e impulsar la economía digital con plataformas de comercio electrónico y pagos digitales”, puntualizó Max.
Servicios más competitivos y personalizados
La innovación empresarial será un pilar clave para el éxito de esta transición hacia un sistema de pagos más ágil y seguro. Las fintech, en particular, jugarán un papel central, creando soluciones tecnológicas que optimicen los procesos financieros y desarrollen productos adaptados a las necesidades de la población no bancarizada. Estas innovaciones no solo facilitarán la inclusión financiera, sino que también permitirán a las empresas ofrecer servicios más competitivos y personalizados.
Además, el ecosistema empresarial se beneficiará de la interoperabilidad y el acceso a pagos en tiempo real. Las empresas de todos los sectores podrán adoptar tecnologías como la IA y el blockchain para optimizar sus operaciones, reducir costos y mejorar la experiencia del cliente. La implementación de Bre-B no solo democratizará el acceso a servicios financieros, sino que también fomentará una ola de innovación que transformará profundamente el panorama empresarial en Colombia.
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