La transición de la banca tradicional a la banca digital está redefiniendo el panorama financiero mundial. En Colombia, este proceso es clave para que las empresas se mantengan competitivas y puedan aprovechar los avances tecnológicos en el sector financiero.
La evolución de la banca tradicional a la banca digital
En las últimas dos décadas, el sector bancario ha experimentado una transformación significativa, impulsada por el desarrollo de la tecnología y las expectativas cambiantes de los consumidores y las empresas. La banca tradicional, que dependía de las sucursales físicas y de la intermediación financiera, ha dado paso a la banca digital, que se caracteriza por la disponibilidad de servicios a través de plataformas online, aplicaciones móviles y canales automatizados.
A nivel global, el mercado de la banca digital ha crecido exponencialmente. Según un informe de Accenture (2023), la adopción de la banca digital ha aumentado un 30% en los últimos cinco años, y se espera que este crecimiento continúe a medida que las generaciones más jóvenes, que prefieren la digitalización, asuman un mayor protagonismo en el uso de servicios bancarios. En Colombia, el informe de PwC (2023) señaló que más del 75% de los usuarios de servicios bancarios en Colombia acceden a ellos mediante dispositivos móviles o computadoras, lo que evidencia el cambio hacia una preferencia por las plataformas digitales.
El papel de las fintech en la transformación bancaria
Una de las principales fuerzas que impulsan la transformación digital en Colombia es el crecimiento de las empresas fintech. Las fintech son compañías que utilizan la tecnología para ofrecer servicios financieros de manera más rápida, eficiente y accesible. En Colombia, las fintech han transformado la forma en que las empresas acceden a productos financieros como préstamos, factoring, pagos y seguros. La Superintendencia Financiera de Colombia estima que, en 2023, las fintech representaban el 10% del sector financiero nacional, y este número está creciendo rápidamente.
En comparación con la banca tradicional, las fintech ofrecen una gama de soluciones más flexibles y personalizadas, basadas en el uso de big data, inteligencia artificial (IA) y blockchain, lo que permite a las empresas una mayor capacidad para gestionar su capital de trabajo y acceder a financiamiento alternativo.
La transformación digital en el sector bancario está siendo modelada por diversas tendencias que afectan tanto a las instituciones financieras tradicionales como a las empresas fintech. Algunas de las tendencias más importantes incluyen la inteligencia artificial, la inclusión financiera, el uso de blockchain, la automatización de procesos y la digitalización de los pagos.
Inteligencia artificial y big data
La inteligencia artificial (IA) y el análisis de grandes volúmenes de datos (big data) están cambiando la manera en que las empresas colombianas pueden acceder a productos financieros. Según un informe de McKinsey & Company (2023), el 75% de las instituciones financieras globales ya están utilizando IA para mejorar la eficiencia operativa y la toma de decisiones. Esto incluye el uso de chatbots para la atención al cliente, algoritmos de predicción de crédito y personalización de productos financieros.
Para las empresas colombianas, adoptar estas tecnologías puede mejorar la eficiencia en la gestión de riesgos, reducir el tiempo de respuesta en la toma de decisiones y ofrecer una experiencia más fluida a los clientes. En el ámbito del factoring, por ejemplo, la IA permite realizar análisis crediticios más rápidos y precisos, lo que ayuda a las empresas a obtener financiamiento en menos tiempo y con menores costos.
Blockchain en la banca digital
El blockchain, una tecnología descentralizada que garantiza la seguridad de las transacciones sin necesidad de intermediarios, está ganando terreno en la banca digital. Según Deloitte (2023), el 40% de los bancos en América Latina están experimentando con soluciones basadas en blockchain para optimizar procesos como la liquidación de pagos y la verificación de identidades.
Para las empresas colombianas, el uso de blockchain puede reducir los costos asociados con las transacciones financieras y mejorar la transparencia en las relaciones con proveedores y clientes. En el caso del factoring, por ejemplo, las plataformas basadas en blockchain pueden asegurar la trazabilidad y autenticidad de las facturas, lo que facilita el acceso a financiamiento para las empresas.
Inclusión financiera a través de la tecnología
En Colombia, un desafío importante ha sido la inclusión financiera. Según un informe del Banco de la República (2022), más del 50% de las microempresas en el país no tienen acceso a servicios bancarios tradicionales. Las fintech están ofrecen soluciones financieras digitales que permiten a las pequeñas y medianas empresas acceder a productos como préstamos, líneas de crédito y factoring sin necesidad de una sucursal física.
El uso de plataformas de pago móvil y billeteras electrónicas también ha permitido que millones de colombianos, incluidos aquellos en áreas rurales o de difícil acceso, puedan participar en la economía digital y acceder a servicios bancarios de manera más sencilla. Esta tendencia está alineada con los esfuerzos del gobierno colombiano por mejorar la inclusión financiera mediante la promoción de iniciativas de digitalización y la creación de incentivos regulatorios para las fintech.
La automatización de procesos financieros
La automatización de procesos, especialmente en áreas como pagos, facturación y auditoría, está optimizando la eficiencia operativa de las empresas. Según KPMG (2023), el 70% de las empresas colombianas que adoptaron soluciones fintech para la automatización de pagos reportaron una mejora significativa en la reducción de costos operativos y tiempos de gestión.
Esto es particularmente relevante para las empresas que operan en sectores con alta rotación de capital de trabajo, como el comercio minorista y las manufacturas. La automatización de pagos y la integración con plataformas de factoring permiten que las empresas optimicen su flujo de caja, lo que se traduce en una mayor liquidez y capacidad de inversión.
Digitalización de los pagos y la gestión financiera
La digitalización de los pagos es otra tendencia importante que está impactando la banca en Colombia. Según Statista (2023), el valor total de los pagos digitales en Colombia alcanzará los 100.000 millones de dólares en 2025. Las soluciones de pago como las billeteras digitales, las transferencias electrónicas y los pagos con QR están permitiendo a las empresas colombianas reducir su dependencia de los pagos en efectivo y mejorar la eficiencia de las transacciones.
Además, las plataformas de gestión financiera digital están facilitando que las empresas tengan un control más preciso sobre sus gastos e ingresos, lo que optimiza la toma de decisiones estratégicas y facilita el acceso a nuevos productos financieros, como los préstamos online.
¿Cómo prepararse para el 2030?
La transición hacia la banca digital y el uso de soluciones fintech ofrecen un sinfín de oportunidades para las empresas colombianas. A medida que se acercan al 2030, es fundamental que las empresas adopten nuevas tecnologías para optimizar sus procesos financieros, mejorar su competitividad y aprovechar las ventajas de la digitalización. Aunque existen desafíos, las oportunidades de crecimiento y expansión son vastas, y con la estrategia adecuada, las empresas colombianas podrán aprovechar el potencial de la banca digital para mantenerse a la vanguardia en un mundo cada vez más digital.
Por: María Camila Muñoz, fundadora y CEO de Exponencial Confirming