¿Busca vivienda? Con esta plataforma encontrará el crédito que más le conviene

Tener casa propia es el sueño de muchos colombianos y pese a la crisis económica por la covid-19, este podría ser un buen momento para iniciar este proyecto.

Debido al impacto económico generado por la coyuntura actual a raíz de la pandemia, el Banco de la República ha bajado las tasas de interés de referencia en repetidas ocasiones a lo largo del año.

Por esta razón, los bancos han generado estrategias para alinearse con las nuevas condiciones del mercado y para ello están ofreciendo tasas más competitivas, principalmente en productos financieros como créditos hipotecarios o leasing habitacionales.

De acuerdo con la Superintendencia Financiera, en el país hay más de un millón de créditos hipotecarios vigentes. En promedio, se calcula que la tasa de interés aproximada en estos productos de vivienda oscila alrededor del 12 % efectivo anual.

Sin embargo, debido a la caída en las tasas de interés en el mercado, hoy es posible encontrar opciones que van desde el 7,3 % efectivo anual.

Esto representa una gran oportunidad para que los colombianos que tienen entre sus planes comprar vivienda lo puedan hacer con mejores condiciones en su crédito. Y para ello, existe una alternativa en el país.

Se trata de la fintech Creditop, una startup colombiana que ha creado un sistema que de manera gratuita, permite que los usuarios puedan elegir el crédito que más les conviene en términos de tasa de interés y cuota mensual, entre diferentes bancos del país.

Para lograrlo, estos bogotanos desarrollaron un software que cuenta con un algoritmo de comparación bancaria que determina cuál es la mejor opción crediticia para cada usuario de acuerdo con su perfil financiero.

Los usuarios pueden ingresar a la página web de la fintech, simular el crédito que necesitan y luego hacer clic en la opción solicitar. Enseguida, la plataforma asigna un asesor en línea que los atiende de manera personalizada y pregunta la información necesaria para validar en qué bancos puede ser aprobada su solicitud y, entre esos, cuáles ofrecen las condiciones más favorables.

Entre esa oferta, la compañía agregó una solución que le permite a los colombianos mejorar las condiciones de su crédito de vivienda actual.

Según Laura Ramos, gerente de operaciones de Creditop, el proceso es muy sencillo. “La persona interesada solo debe ingresar a nuestro portal y seleccionar la opción ‘Mejorar mi crédito de vivienda’, allí podrá simular y comprar entre diferentes opciones y luego podrá contactarse con un asesor en línea, que de manera personalizada y junto con nuestro software de comparación bancaria determinarán el banco que más le conviene para mejorar su crédito actual, le indicará el ahorro potencial y en cuánto le quedarían sus cuotas mensuales”.

Según cifras del sector, solo el 1,94 % del total de los créditos hipotecarios en Colombia han sido re-estructurados, por esta razón se estima que hay cerca de un millón de créditos que son susceptibles de ser mejorados y, con las tasas de interés actuales, representan una oportunidad de ahorro inmediata para los usuarios.

Al respecto, Daniel Garzón, gerente de Creditop, la solución ha ayudado a colombianos a tener un importante ahorro con la solución.

De hecho señalan un caso puntual en el que un usuario que tenía un crédito hipotecario por US$ 177 millones y una tasa de interés del 13,5 % efectivo anual, en 20 años pagaría US$ 312 millones en intereses.

Y luego de utilizar los servicios de la fintech, el usuario logró bajar su tasa a un 8,2 %, por lo que solo en intereses tuvo un ahorro de cerca de US$ 136 millones.

“Normalmente pasa es que hay algunos casos que los ahorros son muy significativos como lo es este perfil. Pero hay otros casos donde el ahorro es de entre $ 50 y $ 80 millones”, afirmó Garzón.

En el último mes, en Creditop se procesaron 720 solicitudes para mejorar las condiciones de créditos hipotecarios o compra de cartera.

En general, los usuarios han ahorrado desde $ 5 millones hasta $ 100 millones sobre el valor total de la deuda.

Esta fintech está enfocada en créditos de vivienda, consumo o libre inversión, y vehículos. En un año de operación, ha logrado tener convenios con los principales bancos del país y ha hecho alrededor de 20.000 simulaciones, sobre las cuales se han gestionado más de 5.000 solicitudes.