Cesantías 2021: 10 puntos clave que debe saber sobre estos recursos

Miles de trabajadores colombianos recibirán en las próximas semanas unos de los recursos más importantes para sus ahorros y proyectos a mediano y largo plazo. Se trata de las cesantías, que permiten apalancar iniciativas de vivienda, educación o como seguro en caso de desempleo.

Teniendo en cuenta lo anterior, fondos de pensiones y cesantías ayudan a aclarar 10 mitos comunes que tienen los trabajadores formales acerca de este derecho.

1. Las cesantías son un dinero extra

Es importante aclarar que las cesantías son una prestación social a la que tienen derecho los trabajadores formales en Colombia y equivalen a un mes de salario por cada año trabajado o proporcional al tiempo laborado.

Es decir que no representan un salario adicional, por lo que el trabajador no puede disponer libremente de este dinero. En caso de necesitarlo, el trabajador debe demostrar ante el empleador y el fondo de cesantías donde se las estén administrado (AFP o Fondo del Ahorro) que la destinación de estos recursos se encuentra dentro de lo definido por la ley.

La invitación de los fondos como Protección es entender a las cesantías como un salvavidas ante coyunturas como la que atravesamos, como ese seguro de desempleo o como el ahorro que acerca a las personas a esos grandes sueños de vivienda y educación; y que no se vean como un salario extra del que se puede disponer en cualquier situación.

2. No puedo retirar mis cesantías para estudios en el exterior

En el caso de destinar las cesantías para educación se debe tener en cuenta que estas se pueden usar para financiar estudios superiores, estudios de programas técnicos que impartan instituciones dedicadas a la formación para el trabajo y el desarrollo humano del empleado, al pago de deudas con el Icetex, al pago de ahorro programado o seguros para educación. Esto aplica para el trabajador, cónyuge e hijos.

También pueden destinarse a la financiación de estudios en el exterior, siempre y cuando se presente la documentación requerida, en la que se incluye una certificación, verificando que la institución es técnica profesional, institución universitaria, escuela tecnológica o universidad. Además, los documentos que estén en otro idioma deben tener traducción oficial.

3. Las cesantías no generan rendimientos

Las cesantías sí generan rendimientos, los cuales dependen de la gestión del fondo en el que están invertidas, del tipo de inversiones que se hagan y de factores externos como las condiciones de los mercados y de las economías tanto local, como internacional.

Sin embargo, los equipos expertos en inversiones son los encargados de gestionar estos recursos de la manera más óptima posible para los afiliados. Existen dos portafolios para optimizar estos rendimientos en función del plazo en que vayan a permanecer los recursos ahorrados.

El portafolio de largo plazo, para aquellas cesantías que se guardarán por un buen tiempo como seguro de desempleo o para compra de vivienda, pues la rentabilidad está proyectada en un periodo amplio de tiempo (2 a 3 años).

Por otro lado está el portafolio de corto plazo, para las cesantías que se usarán próximamente (menos de un año); como éste debe atender los retiros parciales o totales de las cesantías, el portafolio es conservador, las inversiones son muy líquidas y no generan altas rentabilidades.

El trabajador puede elegir tanto la AFP donde quiere tener sus cesantías, así como el portafolio donde quiere administrarlas, según sus planes y proyectos. Las cesantías son el mejor salvavidas para enfrentar imprevistos como en caso de quedarse sin empleo.

4. Las volatilidades en los mercados me hicieron perder mis cesantías

Debido a la situación coyuntural, en el primer trimestre del año pasado se tuvieron algunas desvalorizaciones, pero estas en el transcurso del año fueron plenamente compensadas en favor del ahorro de cada afiliado.

Según Protección se debe entender la rentabilidad como un tema de largo plazo y evitar hacer movimientos en momentos coyunturales de decrecimiento económico, con el fin de evitar pérdidas en el largo plazo sobre los rendimientos del periodo de recuperación, que ya ha llegado.

5. No puedo elegir cómo se invierten mis cesantías

Las AFP son las responsables de administrar los recursos que se recauden, en este caso de las cesantías.

La persona puede elegir, en qué AFP estar, así como en qué portafolio invertir sus cesantías, pero mientras no se decida por un portafolio, la consignación que haga el empleador en febrero entrará al portafolio de corto plazo, y luego en agosto todo el ahorro pasará al portafolio de largo plazo.

En cualquier momento se puede decidir la forma cómo distribuir el ahorro. A esto se le llama elegir el perfil de administración, es decir, seleccionar la distribución del ahorro de cesantías entre los portafolios.

6. El trámite para retirarlas es muy extenso

La recomendación de los fondos siempre será dejar ahorradas las cesantías para que en el momento en el que se requieran se pueda contar con ellas.

Y para el momento en que la persona las requiera pueda acceder a ellas de manera simple y fácil, incluso sin salir de casa, por lo que hemos habilitado servicios apalancados en la tecnología, que nos permiten que el acceso a las cesantías sea 100 % digital.

Para ello los fondos, incluido Protección, cuentan con aliados de banca digital, convenios con universidades, los corresponsales y la red bancaria, basta con que el empleador le autorice el motivo del retiro, también por internet, e indique la cuenta de destino.

7. Es mejor sacar las cesantías cuando se presentan caídas en los mercados

Ni las cesantías, ni ningún ahorro e inversión es recomendable sacarlo en momentos de nerviosismo de los mercados.

“Cuando inició la coyuntura de la covid-19 en marzo de 2020, desde Protección recomendamos no tomar decisiones rápidas y eso lo podemos ratificar hoy, cuando con satisfacción podemos decir que cerramos el año con una recuperación importante en todos los portafolios, incluyendo los de cesantías”, explicó el fondo.

Adicionalmente, el mecanismo con que hoy cuentan las cesantías de dos portafolios uno de corto y otro de largo plazo, permite que el de corto plazo desarrolle estrategias de preservación del ahorro, puede que no gane mucho rendimiento, pero no va a perder.

8. La rentabilidad y los intereses de las cesantías son lo mismo

La rentabilidad responde a la gestión de inversiones que hacen los equipos expertos de las AFP.

Por su parte, los intereses a las cesantías son un beneficio que reciben los trabajadores colombianos cada año de parte de su empresa o empleador y corresponden al 12 % del valor de las cesantías de ese año.

Los intereses a las cesantías se le deben entregar directamente al trabajador antes del 31 de enero de cada año.

9. El retiro por disminución de ingresos estará vigente mientras dure la pandemia

La opción de retiro por disminución de ingresos estará vigente durante el tiempo que permanezcan los hechos que dieron lugar a la emergencia económica, social y ecológica que vive el país, a causa de la propagación del covid-19, es decir, mientras esté en curso la emergencia sanitaria decretada por el Gobierno Nacional.

Recientemente, esta se extendió hasta el 28 de febrero, por lo cual, el retiro de cesantías por este motivo está habilitado hasta esa fecha.

10. Las cesantías no se heredan

Cuando el afiliado al fondo de cesantías fallece, dichos recursos pueden ser solicitados por sus beneficiarios de ley (cónyuge, hijos u otros dependientes).

Para esto, el empleador debe publicar tres edictos en diarios de circulación nacional, para que las personas que se consideren beneficiarios de las cesantías se presenten. Adicionalmente el empleador debe enviar una carta a la AFP notificando el suceso.