La mitad de los colombianos no planifica sus gastos más allá de un mes: siga estos consejos para que no descuadre sus finanzas

Según el Banco Mundial, en Colombia el 64% de las personas planifican sus gastos para menos de un mes o, peor aún, no cuentan con ningún plan para calcular el dinero que van a gastar. Esta situación se hace más compleja en el fin de año, cuando aumentan las compras y el bolsillo se estira, muchas veces, hasta romperse.

De acuerdo con un informe del World Remit, las familias colombianas gastan un promedio de $1.038.000 en diciembre. En tanto, los gastos en este mes aumentan un 20% en relación con el resto del año y son los estratos socioeconómicos más bajos los que más incrementan los mismos, 22%, mientras que los altos lo hacen en un 17%.

Sin embargo, la mayoría de personas llegan a esta época sin la planeación previa de lo que invertirán en las fiestas y ferias, porque no existe una cultura del ahorro o no han tenido acceso a educación financiera, lo que en últimas les puede ocasionar un fuerte guayabo financiero cuando pase la celebración.

“La educación financiera es muy importante para las personas, porque permite, independientemente del estrato y del nivel educativo, que puedan tener una salud financiera, saber proyectar y tomar mejores decisiones, con base en su ejercicio de planeación”, explica Johana Urrutia Muñoz, directora de Programas de la Fundación WWB Colombia.

César Zuluaga, facilitador de programas de la organización, agrega que “cuando las personas adquieren conocimientos financieros pueden realizar un manejo adecuado de los recursos, mejorando las finanzas personales. En el caso de las microempresas y emprendimientos, aumentan la competitividad y sostenibilidad del negocio en el largo plazo”.

De acuerdo con el reporte de Microfinanzas y Sostenibilidad, en el 2022, 21,8 millones de personas en el mundo recibieron educación financiera, mientras que 292.000 en Colombia ingresaron, por primera vez, al sistema financiero, “lo cual representa un logro frente a la lucha del crédito informal o gota a gota”, agrega Zuluaga.

Con el fin de incentivar la planeación de las finanzas personales, vital para esta y todas las temporadas del año, especialistas recomiendan aumentar el ahorro y la planeación. A continuación, conozca algunos tips para prevenir el guayabo financiero, los gastos hormiga y fantasma:

Guayabo financiero

1.   Elabora un presupuesto para todos los meses del año. Un principio básico del manejo exitoso del dinero es gastar menos de lo que ingresa.

2.   Prioriza las compras y ten cuidado con las promociones. Evalúa si es un bien que realmente necesitas. Decir no es una alternativa válida.

3.  ¡Cancela tus deudas! Cuando ingresa dinero adicional se recomienda cancelar o abonar a las deudas y ahorrar para los imprevistos.

4.   Comparte actividades sencillas y creativas en familia en las que no gastes mucho dinero.

5. Evita el endeudamiento en temporada alta. El dinero que destinas para pagar deudas cada mes debe ser menos al 30% de los ingresos. No permitas que las deudas te abrumen y roben tu tranquilidad.

6. Identifica en dónde se están drenando tus ahorros en estos momentos; por ejemplo: salidas de recreación, gastos de transporte y otras rutinas que no sean completamente necesarias. Este dinero puede ser llevado al ahorro y después a la inversión.

7. Disminuye los gastos hormiga como: el cafecito de la esquina, la hamburguesa en el sitio de moda u otros hábitos que tengas. En su lugar, destina ese dinero a tu ahorro, para alcanzar una meta personal o familiar.

Para llevar sus cuentas, presupuesto, un plan de ahorro y aprender cómo hacer un bueno uso de sus ingresos, se recomienda tener un control o ayuda que le permita aprender y hacer un manejo exitoso del dinero. La Fundación WWB Colombia tiene disponible de manera gratuita, en App Store y Play Store, la Aplicación Móvil Miga.

“La aplicación permite planificar las metas de ahorro, hacer un cálculo del nivel de endeudamiento, identificar acciones a tomar frente a la deuda, y proyectar, con ingresos y gastos, si se está en superávit o en déficit y crear un plan de acción. Lo que nos dice el Banco Mundial es que para que las personas de verdad tengan salud financiera deben utilizar y tener capacidad de prevenir choques financieros, manejar un ahorro y administrar herramientas que les permitan hacerlo”, explica Johana Urrutia Muñoz.

El gasto hormiga

Son pequeñas decisiones de gasto que describen un patrón de comportamiento relacionado con el consumo y el gasto de dinero; reflejado en compras diarias o frecuentes que al sumar pueden causar un impacto financiero.

Estos gastos suelen ser impulsivos y a menudo se relacionan con productos de bajo costo como un café, dulces, agua, mecato.

Para disminuirlos, se recomienda:

-Hacer un diario financiero, es decir, llevar apuntes de todos los gastos diarios, no importa que tan pequeño sea el valor. Al final del mes, suma los valores de ese listado. Si sientes que el dinero no te alcanza, tal vez ahí está la respuesta.

-Calcula un presupuesto diario para el gasto y trata de solo portar ese dinero en efectivo.

Si realizas gastos diarios que ya representan un hábito, trata de disminuirlo en el valor y en la frecuencia en que haces esa compra.

El gasto fantasma

Son aquellos gastos que, aun siendo los más evidentes, son los más difíciles de eliminar, debido a su pago mensual. En la mayoría de casos están con débito automático en nuestra cuenta. Un buen ejemplo serían aquellas suscripciones a servicios como Netflix, Prime, Disney, entre otros y que no usamos, o la membresía al gimnasio al que no vamos nunca.

Para disminuirlos se recomienda:

*Realizar un análisis a conciencia sobre la utilización de los servicios contratados. Es importante saber si la frecuencia en que se usa realmente justifica pagar por eso.

*A veces hacemos esas compras con cargo a nuestra tarjeta débito o crédito. Sería bueno validar si es más conveniente hacer el pago de esos servicios por un canal que no implique ese descuento mes a mes.