Framl y la transformación en la prevención del fraude y lavado de dinero

Son muchas las oportunidades y beneficios que servicios de inteligencia artificial generativa como ChatGPT y otras similares, pueden traer a los diferentes sectores y profesiones, pero también hay algunos riesgos que valen la pena ser analizados.

La inteligencia artificial hoy en día es capaz de simular la voz de las personas. Esta voz se le pone a la imagen en video de una persona y prácticamente se hace imposible detectar que se trata de un montaje. La suplantación y el robo de identidades es una de las principales causas del fraude que sufren las organizaciones hoy en día y que les cuestan casi 4 billones de dólares a las empresas en todo el mundo, según los datos de la Asociación de Examinadores de Fraudes Certificados en Estados Unidos. Y esto era sin ChatGPT y toda esta explosión de aplicativos de inteligencia artificial generativa que estamos viviendo en la actualidad.

Actualmente, varias instituciones financieras están anunciando el uso de la inteligencia artificial para canalizar todo tipo de reclamaciones relacionadas con pólizas de seguros y de comunicación con clientes, ¿cómo se puede validar la identificación de las personas, evitar las suplantaciones y reducir las probabilidades de fraude en esta y en general en todas las industrias existentes? ¿Cómo se está transformando un tema tan importante para las organizaciones hoy en día como lo es la prevención del fraude y el lavado de dinero?

La prevención del fraude debería ser una prioridad para todas las empresas

Los fraudes empresariales son un problema creciente que puede tener un impacto financiero y de reputación significativo en las organizaciones. Según los datos, el costo promedio de un fraude empresarial en todo el mundo es de $3.6 millones de dólares. Eso es lo que cuesta en promedio cada fraude para una empresa en el mundo.

En el último tiempo, encuestas han revelado que más de la mitad de las empresas reportan haber experimentado al menos un fraude en los últimos 12 meses. Y ya decíamos que las pérdidas reportadas en un estudio de la Asociación de Examinadores de Fraudes Certificados ascendieron a $3.7 billones de dólares en todo el mundo.

Pero los costos financieros no son la única preocupación para las organizaciones. Los fraudes también pueden tener un impacto significativo en la reputación y la confianza del público. Estudios realizados muestran que 7 de cada 10 organizaciones son conscientes de que la confianza en su empresa se vería afectada si se descubriera que la empresa se beneficia de una actividad inmoral o ilegal como lo es el tema del lavado de activos y la financiación del terrorismo. Más de la mitad reconoce que la exposición de una empresa a un escándalo de corrupción tendría un impacto negativo en su decisión de hacer negocios con esa empresa.

La prevención del fraude debería ser una prioridad para todas las empresas, independientemente de su tamaño o sector. Es importante que las organizaciones tomen medidas proactivas para identificar y gestionar los riesgos de fraude. Pero, ¿cómo lo pueden hacer en tiempos en los que la inteligencia artificial está desbordada y la innovación de los delincuentes y defraudadores tiene nuevas herramientas e impulsos? Las más recientes tendencias en materia de prevención de fraude hablan de enfoques integrales como la mejor y tal vez la única manera en este momento de reducir efectivamente las posibilidades de fraude.

Un enfoque de prevención del fraude integral, conocido en la industria como Framl, puede ayudar a las organizaciones a mejorar sus controles y procesos de prevención del fraude, lo que a su vez puede ayudar a reducir el riesgo de fraude y minimizar el impacto en la organización en caso de que ocurra uno.

El enfoque Framl se basa en la idea de que la prevención del fraude no es solo responsabilidad de un departamento o equipo, sino que es un proceso que debe involucrar a toda la organización. Por lo tanto, se enfoca en la colaboración entre diferentes áreas, como el departamento de cumplimiento, el de riesgos, el de finanzas, el de tecnología y todos los que se puedan integrar. Un ciclo de vida de Framl incluye las siguientes etapas:

1. Evaluación de riesgos: en la que se identifican y evalúan los riesgos de fraude en la organización y se establecen controles y procedimientos para prevenirlos.
2. Monitoreo continuo: en la que se monitorean y analizan las transacciones financieras en tiempo real para detectar posibles actividades fraudulentas.
3. Investigación y respuesta: en esta etapa, si se detecta un fraude, se lleva a cabo una investigación para identificar a los responsables y tomar medidas para recuperar los fondos y prevenir futuros incidentes.
4. Mejora continua: se revisan y mejoran continuamente los controles y procedimientos de prevención de fraudes para garantizar su eficacia.

En resumen, la tendencia Framl se enfoca en la prevención del fraude a través de un enfoque integral que involucra a toda la organización y se centra en la evaluación y gestión de los riesgos de fraude a lo largo de todo el ciclo de vida de una transacción financiera. Se vislumbra que esta tendencia hará posible que el mundo y en especial las organizaciones no sucumban ante el fraude en los próximos años. Pero hay un punto esencial y es el cómo debemos prepararnos en las organizaciones para esta tendencia, cuál debe ser el rol de los líderes y cómo deberán apoyarse en temas como la inteligencia analítica para avanzar adecuadamente en esta tendencia Framl.

Para un manejo integral de prevención de fraudes, las organizaciones, su liderazgo, la cultura corporativa, gobernanza y el accionar de las personas, deben ser transparentes y abiertos en torno a las medidas de prevención del fraude que se adoptan y a los controles internos que se establecen. La transparencia va desde el manejo de los datos y la democratización de temas como la analítica en las organizaciones, pues es a través de la inteligencia analítica que se puede mejorar en la actualidad la participación y compromiso de los clientes y accionistas en una organización y ayudar con acciones concretas a prevenir los fraudes.

En conclusión, los fraudes pueden tener un impacto significativo en las finanzas y la reputación de una organización. Es importante que las empresas tomen medidas proactivas para prevenir y detectar los fraudes y para responder rápidamente en caso de que ocurran. Y un gran paso para ello es la democratización de la cultura y la inteligencia analítica en toda una organización.