Ahora las consultas del puntaje crediticio serán ilimitadas y gratis

Las plataformas digitales SoyYo y TransUnion se unieron para brindarles a los colombianos acceso gratuito e ilimitado a su score o puntaje crediticio, lo que ayudará a los usuarios a monitorear su comportamiento financiero, facilitar su acceso a créditos y corregir sus hábitos financieros para cumplir sus objetivos.

Por medio de la identidad digital de la app SoyYo, los usuarios podrán consultar de manera segura, con sus propios datos y en cuestión de minutos, su actividad o reportes de crédito. Al conocer su historial crediticio, el consumidor financiero no solo podrá saber cuál es el momento apropiado para solicitar un crédito, sino que tendrá la oportunidad de contar con más herramientas para elegir la opción más favorable de acuerdo con sus necesidades.

El CEO de SoyYo, Santiago Aldana, aseguró que “después de la emergencia sanitaria, nuestra compañía se ha convertido en un aliado estratégico para los usuarios al ofrecer servicios y trámites de manera digital, fáciles, rápidos, seguros y gratuitos. Esta nueva alianza permitirá que los usuarios se eduquen financieramente y sean mucho más conscientes de su economía para planear sus proyectos.”

Por su parte, Carlos Valencia, CEO de TransUnion Colombia y Latinoamérica, manifestó que este tipo de alianzas “acercan al consumidor financiero y en general a todas las personas a un tema fundamental y es el empoderamiento de su información financiera. En la medida en que las personas se apropien de su información, que la consulten y revisen periódicamente, van a tener más herramientas que les permitan lograr, mantener o mejorar temas como el ‘score’, en beneficio de mejores condiciones de acceso al crédito”.

En la actualidad, los usuarios que quieran acceder a su ‘score’ o puntaje crediticio lo pueden hacer a través de otros medios, pero tendrá un costo. Con la alianza entre SoyYo y Transunion se garantiza que los datos personales permanecen seguros, ya que solamente el dueño de la información tendrá acceso a través de su biometría facial.

¿Cómo mejorar el perfil crediticio?

Contar con un buen perfil crediticio es clave para tener acceso a soluciones de crédito, bien sea para mejorar la situación económica en tiempos de crisis o para alcanzar metas de mediano y largo plazo. Por ello, DataCrédito Experian brinda seis recomendaciones clave para mejorar el perfil crediticio y tener mayores probabilidades de acceder a financiación cuando más se necesita:

• Bancarizar todas las transacciones. Es decir, mover el dinero a través de cuentas de ahorro o corrientes.
• Adquirir un portafolio crediticio desde que se cumple la mayoría de edad. Por ejemplo, una tarjeta de crédito con un cupo moderado es una buena manera de iniciar la experiencia financiera.
• Programar las cuotas de las tarjetas de crédito al menor tiempo posible y tratando de mantener libre el máximo cupo que se pueda.

• Reducir la cantidad de créditos y/o los saldos de capital pendientes también te resultará de gran ayuda para incrementar la capacidad de endeudamiento.
• Solicitar únicamente los créditos necesarios y autorizar solo cuando sea estrictamente necesario el que terceros consulten el historial crediticio en las centrales de riesgo. Las personas que así lo hacen son consideradas menos riesgosas para la aprobación de un préstamo.
• Mantener al día todas y cada una de las obligaciones financieras, tener un ahorro constante en la cuentas débito y/o corriente y ajustar los gastos fijos mensuales al nivel más bajo posible son prácticas sencillas de aplicar que harán más fácil el cumplimiento de los propósitos económicos.

¿Qué puede afectar el perfil crediticio?

Los pagos extemporáneos de cuotas crediticias (con moras de 30, 60 o más días) reducen la calificación y hacen menos atractiva a una persona para que las entidades financieras le otorguen préstamos.

Las frecuentes consultas de entidades financieras en cortos períodos de tiempo también opacan el perfil crediticio, ya que esto podría indicar que una persona está gestionando simultáneamente varios créditos, lo cual podría desbordar la capacidad de pago. O bien sea porque alguna de las entidades ha negado el crédito y se busca entonces obtenerlo en otra, y así sucesivamente.