Ahorrar dinero con la regla 50-20-30; ¿en qué consiste y cómo puede ayudar a organizar las finanzas personales?

De acuerdo con cifras reportadas por la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban) solo el 24 % de los colombianos cuentan con un ahorro formal activo. Para la Felaban, hay una necesidad porque desde el sector bancario y desde ministerios como el de Trabajo y Vivienda se “fomente la cultura del ahorro en los hogares colombianos y continuar impulsando el conocimiento hacia la administración de sus ingresos”.

Actualmente, existen varias teorías de cómo administrar los ingresos mensuales para lograr cumplir con las metas personales establecidas. Una de estas es la regla 50-20-30, propuesta por Elizabeth Warren, experta en insolvencia de la Universidad de Harvard y senadora de EE. UU., en su libro Todo lo que vale: el plan de dinero definitivo para toda la vida.

Esta fórmula consiste en dividir el salario en tres partes:

• 50 % de los ingresos se destinan a gastos esenciales: esto incluye las necesidades básicas como arriendo, comida y otras compras necesarias para vivir.
• 20 % de los ingresos se destinan a ahorros: esto incluye cualquier tipo de ahorro que quiera hacer, como fondos de emergencia, metas financieras a largo plazo, inversión en acciones, entre otros.
• 30 % de los ingresos se destinan a gastos personales: esto incluye gastos como entretenimiento, viajes, compras, entre otros.

Para Natalia Jiménez, vicepresidente de producto en Lulo Bank, esta fórmula ayuda al ahorrador a organizar el dinero y mantener sus finanzas en orden.

“Es una forma para distribuir la plata y mantener las finanzas personales en orden, lo que puede ser útil si es nuevo en la planificación financiera. Es importante recordar que no es una solución universal y que es posible que tenga que ajustarla para que le funcione”, señala Jiménez.

Para la vicepresidenta de producto, “esta fórmula fomenta la cultura de responsabilidad financiera y ayuda a tomar decisiones más conscientes sobre cómo gastar la plata”.

Existen varias alternativas que ofrecen las entidades financieras para no seguir guardando plata debajo del colchón y hacer que los ahorros de los colombianos generen rendimientos adicionales que permitan alcanzar las metas más rápido. Estas pueden ser las aplicaciones bancarias que se pueden descargar al celular.

La regla 50-20-30 de Elizabeth Warren cada vez toma fuerza entre los más jóvenes, de acuerdo con su libro, y puede ser una herramienta para organizar las finanzas personales y dar el uso adecuado al dinero.

Tips de ahorro para que el dinero alcance

Debido a la inflación, la inestabilidad del dólar y la manera en la que se vislumbra el panorama económico, los colombianos han buscado maneras de ahorrar dinero y hacer que sus finanzas sean más sostenibles a largo plazo.

• Realizar un presupuesto: es importante saber exactamente cuánto dinero se tiene y cuánto se está gastando cada mes. Esto permitirá identificar algunas áreas donde se pueden hacer recortes y ahorrar dinero.
• Reducir los gastos no esenciales: una vez que se haya hecho un presupuesto, es posible identificar áreas donde se pueden reducir los gastos, según Barymont, expertos en bienestar económico. Esto puede incluir cancelar suscripciones a servicios de entretenimiento, reducir el número de veces que se come por fuera o comparar precios en diferentes tiendas antes de realizar compras.
• En la compra de alimentos: una forma efectiva de ahorrar, de acuerdo con Mediabanco, dinero en Colombia es comprando alimentos en grandes cantidades cuando están en oferta y congelarlos para usarlos más tarde. También es útil cocinar en casa en lugar de comer fuera con regularidad, ya que esto puede ahorrar dinero a largo plazo.
• Aprovechar los descuentos y promociones: muchas empresas ofrecen descuentos y promociones en el mercado, desde la industria agrícola y textil, hasta la tecnológica, así que asegúrese de aprovecharlos cuando sea posible. Esto incluye descuentos en tarjetas de crédito, programas de lealtad y cupones de descuento, según Raitit, escuela de finanzas.
• En el hogar: Otra forma de ahorrar dinero es reduciendo los gastos del hogar. Esto puede incluir cambiar a bombillas LED más eficientes, apagar las luces y los dispositivos cuando no se estén usando y ajustar la temperatura del termostato para ahorrar en la factura de la luz y el gas en caso de que se usen este tipo de aparatos.
• En seguros y servicios financieros: los seguros y servicios financieros pueden ser una gran parte de los gastos mensuales, así que hay que asegurarse de comparar precios y buscar las mejores opciones para su situación. Además, es útil considerar la posibilidad de combinar seguros y servicios financieros con una sola empresa, ya que a menudo se ofrecen descuentos por hacerlo.
• En transporte: otra forma de ahorrar dinero en Colombia es reduciendo los gastos de transporte. Esto puede incluir caminar o usar la bicicleta en lugar de conducir o tomar un taxi, o considerar la posibilidad de usar el transporte público en lugar de tener un automóvil propio, ciudades como Bogotá han construido ecosistemas de ciclocarriles para realizar esta ecológica y económica transición de transporte.
• Ahorrar en ropa y artículos para el hogar: En lugar de comprar ropa y artículos para el hogar nuevos con regularidad, hay que considerar la posibilidad de comprar de segunda mano o intercambiar con amigos y familiares. También es útil comprar ropa y artículos para el hogar durante las temporadas de oferta o en tiendas en línea que ofrecen descuentos constantemente, de acuerdo con Kubo Financiero.