¿Cómo empezar a formar un historial crediticio en Colombia?

El historial crediticio es una especie de registro del comportamiento de un usuario bancario a lo largo de su vida. Desde que abre su primera cuenta bancaria y pide su primer crédito, este se encarga de almacenar información sobre si sus pagos son al día, si tiene alguna mora o si tiene algún reporte más grave.

Ese centro de información le sirve a las entidades bancarias para saber si usted será ‘buena paga’ o no, y así poder otorgarle diferentes créditos, entre hipotecarios y de libre inversión. Allí también se reportan las deudas que tenga con entidades como empresas de telefonía, televisión y almacenes de cadena.

Quienes entienden la importancia del historial crediticio, saben que de este depende de una vida cómoda financieramente, pues los créditos pueden acercarlo a cumplir los sueños como una casa propia, un carro, una buena universidad o un viaje por el mundo.

Así se empieza a formar el historial crediticio

Lo principal para formar el historial de crédito es solicitar su primer préstamo o producto crediticio. Uno muy viable y que cualquier entidad puede soltarle sin tanto problema es una tarjeta amparada o una tarjeta de crédito para jóvenes o que maneje cupos menores.

Entre las entidades que tienen estas tarjetas se encuentran:

• Tarjeta de Jóvenes de Bancolombia: quienes la quieran sacar solo tienen que demostrar ingresos superiores a $200.000
• Tarjeta Liviana del Banco Davivienda: esta tarjeta puede ser otorgada a jóvenes que ganen al menos 1 salario mínimo ($1.160.000)
• Tarjeta Visa congelada de BBVA: esta tarjeta es otra buena opción para los jóvenes. Cuenta con un cupo de entre 600.000 pesos y $2.999.999.

Si, por el contrario, no desea tener una tarjeta de crédito, la mejor forma de empezar es con un préstamo personal, garantizado o firmado conjuntamente. Puede emplearlo para algún lujo pequeño que quiera darse, o un arreglo en el hogar. Tenga en cuenta que debe pagarlo a tiempo para que su vida crediticia inicie con el pie derecho.

Además, es importante que mantenga un bajo saldo en las deudas, entre menos gaste en un crédito es mejor. Si puede hacer compras pequeñas y diferirlas a una cuota, es mucho mejor.

¿Qué significa tener un puntaje entre 600 y 750 en Datacrédito?

Contar con un buen puntaje de crédito, es un reflejo del comportamiento financiero responsable que tiene al cumplir con sus obligaciones adquiridas. Esta calificación se considera como la “hoja de vida financiera” y desempeña un papel determinante en la solicitud y aprobación de préstamos, tales como microcréditos, préstamos inmediatos, tarjetas de crédito, créditos de libre inversión, créditos de vehículo, créditos hipotecarios, entre otros, en los que se incluyen servicios, por ejemplo de telecomunicaciones.

Tanto las entidades del sector financiero como otras empresas que ofrecen financiamiento de sus productos y servicios a plazos, tienen en cuenta tu puntaje de crédito. Esto se evalúa con aspectos como: ingresos mensuales, capacidad de endeudamiento, cumplimiento en pagos de acreencias, entre otros.

No existe un puntaje estrictamente bueno o malo, sin embargo, en Datacrédito, el rango de puntajes va desde 150 hasta 950 puntos. Un buen puntaje le brinda mayores oportunidades para recibir préstamos, financiamiento y otros recursos por parte de las empresas. Por lo tanto, es importante conocer esa calificación y gestionarla adecuadamente para asegurar un futuro financiero sólido.

El puntaje de crédito tiene la capacidad de predecir la probabilidad para cumplir con el pago de obligaciones financieras en los próximos meses. Para comprender cómo funciona el puntaje de crédito, es necesario entender el diagnóstico que se realiza a través de los planes de pago ofrecidos por Datacrédito. En resumen, se basa en cuatro factores:

• Hábitos de pago. Se evalúan los productos financieros en cartera castigada, de dudoso recaudo o con moras superiores a 30, 60 y 90 días, así como los reportes negativos.
• Endeudamiento. Se analiza el porcentaje de ocupación que tiene en sus productos financieros.
• Composición del portafolio. Se evalúa qué tan completo es su portafolio, incluyendo productos en los que sea codeudor, así como los productos de telecomunicaciones móviles y hogar, entre otros.
• Experiencia crediticia. Se considera el tiempo que ha tenido una historia crediticia activa, las aperturas más recientes y su comportamiento positivo en el cumplimiento de las obligaciones adquiridas.

Entre el 150 y 600, para Datacrédito usted tiene un mayor riesgo de incumplir con las deudas. Un puntaje superior supone una mayor probabilidad de cumplimiento. Por ello, las entidades pueden confiar más fácilmente en caso de solicitar algún producto o préstamo.