Con un crecimiento del 15 % en nuevos créditos, las fintech impulsan la inclusión financiera en Colombia

En el primer trimestre de 2024, el sector fintech en Colombia ha reportado un aumento destacado del 15 % en nuevos créditos, un dato alentador en un contexto económico desafiante. Mientras la inflación se mantiene por encima del 7 % y las tasas de interés del Banco de la República están fijadas en 10,75 %, las fintechs han emergido como actores clave en la inclusión financiera del país, marcando un contraste significativo con la disminución del 20 % en nuevos créditos en el sector financiero tradicional y el sector solidario.

Un informe de uFlow y TransUnion, presentado durante la Colombia Tech Week, con el respaldo de Colombia Fintech, proporciona una visión detallada del impacto positivo que las fintechs están teniendo en el acceso al crédito.

Esta investigación destaca cómo estas empresas están logrando ampliar el acceso a servicios financieros, especialmente en segmentos de la población que históricamente han estado menos atendidos por las instituciones financieras tradicionales.

Compromiso con la inclusión

Las fintechs han demostrado un compromiso notable con la inclusión financiera, particularmente al dirigir sus esfuerzos hacia las personas de menores ingresos y aquellos con perfiles de mayor riesgo.

Según el informe, estas personas ahora representan entre el 25% y el 39% de los nuevos créditos de consumo de corto plazo ofrecidos por el sector fintech, en comparación con el 16%-15% en el sector financiero tradicional y solidario. Estas estadísticas evidencian el papel crucial de las fintech en la democratización del crédito.

Mariano Sokal, cofundador y director de uFlow, atribuye este crecimiento a la adopción de tecnologías avanzadas que han revolucionado la forma en que se evalúa el riesgo crediticio. Explica que las fintechs han abandonado los sistemas heredados y han integrado motores de decisión basados en la web y la nube. Esta transformación tecnológica ha permitido a las fintechs ofrecer una evaluación crediticia más ágil y precisa, lo que ha sido fundamental para su éxito en un entorno financiero competitivo.

El informe también resalta cómo la capacidad de las fintechs para implementar tecnologías innovadoras ha sido un factor clave en su crecimiento. La digitalización de los procesos de evaluación y otorgamiento de crédito ha permitido a estas empresas reducir costos operativos, mejorar la velocidad de respuesta y ofrecer una experiencia más personalizada a los usuarios. La adaptación de los sistemas a las necesidades específicas de los clientes ha contribuido a una mayor satisfacción y lealtad, lo que se refleja en el crecimiento continuo del sector.

Sin embargo, a pesar de estos avances, las fintechs también enfrentan desafíos significativos. Uno de los principales es el aumento en las tasas de morosidad, especialmente en los créditos de corto plazo. La mayor cartera vencida ha sido una preocupación para el sector, pero los datos recientes sugieren que el mercado está en proceso de estabilización y maduración. Este proceso es esencial para asegurar la sostenibilidad a largo plazo del crecimiento del sector fintech.

Lulo Bank: la personalización como estrategia clave

En un panorama financiero en expansión, Lulo Bank, fintech emergente en Colombia, defiende que gran parte del crecimiento del sector se ha dado por el trabajo que se está haciendo en la democratización de las finanzas.

No obstante, Santiago Covelli, CEO de Lulo Bank, destaca que uno de los grandes desafíos que deben enfrentar las empresas es la poca diversidad en los productos, con lo cual, muchos colombianos no encuentran el crédito que se ajuste a sus necesidades. “Nos dimos cuenta de que la verdadera barrera estaba en cómo generar una comprensión profunda de los perfiles de los usuarios para definir procesos de decisión más precisos”, afirma Covelli.

La colaboración con uFlow ha permitido a Lulo Bank superar este obstáculo, creando flujos de crédito adaptables que se ajustan a las características individuales de cada usuario. “Con uFlow, hemos mejorado significativamente nuestra capacidad para entender la originación del crédito y diseñar ofertas que respondan mejor a las necesidades específicas de nuestros clientes. Con eso, hemos podido avanzar a nuestro objetivo de facilitar el acceso a servicios financieros.”, explica el CEO.

Este enfoque personalizado se aleja del tradicional portafolio estático de productos y busca optimizar la oferta de crédito para que sea más relevante y accesible para cada colombiano. “Estamos en un proceso continuo de rediseño de nuestra estructura crediticia. A medida que entendemos mejor a nuestros clientes, adaptamos nuestras ofertas para que se alineen con sus necesidades y situaciones particulares”concluye Covelli. Esta estrategia no solo mejora la relevancia de los productos ofrecidos, sino que también permite a Lulo Bank anticiparse a futuras necesidades de los clientes, marcando un paso importante hacia una mayor inclusión financiera en el país.

El futuro del crédito en Colombia

El sector fintech en Colombia está demostrando una capacidad notable para transformar el acceso al crédito y promover la inclusión financiera. La creciente inversión en tecnología y un entorno regulatorio en evolución están creando un contexto favorable para que estas empresas continúen avanzando. Fintechs como Lulo Bank están bien posicionadas para liderar este cambio, ofreciendo soluciones que responden de manera efectiva a las necesidades de los consumidores.

A medida que el sector fintech sigue creciendo y evolucionando, se espera que continúe desempeñando un papel crucial en la inclusión financiera en Colombia y en toda América Latina. Con su enfoque en la tecnología, la innovación y la personalización, las fintechs están estableciendo un nuevo estándar en el acceso al crédito, impulsando un futuro más inclusivo y accesible para todos.