¿Qué tanto están accediendo a créditos los colombianos hoy en día?

La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) y la Banca de las Oportunidades (BdO) presentaron esta semana el Reporte de Inclusión Financiera (RIF) 2022, que revela información importante sobre el acceso, uso, cobertura y transacciones financieras en el país.

Según el informe, el acceso a productos de depósito, transaccionales y de crédito continúa creciendo en Colombia, alcanzando un 92,3 %, lo que equivale a 34,7 millones de adultos colombianos, 1,2 millones más que en el año anterior.

El acceso a productos de depósito o transaccionales es el principal impulsor de este crecimiento, con una penetración del 91,3 % entre la población adulta, un aumento de 2,2 puntos porcentuales en comparación con el año anterior. Destaca el crecimiento de las billeteras digitales, conocidas como depósitos de bajo monto, que han experimentado un aumento significativo. Al cierre de 2022, el 62,3 % de la población adulta tenía una de estas billeteras digitales, superando en 6,4 puntos la cifra observada en 2021.

En cuanto al acceso al crédito, el informe señala que el 36,2 % de los adultos colombianos tienen un producto de crédito vigente, lo que representa un aumento de 1,8 puntos porcentuales en comparación con el año anterior. Esto indica que el acceso al financiamiento de los adultos en Colombia ha retomado los niveles prepandemia después de dos años de deterioro en este indicador. Sin embargo, aún se deben realizar esfuerzos para mejorar este aspecto.

En general, todas las modalidades de crédito han experimentado un crecimiento, excepto el microcrédito, que ha disminuido en un 0,4 % en 2022. El acceso al microcrédito se sitúa en un 6,3 %, lo que indica que solo 2,3 millones de adultos colombianos tienen acceso a esta herramienta para financiar actividades productivas de baja escala.

A pesar de ello, el número de desembolsos para esta modalidad ha aumentado en un 9 %, lo que ha llevado a una disminución en el monto promedio del crédito en un 2,9 %. En este sentido, la industria microcrediticia ha encontrado nichos específicos según el tipo de entidad y los montos ofrecidos. Las entidades especializadas en microcrédito y las ONG microcrediticias ofrecen montos promedio más pequeños, mientras que la banca pública se enfoca en desembolsos mayores.

Paola Arias, directora de Banca de las Oportunidades, destacó la importancia de seguir trabajando para cerrar las brechas de financiamiento y mencionó que aspiran a que un millón de personas de la economía popular tengan acceso a crédito formal para mejorar su bienestar y el crecimiento de sus negocios para el año 2026.

A pesar de los avances en materia de inclusión financiera, todavía existen segmentos rezagados en el acceso a productos financieros. Por ejemplo, los adultos en municipios rurales dispersos y las mujeres tienen indicadores de acceso más bajos en comparación con la cifra nacional, mientras que el acceso a productos financieros en Colombia ha experimentado avances significativos en los últimos años, especialmente en términos de depósitos y transacciones digitales.

El crecimiento se ha observado principalmente en los productos de depósito y transaccionales, donde destacan las billeteras digitales. El 62,3 % de la población adulta colombiana utilizaba este tipo de depósitos al cierre de 2022, lo que supera en 6,4 puntos porcentuales la cifra del año anterior. Sin embargo, aún queda camino por recorrer en el acceso a créditos, aunque se ha retomado el nivel prepandemia.

El informe revela que el 36,2 % de los adultos colombianos cuenta con un producto de crédito vigente, lo que representa un aumento de 1,8 puntos porcentuales respecto al año anterior. Aunque todas las modalidades de crédito han mostrado un crecimiento, el acceso al microcrédito ha experimentado una ligera disminución del 0,4%. Solo el 6,3% de los adultos colombianos tienen acceso a microcréditos, lo que implica que solo 2,3 millones de personas pueden financiar actividades productivas de baja escala.

A pesar de los avances, es importante destacar que la inclusión financiera no ha sido homogénea en todos los segmentos de la población. Los adultos en municipios rurales dispersos y las mujeres aún se encuentran rezagados en términos de acceso a productos financieros. El informe revela que los indicadores de acceso para estos grupos están por debajo de la cifra nacional.

En el caso de las personas jurídicas, se observa un aumento en el acceso a productos financieros. Según el informe, el 73,3 % de las personas jurídicas cuenta con al menos un producto financiero, lo que representa un incremento de 4,1 puntos porcentuales respecto al año anterior. Sin embargo, el acceso al crédito varía según el tamaño de la empresa, siendo las grandes empresas las que tienen un mayor acceso.

En cuanto a las transacciones digitales, se ha evidenciado un crecimiento continuo en su uso. En 2022, el 73% de las transacciones se realizaron por canales digitales, lo que representa un aumento con respecto al año anterior. Las transferencias y los pagos son las operaciones más frecuentes, y la mayoría de ellas se realizan a través de la telefonía móvil y por internet.