¿Viviendas más caras? Fitch proyecta un aumento de los precios por nueva ley en Colombia

Fitch Ratings publicó un documento en el cual proyecta que la sanción de la Ley de Vivienda en Colombia hará que se originen más créditos hipotecarios, lo que aumentaría la demanda de vivienda y podría causar que se incrementaran los precios de estas.

“Esta ley podría impulsar a que se realicen transacciones respaldadas por hipotecas residenciales (Rmbs) nuevas. No se espera que la ley afecte el desempeño de la cartera de RMBS calificada por Fitch dado que estas transacciones son estáticas. Los prepagos podrían aumentar a medida que se incremente la actividad del mercado; tampoco se espera que esto afecte la calidad crediticia de la cartera calificada”, dijo Fitch.

Y es que con la Ley de Vivienda, sancionada recientemente por el presidente Iván Duque, el Gobierno busca reducir el déficit de vivienda del país a través de facilitar el acceso a los subsidios del gobierno para vivienda y expandir el mercado hipotecario mediante la flexibilización de las prácticas consideradas como “conservadoras” en el otorgamiento de créditos, vigentes desde la última crisis hipotecaria (1998 a 2002).

“Esta ley nueva podría generar, en el mediano plazo, que la demanda por vivienda supere la oferta, lo que resultaría en un aumento en los precios de la vivienda. Esta afirmación deriva de considerar que el inventario de viviendas en Colombia no es profundo, ya que la mayoría de los proyectos de vivienda no comienzan hasta que se vende un porcentaje designado”, dijo la calificadora.

Agregó que, durante la pandemia de coronavirus, los grandes desarrolladores pudieron reanudar sus proyectos, pero el número de proyectos en curso que se estancaron e incluso cancelaron ha aumentado.

Fitch resaltó que si se implementan estándares de originación más flexibles y la ampliación del perfil tradicional de los deudores hipotecarios, esto podría generar un deterioro en la calidad de la cartera hipotecaria.

“Es importante reconocer que en la última década los préstamos subsidiados han mostrado un desempeño adecuado, siempre que el otorgamiento del subsidio estuviera sujeto al cumplimiento de los pagos por parte del deudor. Esto resalta la importancia de los parámetros del Gobierno en el otorgamiento de subsidios, ya que estos determinarán el efecto de la ley nueva en el desempeño de la cartera nueva de Rmbs”, dijo.

La nueva regulación permitirá originar préstamos para adquisición de vivienda de interés social (VIS) con plazos superiores a 30 años y aceptará que los deudores reciban múltiples subsidios, como para mejoramiento de viviendas, cuando anteriormente solo se permitía un subsidio por familia. Lo anterior resultará en un aumento en el volumen de préstamos, según Fitch.

“Además, la regulación nueva permite la posibilidad de vender viviendas subsidiadas y viviendas gratuitas, después de cinco años; lo que se espera promueva la rotación de inmuebles en los mercados de primera y segunda vivienda”, dijo la calificadora.

El papel de los bancos

Días atrás, el Banco de Bogotá reveló que, como parte de su compromiso social con el país, ha desarrollado un programa para ayudar a financiar los créditos de vivienda, para que así más personas puedan adquirir su casa propia.

Es por esto que, adicional al subsidio del Gobierno Nacional para acceder a vivienda nueva No VIS, que inició en septiembre de 2020, el banco aportará a los clientes $8,1 millones más.

Cabe recordar que con el subsidio del Gobierno, los beneficiarios reciben cerca de $454.000 mensuales durante los primeros siete años de su crédito, lo que equivale a $38,1 millones, aproximadamente.

Por su parte, el Banco BBVA anunció que dará un subsidio adicional de $5 millones para compra de vivienda No Vis. Dicho aporte adicional se entregará a partir del octavo año, periodo en el cual terminaría el subsidio del Gobierno nacional. Así las cuotas los clientes recibirán beneficios por hasta 10 años.

Este apoyo del banco beneficiará a aquellos colombianos que compren viviendas nuevas con precios entre los $118 millones y los $438 millones. Aplica tanto para créditos de vivienda o contratos en modalidad de leasing habitacional.

Según informó BBVA, se entregarán un total de 20.000 subsidios en todo el país y para acceder a estos es necesario solicitarlo presencialmente en las oficinas de esta institución financiera.