Cuide sus finanzas usando estas herramientas inteligentes

En un entorno donde las herramientas digitales brindan oportunidades más convenientes para gestionar el dinero, la educación financiera es esencial para aprovechar las ventajas de nuevos productos como las cuentas de ahorro que generan un verdadero retorno, los créditos y las inversiones digitales.

La rentabilidad es el eje central en la competencia entre entidades financieras digitales. A diferencia de la banca tradicional, que opera con altos cobros de comisiones en sus productos y servicios, lo que termina en una disminución del ahorro, los bancos digitales suelen ofrecer tasas competitivas de rentabilidad y costos más favorables.

Por eso, las cuentas digitales son una alternativa valiosa para hacer crecer el capital, ya que los ahorradores pueden aprovechar los beneficios del interés compuesto, es decir, ganar intereses sobre los retornos recibidos. De hecho, muchas de estas cuentas permiten la reinversión automática de los intereses generados, lo que potencia aún más el rendimiento. Algunas plataformas digitales, incluso eliminan las comisiones y tienen beneficios adicionales, como retiros sin costos o productos sin cuotas de manejo.

Otro producto destacado de esta evolución es el crédito digital, que usualmente se gestiona 100% en línea, lo que elimina la necesidad de visitar sucursales y enfrentar trámites prolongados, ya que a través de aplicaciones o plataformas web, los usuarios pueden solicitar financiamiento de manera rápida y sencilla.

Por otra parte, la accesibilidad y la facilidad de uso que brindan las plataformas digitales es una gran ventaja, ya que suelen proporcionar herramientas de gestión financiera que permiten un seguimiento en tiempo real de los ahorros, los gastos y el endeudamiento, lo cual facilita la administración de las finanzas y ayuda a tomar decisiones más informadas.

Una gran alternativa que ofrece estas ventajas es Lulo Bank, que tiene una cuenta de ahorros digital con un rendimiento del 8% E.A., en donde se pueden crear hasta 10 bolsillos de ahorro, personalizarlos y recibir una rentabilidad del 13% E.A, recibir por todas las compras el 0,5% de cashback, retiros sin costo en cajeros de Servibanca y la posibilidad de tener la Tarjeta Débito Lulo en la billetera digital.

Además, cuenta con un crédito 100% digital, cuyo proceso de aprobación es muy ágil, con montos que van entre 1,5 y 50 millones de pesos, sin necesidad de documentación física y sin codeudores. Este crédito de libre inversión permite ajustar el plazo hasta 48 meses y elegir la fecha de pago que mejor se adapte a las necesidades del cliente, proporcionando tasas de interés competitivas según su perfil financiero. A su vez, es muy sencillo controlar la deuda, ya que se puede acceder a detalles sobre los pagos en todo momento, lo que refuerza los buenos hábitos financieros.

Por su parte, Lulo X, su fintech, brinda la opción de invertir en dólares digitales a una tasa del 4,8% E.A., lo que ofrece la seguridad de una moneda global, con una inflación más controlada y una menor devaluación que las inversiones en pesos, puesto que, aunque los rendimientos en pesos son más altos, también evidencian un entorno económico marcado por una mayor inflación y volatilidad en el mercado local.

Esta opción no solo protege el dinero del impacto negativo de la devaluación del peso, sino que también permite a los usuarios acumular dólares para viajes, compras internacionales o inversiones en activos fuera de Colombia. En consecuencia, aprovechar una tasa competitiva en dólares, mientras el peso enfrenta altas tasas locales, puede ser una estrategia inteligente para preservar los ahorros e inversiones globales con un menor riesgo.

Tanto las cuentas de ahorro como los créditos e inversiones digitales representan una evolución en la forma en que las personas pueden organizar y controlar mejor su dinero. Estas herramientas son aliadas poderosas en la gestión de las finanzas personales.