Estrategias financieras: cómo controlar y potenciar las finanzas personales

En muchos hogares estar libre de deudas es una de las grandes metas, por lo cual hay que tener en cuenta algunos cuidados con el manejo del presupuesto y del dinero.

En tal sentido, David Nieto Martínez, director del programa de Finanzas de la Universidad El Bosque, aconsejó priorizar las obligaciones. Modelos como “la bola de nieve” proponen que se deben cubrir las obligaciones más pequeñas con el fin de empezar a generar mayor flujo de efectivo y abonar a las más grandes, esto permitirá que se pague en menos tiempo y ahorrar dinero en el pago de intereses.

También se debe analizar la situación económica. En este punto, uno de los principales aspectos que se debe tener en cuenta y que se debe realizar de manera realista es organizar en un listado todos los pendientes económicos que se tengan, con el fin de evitar sobreendeudamientos que más adelante no se podrán cubrir.

Cuidado con las deudas

Hay que determinar la cantidad de deudas que se tienen y crear un presupuesto. Pueden ser de corto, mediano y largo plazo con el fin de crear un listado en el que se les dé prioridad a necesidades como alimentación, vivienda, servicios, entre otros, para no incurrir en gastos innecesarios.

También hay que evitar realizar avances en tarjetas de crédito para cubrir las deudas. No es aconsejable pagar estas con más deudas, ya que se asumen costos adicionales lo cual lleva a que el endeudamiento inicial se eleve. También se debe considerar que las tasas de interés por avances son bastantes altas, sumando las cuotas de manejo que ya se tienen con la entidad financiera.

Es clave evitar los gastos “hormiga”. Es que aquellos pequeños gastos como tinto, cigarrillos, empanadas, entre otros, no se tienen presentes al momento de hacer el presupuesto, ya que se piensa que no representan una gran suma de dinero. Sin embargo, es uno de los egresos que más genera salidas de efectivo y que termina afectando nuestro flujo de caja.

De igual forma, se deben buscar alternativas de ahorro y existen muchos instrumentos financieros de ahorro como los CDT, fiduciarias, cuentas de ahorro, entre otros. Algunos expertos mencionan que se debe ahorrar el 20% del total del ingreso, pero en caso de que esto no se pueda cumplir, se debe destinar un valor fijo de ahorro en cualquiera de los vehículos financieros mencionados, con el fin de promover este, bajo las condiciones de ingreso que se tenga.

Cartera y cesantías

Por otra parte, se debe considerar la compra de cartera, que ha sido una herramienta útil a la hora de mejorar las condiciones financieras de las personas, permitiendo tener un alivio financiero al cubrir deudas con tasas de interés muy elevadas.

Sin embargo, hay que evaluar que las condiciones que propongan las entidades financieras favorezcan el ahorro de tiempo e intereses.

Así mismo, no se recomienda usar las cesantías para pagar deudas. Estas son un ahorro que debe estar enfocado en vivienda, educación o ser un “colchón” si la persona se queda sin trabajo. Por ello hay que buscar otras alternativas para el pago de las deudas.