Expertos revelan diez reglas de oro para ahorrar dinero en 2025: sí es posible siguiendo estos sencillos pasos

Con el final de 2024 a la vuelta de la esquina, quizás más de uno esté reflexionando sobre sus metas financieras para 2025.

Por lo tanto, ya sea que esté ahorrando para mudarse de la casa de sus padres o liquidar su crédito estudiantil, las buenas decisiones financieras pueden ayudarlo a mantener la motivación, afirmó Courtney Alev, defensora del consumidor de Credit Karma.

“El inicio de un nuevo año no borra todos nuestros desafíos financieros del año anterior”, señaló Alev. “Pero realmente puede ayudarte a adoptar una mentalidad de nuevo comienzo en la forma en que gestionas tus finanzas”.

De tal modo, si planea hacer resoluciones financieras para el nuevo año, los expertos recomiendan que comience por evaluar el estado de sus finanzas en 2024. Luego, establecer metas específicas y asegurarse de que sean alcanzables según su estilo de vida.

A continuación, diez consejos de expertos:

Cambie su relación con el dinero

Piense en cómo trata actualmente las finanzas: qué es bueno, qué es malo y qué puede mejorar.

“Permite que este sea el año en que cambies tu relación con el dinero”, dijo Ashley Lapato, educadora de finanzas personales de YNAB, una aplicación de creación de presupuestos.

Si siente que el dinero es una tarea, que el tema del dinero es algo vergonzoso, o como si hubiera nacido siendo “malo con el dinero”, es hora de cambiar esa mentalidad, dijo Lapato.

Para ajustar tu enfoque, Lapato recomienda ver las metas monetarias como una oportunidad para imaginar el estilo de vida que desea en el futuro. Recomienda hacer preguntas como, “¿Cómo me veo a mis 30? ¿Cómo me veo a mis 40?” y usar el dinero como un medio para llegar allí.

Liz Young Thomas, jefa de Estrategia de Inversiones de SoFi, agregó que es clave que se perdone por los errores pasados para iniciar el nuevo año con motivación.

Conozca su “por qué”

Cuando establezca tus resoluciones financieras para 2025, es importante que determine el “por qué” de cada una, afirmó Matt Watson, CEO de Origin, una aplicación de seguimiento financiero.

“Si puedes vincular la meta financiera con objetivo de vida más grande, estarás mucho más motivado y es más probable que continúes en ese camino”, dijo Watson.

Ya sea que esté ahorrando para comprar una casa, pagar la deuda de tu tarjeta de crédito o tomar unas vacaciones, tener claro el objetivo puede mantenerte motivado. Watson también recomienda usar una herramienta que te ayude a dar seguimiento a tus finanzas, como una aplicación, una hoja de cálculo o un sitio web.

Presupueste

“Después de tres años de inflación, es probable que tus aumentos salariales aún estén tratando de ponerse al corriente con tus gastos mensuales, lo que hace que te preguntes a dónde va todo el dinero”, dijo Greg McBride, analista financiero en jefe de Bankrate. “Haz ese presupuesto mensual para 2025 y haz el propósito de ajustar tus gastos a él durante todo el año”.

McBride dijo que es posible que necesite hacer ajustes durante el año conforme aumenten ciertos gastos, lo que requeriría recortar en otras áreas.

“Ajusta tus gastos con tus ingresos, y cualquier mes que gastes menos de lo presupuestado, transfiere la diferencia a tu cuenta de ahorros, idealmente, a una cuenta de ahorros de alto rendimiento”, dijo.

Pague sus deudas pendientes

“No es probable que las tasas de interés bajen muy rápido, así que aún tendrás que trabajar duro para pagar las deudas, especialmente las de tarjetas de crédito de alto costo, y hacerlo con urgencia”, dijo McBride.

Comience por hacer un balance del monto actual de sus deudas en relación con el comienzo del año. Lo deseable es que haya avanzado de manera constante en pagarlas, pero si ha ido en la dirección opuesta, McBride recomienda hacer un plan de juego. Eso incluye buscar ofertas de transferencia de saldo de 0 %.

Tome el control de la tasa de interés de su tarjeta de crédito

“Tienes más poder sobre las tasas de interés de las tarjetas de crédito de lo que crees”, señaló Matt Schulz, analista en jefe de crédito de LendingTree. “Ejercer ese poder es uno de los mejores movimientos que puedes hacer en 2025″.

Una tarjeta de crédito con transferencia de saldo de 0 % es “una buena arma” en la lucha contra las altas tasas de porcentaje anual de las tarjetas, afirmó. Un préstamo personal con una tasa baja de interés también es una buena opción.

Es posible que simplemente tenga que levantar el teléfono y pedir una tasa de interés más baja. LendingTree encontró que la mayoría de las personas que lo hicieron en 2024 tuvieron éxito, y la reducción promedio fue de más de 6 puntos.

Establezca metas realistas y prácticas

Cuando planifique sus resoluciones financieras, es importante que tenga en cuenta cómo va a hacer que sus metas sean sostenibles para su estilo de vida, dijo Alev de Credit Karma.

“Realmente es un maratón, no una carrera corta”, dijo Alev.

Alev recomienda establecer metas realistas y prácticas para facilitar su cumplimiento. Por ejemplo, en lugar de planear ahorrar millones de pesos para fin de año, comience ahorrando algo que considere por cada cheque de pago que reciba.

Incluso si sus planes son alcanzables, habrá momentos en que se descarrile. Quizás sea un gasto médico inesperado o un suceso extraordinario en la vida. Cuando ocurran estas situaciones, Alev recomienda tratar de no sentirte derrotado y trabajar para volver al camino sin sentir culpa.

No entierre la cabeza en la arena

“No puedes gestionar lo que no puedes ver, así que establece una resolución de Año Nuevo para verificar tu puntaje de crédito mensualmente en 2025″, dijo Rikard Bandebo, economista en jefe de VantageScore. “Asegúrate de pagar más que el mínimo en tus cuentas de crédito, ya que esa es una de las mejores maneras de mejorar tu puntaje de crédito”.

Bandebo también aconseja a quienes tienen préstamos estudiantiles que hagan todos los pagos a tiempo, ya que los administradores comenzarán a reportar los pagos atrasados a partir de enero, y éstos afectarán el puntaje de crédito de los prestatarios.

Automatice los ahorros siempre que sea posible

Los cambios automatizados, como aumentar las contribuciones al plan de jubilación, configurar depósitos directos de los cheques de pago en cuentas de ahorro destinadas a ese propósito y organizar transferencias mensuales a una cuenta de ahorro para el retiro y/o cuentas de ahorro universitario, se suman rápidamente, dijo McBride.

Desacelere

Sus metas financieras pueden abarcar más que solo administrar mejor Su dinero; también pueden consistir en mantener Su dinero a salvo de las estafas. Una regla de oro para protegerte de las estafas es “desacelerar”, dijo Johan Gerber, vicepresidente ejecutivo de soluciones de seguridad en Mastercard.

“Tienes que desacelerar y hablar con otras personas si no estás seguro (de si) es una estafa”, dijo Gerber, quien recomienda construir un sistema de rendición de cuentas con la familia para mantenerte seguro a ti y a tus seres queridos.

Los estafadores usan la urgencia para hacer que la gente caiga en sus trucos, así que tómese su tiempo para tomar cualquier decisión financiera puede evitar que pierda dinero.

Enfóquese en el bienestar financiero

Sus metas financieras no siempre tienen que estar arraigadas en una cantidad de dinero; también pueden ser sobre su bienestar. Las finanzas están profundamente vinculadas con nuestra salud mental, y, para cuidar nuestro dinero, también necesitamos cuidar de nosotros mismos.

“Creo que, ahora más que cualquier otro año, tu bienestar financiero debería ser una resolución”, dijo Alejandra Rojas, experta en finanzas personales y fundadora de The Money Mindset Hub, una plataforma de mentoría para mujeres emprendedoras. “Tu salud mental con el dinero debería ser una resolución”.

Para enfocarse en su bienestar financiero, puede establecer una o dos metas centradas en su relación con el dinero. Por ejemplo, podría encontrar formas de abordar y resolver un trauma financiero, o establecer una meta para hablar más abiertamente con sus seres queridos sobre el dinero, dijo Rojas.

Con información de AP