Recomendaciones para comprar vivienda nueva en Colombia

Uno de los objetivos de muchas personas es tener casa propia, ya sea para darle un techo a la familia o como inversión para obtener ingresos adicionales a través de un arrendamiento. De acuerdo con un informe de la Universidad del Rosario sobre el déficit de vivienda en Colombia, “actualmente el 56 % de los hogares urbanos es propietario de vivienda, el 36,7 % vive en arriendo y el 7,3 % restante permanece bajo otro esquema de tenencia, como usufructo u ocupación de hecho”.

Especialistas hicieron algunas recomendaciones frente a preguntas que se hacen los colombianos cuando se tiene la posibilidad de adquirir vivienda nueva. Frente a esa alternativa, las dudas más comunes son: ¿cómo calcular el pago de la cuota mensual?, ¿qué variables inciden en términos de financiamiento y en gastos notariales?, ¿por qué se debe conocer en detalle la oferta de inmuebles?

Los especialistas en el área inmobiliaria entregaron varios tips que pueden ser útiles al momento de comprar vivienda:

Oferta de inmuebles

Se deben tener en cuenta las diferentes opciones que ofrece el mercado y así identificar los atributos que tienen los inmuebles, para así establecer si realmente estos se adaptan al estilo de vida del comprador.

Promesa de compraventa

Esta es una etapa importante porque los compradores deben comprometerse a cumplir un plan de pagos, para luego realizar el traspaso del inmueble a través de las escrituras. Tras la promesa, llega el proceso de escritura.

La promesa de compraventa implica la tarea de conseguir los recursos necesarios para una cuota inicial y contar con una preaprobación o aprobación de una entidad financiera, que permita al comprador cubrir el resto del costo.

Tradición y libertad del inmueble

Se debe establecer si el inmueble que se va a comprar tiene limitaciones de propiedad para ser transferido. Por ello es aconsejable que el comprador cuente con un acompañamiento jurídico que ayude en esta parte de la compra.

Proceso de escritura

El comprador debe tener claro que es importante conseguir los recursos necesarios para pagar este trámite, junto con la documentación necesaria para firmar las escrituras. Actualmente es posible adelantar el trámite de escritura digital.

Ahorrar para la cuota inicial

El pago de esta cuota es el primer paso para asegurar la adquisición del inmueble. Los especialistas explicaron que si se entrega la cantidad más alta posible, la deuda será menor, por lo cual recomiendan hacer una proyección con base en las finanzas del comprador y así establecer los pagos de manera responsable.

Calcular los pagos mensuales

Esta es una recomendación importante porque la regla de finanzas saludables sugiere que el comprador debería destinar al crédito hipotecario no más del 30 % mensual de sus ingresos luego de restar otras responsabilidades y pagos básicos (alimentación, educación, salud, transporte, entre otros).

Opciones de financiamiento

Cuando la compra de un inmueble se realiza a través de un crédito hipotecario se debe tener en cuenta que la vivienda queda a nombre del comprador y que, usualmente, la cuota inicial es del 30 %, aunque las entidades financieras tienen potestad para financiar un monto mayor. Otra opción es financiar el crédito en UVR (Unidad de Valor Real) con la que las cuotas aumentan o disminuyen en función de la inflación del país.

Finalmente, está la posibilidad de ‘leasing’, donde el banco queda como propietario del inmueble mientras que el comprador va pagando cuotas mensuales de arrendamiento. La posibilidad del leasing tiene la ventaja de que el comprador puede financiar hasta el 90 % del valor total del inmueble y los gastos notariales son menores que en un crédito hipotecario.

Reservas para gastos notariales

Se debe tener en cuenta que los trámites incluyen impuestos, seguros, el canon de administración y la decoración, por ejemplo. Los gastos notariales de escrituración corresponden al 0,54 % sobre el valor de la compra. Esta suma de dinero es asumida por partes iguales entre el comprador y el vendedor.

Adicionalmente, se debe pagar la retención en la fuente que corresponde por la compra del bien raíz.

Buena ubicación

Una de las cosas que es importante considerar para revalorizar la vivienda es el lugar en el que está ubicada. Si el inmueble escogido se encuentra cercano a zonas comerciales, residenciales, campestres, con hospitales, colegios y centros comerciales, el comprador notará la diferencia al momento de venderla más adelante.