Tener un CDT podría obligar a registrar ganancias pagando seguridad social

Un certificado de depósito a término fijo, más conocido como CDT, es uno de los productos bancarios para ahorrar más conocidos por los usuarios de esas entidades. Este programa le permite ahorrar dinero mientras genera rentabilidad sobre el mismo.

Lo único que debe hacer es presentarse ante una entidad financiera con el capital que desea ahorrar y evaluar con esta los plazos y las rentabilidades que cada uno ofrece. Luego deberá consignar el dinero y dejarlo allí por el tiempo pactado.

Al finalizar dicho período, la entidad le devolverá su dinero junto con el retorno que acordaron al inicio del programa o a la firma del contrato.

Así las cosas, Sergio Hernán Ruiz, subdirector de Determinación de Obligaciones de la Unidad de Gestión Pensional y Parafiscales (UGPP) explicó, de acuerdo con Valora Analitik: “Si hay una persona que dice, oiga, venga, pues es que yo tengo aquí una platica y yo quiero tener un CDT de $700.000, y lo quiero tener a un plazo de 60 días, es decir mensual voy a imaginarme que deja rentabilidades de $1.000.000″.

“Si ese CDT le está rentando un millón, eso es el ingreso bruto, y ese ingreso bruto es inferior al salario mínimo sabemos que no está obligado a cotizar o reportar la novedad”, agregó.

Sin embargo, si la ganancia fuera de $1.500.000 en un mes como rendimientos de ese CDT comienza el cálculo, “porque a esa ganancia se le debe quitar el porcentaje de costos que se establece sobre los rendimientos que es del 27,5 % y si esa resta me da menos de $1.160.000 no hay que aportar al sistema de seguridad social”.

“Si me da $1.160.000 o más hay que aportar el sistema, ¿listo?”, por lo cual no se tendría que pagar seguridad social sobre el capital, sino sobre “los rendimientos que está dejando ese capital, siempre y cuando sean mayores a un salario mínimo”.

De igual manera, si se tienen varios CDT o fondos de inversión colectiva o arriendos, y la ganancia de cada uno no es mayor al salario mínimo, entonces no debe hacer aportes a seguridad social porque los montos no se suman.

Lo que debe saber antes de solicitar un CDT

De acuerdo con el portal Rankia, para sacarle el mayor provecho a este producto bancario lo mejor es analizar muy bien el plazo al que quiere diferirlo, pues en este período el dinero queda en una especie de bloqueo, durante el tiempo que se acuerde con la entidad bancaria.

Es importante que sepa en qué momento utilizará el dinero, pues la mayoría de las entidades establecen una multa si decide retirar el dinero anticipadamente. Lea primero la política del banco para saber a qué tiene derecho y cuáles son sus deberes.

Otro de los factores a considerar es la tasa de interés. Este valor es relevante y debe elegir la entidad que ofrezca la tasa más alta. Esto le permite obtener mayores retornos, pero en ocasiones implica dejar la plata guardada por más tiempo.

La mayoría de las entidades piden un monto mínimo para invertir en un CDT. Tenga en cuenta cuál es el del banco en el que piensa invertir y si este monto se ajusta a su presupuesto.

El seguro de depósito es otro de los factores a considerar. Diferentes bancos se encuentran asegurados por el Fondo de Garantía de Instituciones Financieras, Fogafín. Esto significa que su inversión, hasta cierto monto, está asegurada.

La lista actualizada de los mejores CDT para invertir en junio de 2023

Una de las virtudes de esta inversión es que no representa tanto riesgo para quienes se aventuran a hacerla, pues el dinero está resguardado en el banco. Sin embargo, una de las desventajas es que el dinero solo se puede retirar hasta la fecha pactada.

Si necesita su dinero con urgencia, la única alternativa que algunos bancos ofrecen es vender el CDT a otra persona.

Si está interesado en invertir en un producto bancario de este tipo, pero no sabe qué banco escoger, le contamos cuáles son los que ofrecen tasas más atractivas, tras un sondeo hecho en varias entidades. En algunas se tomó como referencia la cifra de $2.000.000 para simular el interés de la rentabilidad. Los porcentajes corresponden a las tasas efectivo anual (E.A.).

Los mejores CDT en julio de 2023

De acuerdo con la Superfinanciera, entre los más rentables para un plazo de más de 3.260 días, Corficolombiana ofrece un producto con un 16,44 % de interés. Bancamía tiene otro de los más rentables, con un 15,47 %. Finalmente, Tuya se encuentra en el puesto número 3, con un 14,92 %.

Respecto al plazo de un año, los más rentables son el del Banco de Bogotá, con un 15,33 %; el del Banco AV Villas, con un 15,14 %; el de Tuya, con 14,89 % y el Banco de Occidente, con un 14,56 %.

Entre los CDT para 180 días y con las mejores tasas se encuentran la Financiera Juriscoop, con un 15,22 % de interés; el Banco Falabella, con un 14,82 % y MiBanco, con un 14,01 %.

En los plazos a 120 días está Coltefinanciera, con una tasa del 14,21 %. Luego el Banco Cooperativo Coopcentral, con una tasa del 14,20 % y el GNB, con una tasa del 13,75 %.

Finalmente, en los plazos más cortos, a 90 días, se encuentra el Banco Santander, con un 15,70 %; el Banco Unión, con un 14,51 %; el Banco Finandina, con 14,41 %; el Banco de Occidente, con 14,30 %, y el Banco Serfinanza, con un 14,23 %.