Tips financieros para las personas que quieren tener independencia económica en épocas de inflación alta

La inflación sigue siendo un tema de atención principal en la economía colombiana, puesto que pese a que el costo de vida completa cuatro meses a la baja, sigue en sus niveles más altos de la historia y prueba de esto se vio la semana pasada cuando el mercado colombiano estaba a la expectativa por el dato de inflación que según el informe presentado por el Departamento Administrativo Nacional de Estadística (Dane), se ubicó en 11,43 %, lo que evidencia que se mantuvo a la baja, ya que en 2022, el dato era de 10,84 %.

De manera individual, en agosto, la inflación fue de 0,70 %, si se compara con el 1,02 % que se registraba en el mismo mes de 2022. Por otra parte, para el año corrido, es decir, de enero a agosto, el indicador se ubicó en 7,43 %, tras venir de un 9,06 % en el mismo periodo del año anterior.

No hay que olvidar que el aumento del costo de vida es un fenómeno económico que afecta a todos, desde las familias hasta las empresas, y puede tener un impacto significativo en la capacidad de ahorro y la independencia financiera de las personas, razón por la cual, en momentos de inflación alta es importante tomar medidas para proteger tu patrimonio y asegurarte de que tus finanzas estén en buena forma.

Cinco tips para no ceder ante la inflación

Una de las mayores preocupaciones de la gente cuando los precios de los alimentos y productos en general se van por las nubes, tiene que ver con cómo evitar que este fenómeno se termine viendo reflejado en una caída de los ahorros y una pérdida de estabilidad financiera.

1. Invertir en activos: en tiempos de inflación, el valor real del dinero tiende a disminuir con el tiempo. Para contrarrestar esto, es bueno considerar invertir en activos que históricamente han protegido contra la inflación, como bienes raíces, acciones de empresas sólidas, bonos indexados a la inflación y materias primas. Estos activos tienden a aumentar de valor con la inflación, preservando el poder adquisitivo.

2. Tener una cartera de inversiones: la diversificación es clave para proteger tu patrimonio en momentos de incertidumbre económica, evitando colocar todos los recursos en un solo tipo de inversión. En lugar de eso, es bueno distribuir el dinero en diferentes activos y clases de activos para reducir el riesgo y aumentar las oportunidades de ganancia.

3. Cuidar los gastos con mucho cuidado: en tiempos de inflación, los precios de los bienes y servicios pueden aumentar rápidamente y por esto es esencial llevar un control estricto de los gastos y crear un presupuesto realista, en el cual se prioricen las necesidades esenciales y se reduzcan los gastos superfluos. Esto permitirá ahorrar más y mantener un colchón financiero.

4. Generar Ingresos Pasivos: buscar oportunidades para generar ingresos pasivos, como inversiones en dividendos, alquiler de propiedades o ingresos por derechos de autor; también es importante, puesto que esta es una fuente de efectivo constante que puede ayudar a mantener la calidad de vida, incluso en tiempos de inflación.

5. Aumentar la Educación Financiera: La educación financiera es fundamental en cualquier momento, pero especialmente en períodos de inflación. Aprender sobre estrategias de inversión, gestión de riesgos y cómo tomar decisiones financieras inteligentes, puede dar mejores herramientas a la hora de proteger y hacer crecer el patrimonio.

Hay que tener paciencia

Cabe recordar que la independencia financiera no ocurre de la noche a la mañana y por el contrario requiere paciencia, disciplina y un enfoque a largo plazo, manteniendo siempre un ojo en las metas financieras y ajustando la estrategia según sea necesario para adaptarse a las condiciones económicas cambiantes.

No hay que olvidar que la inflación también puede afectar negativamente el ahorro y la inversión. Cuando los precios suben constantemente, las personas tienden a gastar más y a ahorrar menos, ya que el valor de su dinero se está erosionando. Además, los inversionistas pueden volverse más cautelosos, lo que puede desacelerar el crecimiento económico.

En tiempos de inflación alta, la independencia económica se convierte en un objetivo aún más importante. Tener la capacidad de mantener tu calidad de vida y proteger tu patrimonio es fundamental. Los consejos financieros mencionados anteriormente pueden ayudarte a navegar por estos tiempos difíciles y a mantener tu independencia económica.