¿Cómo mejorar el puntaje y el historial crediticio?

Al solicitar un crédito o un servicio financiero, es crucial tener un buen historial crediticio. Los bancos, cooperativas y compañías financieras revisan cuidadosamente ese historial de las personas antes de aprobar cualquier solicitud.

El historial crediticio refleja la responsabilidad y el compromiso de una persona al asumir obligaciones financieras importantes. Es por eso que mantener un buen historial crediticio es fundamental para acceder a préstamos con tasas de interés preferenciales y otras oportunidades financieras.

Según el portal de finanzas Valora Analitik, el número de operaciones de crédito ha aumentado en Colombia en los últimos años. Según un estudio de DataCrédito Experian, en 2022 se registraron 49 millones de créditos, un aumento del 26 % en comparación con el año anterior.

A qué se debe el aumento de créditos

El aumento de los créditos se debe a la creciente conciencia sobre la importancia de construir y mantener un historial crediticio sólido desde una edad temprana. Las personas están comprendiendo que un buen historial crediticio abre puertas a diversas oportunidades financieras y demuestra su compromiso y responsabilidad. Para mejorar el historial crediticio y mantenerlo estable, los expertos en finanzas personales sugieren seguir algunas recomendaciones clave.

• Ser consciente de las deudas antes de adquirir otro servicio financiero: Es importante tener en cuenta las deudas actuales antes de adquirir nuevos préstamos o productos crediticios. Estabilizar el flujo de caja y cumplir con los pagos existentes es fundamental antes de asumir nuevas obligaciones financieras.
• Tener cuidado con el cupo de las tarjetas de crédito: Si se tiene tarjetas de crédito, es esencial ser consciente del cupo disponible. Mantener un alto porcentaje del cupo libre demuestra una buena capacidad de endeudamiento y puede facilitar la obtención de nuevos productos financieros.
• Planear un presupuesto mensual: Elaborar un presupuesto mensual es una práctica fundamental para tener un control adecuado de las finanzas personales. Calcular los ingresos y gastos fijos permite establecer una base sólida para administrar los recursos de manera efectiva.

Al elaborar el presupuesto, es importante considerar todas las fuentes regulares de ingresos, como salarios, rentas u otros ingresos adicionales. Esto proporcionará una visión clara de cuánto dinero está disponible para asignar a diferentes categorías de gastos.

• Pagar las obligaciones a tiempo: El pago puntual de las deudas es fundamental para mejorar el historial crediticio. Cumplir con los plazos de pago establecidos y evitar retrasos o pagos parciales demuestra responsabilidad financiera. En caso de dificultades para cumplir con una obligación, es recomendable comunicarse con la entidad financiera y buscar un acuerdo de pago que sea beneficioso para ambas partes.
• Evitar endeudarse a largo plazo: Es importante utilizar los productos financieros de manera inteligente para gestionar adecuadamente las finanzas personales. Al usar tarjetas de crédito, se recomienda realizar compras a plazos razonables, como 1, 2 o máximo 6 cuotas. Optar por el menor número de cuotas posible evita acumular una deuda excesiva y pagar más intereses a largo plazo. Además, es crucial evaluar cuidadosamente los intereses y cargos asociados a las cuotas para tomar decisiones financieras informadas.

Mejorar el historial crediticio requiere tiempo, esfuerzo y disciplina. Siguiendo prácticas financieras responsables, como realizar pagos puntuales, negociar deudas y utilizar el crédito de manera consciente, se pueden dar pasos significativos hacia la construcción de un historial crediticio sólido y saludable. Esto proporcionará acceso a mejores oportunidades crediticias y contribuirá a una mayor estabilidad financiera a largo plazo.