Más de 6.400 colombianos se declararon en quiebra en 2023 y ya van más de 2 mil en lo que va de este año, ¿qué está pasando?

En 2023, 6.470 colombianos se declararon en quiebra, y en el primer cuatrimestre de 2024, ya son más de dos mil los que han acudido a la figura de insolvencia, según lo reveló un informe de la firma Insolvencia Colombia e IFI Inteligencia Financiera, una de las fintechs que en el país se dedican a la consultoría sobre este tema para personas naturales.

Según el informe, en el que se contrastan datos del Ministerio de Justicia, notarías y herramientas de inteligencia artificial con más de 15.000 clientes en la firma, las soluciones de insolvencia en el país aumentaron 48 % en 2023 respecto a 2022.

Para Luis Benítez, quien es director de Insolvencia Colombia e IFI Inteligencia Financiera, “el hecho de que las solicitudes de insolvencia en persona natural aumenten puede ser positivo, ya que significa que cada vez más colombianos sacan provecho de la Ley de Insolvencia y así obtienen una segunda oportunidad para reorganizar sus asuntos financieros”.

Asimismo, este estudio reveló que las principales causas de quiebras de los colombianos el año pasado fueron la falta de trabajo, la disminución en sus condiciones laborales, el desorden financiero, el gota a gota, las tarjetas de crédito y las altas tasas de interés que no les permitían refinanciar viejas deudas.

Si se hablara por regiones, Bogotá sería quien lidera el ranking donde más solicitudes de insolvencia se realizaron en 2023, con un total de 2.306, le sigue Antioquia, con 901; Valle del Cauca, con 569; Atlántico, con 443; Santander, con 438 y Norte de Santander, con 262.

Respecto al 2022, Antioquia fue la región en donde más aumentó el número de personas declaradas en quiebra, lo que significó un alza de 71,29 %.

Allí también se evidenció que la edad promedio de los colombianos que se declararon en quiebra durante 2023, están entre 40 y 50 años, siendo los hombres un 58,20 %, quienes superaron en solicitudes respecto a las mujeres, quienes fueron un 41,8 %.

El análisis estableció un promedio salarial de las personas que se han acogido por la ley de insolvencia de entre 4 y 7 millones de pesos mensuales, y en general, son profesionales con empleos bien remunerados. Sin embargo, de todas las insolvencias que se presentaron en 2023, cerca de las 54 % fracasaron en la negociación.

“En 2023 fue el primer año que hubo menos acuerdos de insolvencia, en parte por la posición a veces obtusa de las entidades financieras y los acreedores, los cuales no generan estrategias para entender las propuestas de pago de sus clientes”, señaló Benítez.

Por otro lado, este estudio reveló que, en 2023, a diferencia de otros años, las personas con estado civil de solteros fueron las que más se declararon en quiebra, representando casi el 60 %.

Para Insolvencia Colombia e IFI Inteligencia Financiera, existen varios tips que las personas pueden adoptar para evitar llegar a una situación de quiebra e insolvencia, entre ellos está el ser honestos con sus finanzas haciendo una lista de gastos sin omitir detalles, el no involucrar emociones a la hora de asumir nuevos créditos y pensar dos veces antes de hacerlo, cambiar malos hábitos de gastos innecesarios y siempre buscar asesoría de expertos en temas financieros.