Aplique estos consejos para mantener una relación sana con las deudas

Pedir un préstamo es una opción a la que están acudiendo muchos ciudadanos para poder atender las necesidades de financiación dentro de su entorno familiar, por lo que son más las obligaciones financieras que se están adquiriendo y el temor al que se enfrentan quienes acuden a los bancos por este tipo de ayudas, es si se tendrá la capacidad económica para responder.

Según la Asociación Colombiana del Ecosistema Crediticio y BPO (ColCob), hoy día en el país hay 13,5 millones de personas que tienen al menos un préstamo con el sector financiero y aunque los colombianos no son catalogados como “mala paga”, algunos pueden presentar incumplimientos de pagos. A ello, se destaca que la desinformación respecto al acceso al crédito formal, puede llevar a acudir a la informalidad para solicitar financiación, convirtiéndose en una mala decisión financiera.

Por esta razón, la entidad comparte algunos consejos para que los colombianos puedan aplicar al momento de atender sus deudas y lograr, de esta manera, impactar positivamente en el bienestar financiero. En primer lugar, lo que se debe tener en cuenta y que es fundamental al momento de adquirir un crédito, es que se haga bajo un propósito que sea perdurable en el tiempo para que el préstamo active el flujo de caja y mejore la calidad de vida de quién lo adquiere.

Lo segundo a tener en cuenta es no utilizar o no acudir a los denominados “gota a gota”, que son prestamistas informales que operan de manera clandestina, lo que se traduce en riesgo e inseguridad para quienes adquieren préstamos con ellos. Además de esto, los gota a gota prestan con altas tasas de interés que superan hasta el 20% mensual, mucho más allá de la usura, ahogando en deudas impagables a quienes toman dichos préstamos y en dónde en muchas ocasiones también se pone en riesgo la vida e integridad de quien adquiere dicho crédito.

“Antes de tomar el compromiso con una entidad financiera, indague acerca de las diferentes tasas de interés, calcule los pagos mensuales que deberá asumir acorde a su capacidad de paga, para evitar entrar en mora con su obligación, acarreando intereses cercanos a la usura”, destaca.

También es importante que se consulte con la entidad financiera los seguros y beneficios de tomar el préstamo con ellos, ya que esto permitirá conocer de antemano qué soluciones puede tener en el momento de atrasarse por algún imprevisto en su plan de pago. Al igual que no brinde datos falsos a la entidad financiera, debido a que si se presenta un inconveniente, el banco buscará contactar a la persona para asesorarlo y brindarle soluciones a su situación.

En caso de que llegue a atrasarse en el pago de un compromiso crediticio, Gloria Urueña, directora ejecutiva de Colcob, recomienda tener en cuenta que “la entidad financiera debe brindarle un trato digno y respetuoso cuando tenga dificultades, el sistema crediticio va a ofrecerle un sin número de posibilidades y herramientas que ofrecen para apoyar a los consumidores en momentos difíciles. Recuerde que hoy existen regulaciones y sellos de calidad en torno a esto”.

Tenga presente que las entidades financieras hoy cuentan con un sin número de canales para acceder al crédito así como, para realizar los pagos, tomar seguros, acogerse a líneas de crédito adaptadas al tipo de inversión o negocio, plazos adaptados a la capacidad de pago, seriedad en las condiciones, apoyo en caso de dificultad por parte de los supervisores que vigilan a las entidades, así como las defensorías del consumidor financiero, entre otras. Por lo que conocer todo este tipo información de antemano, será clave para sacarle provecho a un crédito que se adquiera con la banca y mantener una relación sana con la entidad financiera.