Datacrédito: ¿en cuánto tiempo se vence una deuda reportada?

El tiempo de vigencia de las deudas en Datacrédito es una preocupación común para quienes enfrentan problemas financieros en Colombia. Según lo estipulado en el artículo 13 de la Ley 1266 de 2008, modificado por la Ley 2157 de 2021, se establecen plazos máximos para la permanencia de datos relacionados con la mora, el tipo de cobro y el estado de la deuda en los bancos de datos.

Según esta ley, hay dos plazos clave para la permanencia de los datos relacionados con las deudas:

1. El tiempo de permanencia será el doble del tiempo de mora, con un límite de cuatro (4) años a partir de la fecha en que se paguen las cuotas vencidas o se extinga la obligación. En otras palabras, una vez que una deuda se paga o se extingue, los registros relacionados con esa deuda pueden permanecer en Datacrédito durante un máximo de cuatro años.

2. Los datos negativos relacionados con el tiempo de mora, tipo de cobro, estado de la deuda y otras situaciones de incumplimiento de obligaciones caducarán una vez hayan transcurrido ocho (8) años desde que la obligación entra en mora. Esto significa que los registros negativos asociados a una deuda que no se ha pagado y que ha entrado en mora deben eliminarse de la base de datos después de ocho años.

Es importante señalar que en Colombia las deudas también pueden prescribir, lo que afecta directamente a su permanencia en Datacrédito. La prescripción de deudas sigue diferentes plazos dependiendo de si la deuda está respaldada por un título valor o un contrato que otorgue mérito ejecutivo.

1. Deudas con título valor. Estas deudas prescriben en tres (3) años. Si una deuda prescrita está respaldada por un título valor, la permanencia del registro negativo será de seis (6) años si no se declara judicialmente la prescripción.

2. Deudas con contrato. Las deudas con contrato que otorgue mérito ejecutivo prescriben en cinco (5) años. En este caso, el registro negativo puede permanecer hasta por ocho (8) años si no se declara judicialmente la prescripción.

Es importante tener en cuenta que la prescripción de las deudas debe ser declarada por un juez a solicitud del deudor demandado en una acción cambiaria o proceso ejecutivo, según corresponda. Hasta que el deudor no sea demandado por el acreedor, la deuda no podrá ser declarada prescrita, incluso si transcurren muchos años.

En resumen, los reportes de deudas prescritas pueden permanecer en Datacrédito entre seis (6) y ocho (8) años desde que el deudor entra en mora con la obligación, dependiendo de cada caso particular y si se declara o no la prescripción judicialmente. Esta información es crucial para comprender los plazos y derechos relacionados con las deudas en Datacrédito y tomar decisiones financieras informadas.

Así las cosas, si se requiere que Datacrédito elimine un reporte negativo de una deuda prescrita, no es necesario que el interesado presente una sentencia judicial. El portal Mis abogados explica que basta con acreditar que ha transcurrido el tiempo máximo de vida de un reporte negativo, que en este caso sería de ocho (8) años.

No obstante, si desea que se retire un reporte negativo de una deuda no pagada antes de los ocho (8) años, deberá acreditar que la deuda fue declarada prescrita, como puede ocurrir en el caso de deudas prescritas respaldadas por un título valor que prescribe en tres (3) años. En estos casos, el tiempo máximo de permanencia del reporte negativo puede estar entre un poco más de seis (6) años y los ocho (8) años.

El tiempo de permanencia de una deuda en Datacrédito depende de varios factores, como si la deuda está respaldada por un título valor o un contrato y si se declara o no la prescripción judicialmente.