Finanzas
¿En cuánto tiempo vence una deuda en Datacrédito?
Es esencial conocer los derechos y el plazo máximo de permanencia de los registros negativos en Datacrédito.
Todos hemos oído hablar de Datacrédito y su influencia en nuestra vida financiera. Pero, ¿alguna vez te has preguntado cuánto tiempo permanece una deuda en este registro crediticio? Es importante tener una visión clara de los plazos y los derechos relacionados con las deudas en Datacrédito.
El tiempo de permanencia de las deudas en Datacrédito
Según expertos del portal Gerencie, el tiempo de permanencia de una deuda en Datacrédito es una preocupación común para aquellos que enfrentan problemas financieros. Según el artículo 13 de la Ley 1266 de 2008, modificado por la Ley 2157 de 2021 en Colombia, los datos que hacen referencia al tiempo de mora, tipo de cobro y estado de la deuda tienen un plazo máximo de permanencia. Esta ley establece que esta información debe retirarse de los bancos de datos después de un período específico para que los usuarios no puedan acceder o consultarla.
Plazos para la permanencia de los datos en Datacrédito
El artículo mencionado anteriormente establece dos plazos clave para la permanencia de los datos relacionados con la deuda:
- El tiempo de permanencia será el doble del tiempo de mora, con un máximo de cuatro (4) años a partir de la fecha en que se paguen las cuotas vencidas o se extinga la obligación. Esto significa que, una vez que pagues tu deuda o esta se extinga, los registros relacionados con esa deuda podrán permanecer en Datacrédito durante un máximo de cuatro años.
- Los datos negativos relacionados con el tiempo de mora, tipo de cobro, estado de la deuda y otras situaciones de incumplimiento de obligaciones caducarán una vez transcurran ocho (8) años desde el momento en que la obligación entra en mora. Esto significa que, si no se paga una deuda y esta entra en mora, los registros negativos asociados a ella deberán eliminarse de la base de datos después de ocho años.
Prescripción de deudas en Colombia
Es importante destacar que las deudas también pueden prescribir en Colombia, lo que afecta directamente a su permanencia en Datacrédito. El portal Rankia Colombia explica que la prescripción de deudas se rige por diferentes plazos dependiendo de si la deuda está respaldada por un título valor o un contrato que otorgue mérito ejecutivo.
- Deudas con título valor. Estas deudas prescriben en tres (3) años. Cuando una deuda prescrita está respaldada por un título valor, la permanencia del registro negativo será de seis (6) años si no se declara judicialmente la prescripción.
- Deudas con contrato. Las deudas con contrato que presta mérito ejecutivo prescriben en cinco (5) años. En este caso, el registro negativo puede permanecer hasta por ocho (8) años si no se declara judicialmente la prescripción.
Es importante señalar que la prescripción de las deudas debe ser declarada por un juez a solicitud del deudor demandado en una acción cambiaria o proceso ejecutivo, según corresponda. Un artículo de la Universidad Libre aclara que mientras el deudor no sea demandado por el acreedor, la deuda no podrá ser declarada prescrita, incluso si transcurren muchos años.
En consecuencia, los reportes de deudas prescritas pueden permanecer en Datacrédito entre seis (6) y ocho (8) años desde que el deudor entra en mora con la obligación, dependiendo de cada caso particular y si se declara o no la prescripción judicialmente.
Proceso para la eliminación de reportes de deudas prescritas
Para que Datacrédito elimine un reporte negativo de una deuda prescrita, no es necesario que el interesado presente una sentencia judicial. El portal Mis abogados explica que es suficiente acreditar que ha transcurrido el tiempo máximo de vida de un reporte negativo, que en este caso sería de ocho (8) años.
Sin embargo, si desea que se retire un reporte negativo de una deuda no pagada antes de los ocho (8) años, deberá acreditar que la deuda fue declarada prescrita, como puede ocurrir en el caso de deudas prescritas respaldadas por un título valor que prescribe en tres (3) años. En estos casos, el tiempo máximo de permanencia del reporte negativo puede estar entre un poco más de seis (6) años y los ocho (8) años.
El tiempo de permanencia de una deuda en Datacrédito depende de varios factores, como si la deuda está respaldada por un título valor o un contrato y si se declara o no la prescripción judicialmente.