Historial crediticio y puntaje de riesgo: ¿cómo consultarlos desde el celular?

SoyYo es una plataforma de identidad digital que permite a los usuarios realizar consultas sobre su historial de crédito, puntaje de riesgo, así como llevar a cabo transacciones, gestionar documentos con firma electrónica, acceder a servicios y trámites desde el teléfono móvil, entre otros.

De hecho, hace unas semanas las plataformas digitales SoyYo y TransUnion se unieron para brindarles a los colombianos acceso gratuito e ilimitado a su score o puntaje crediticio, lo que ayudará a los usuarios a monitorear su comportamiento financiero, facilitar su acceso a créditos y corregir sus hábitos financieros para cumplir sus objetivos.

En su momento, el CEO de SoyYo, Santiago Aldana, aseguró que, después de la emergencia sanitaria, la compañía se ha convertido en “un aliado estratégico para los usuarios al ofrecer servicios y trámites de manera digital, fáciles, rápidos, seguros y gratuitos”.

Para acceder a estos servicios, las personas solo tienen que instalar la aplicación Identidad Digital de SoyYo, tomarse una selfie y registrarse con sus datos. Una vez se haya realizado el proceso, el usuario podrá consultar su información financiera gratuitamente.

Pasos para registrarse:

1. Ingresar a la página web www.soyyo.co/ o, desde un teléfono móvil, descargar la app desde la tienda de aplicaciones. SoyYo está disponible en Google Play Store, App Store o App Gallery.
2. Ingresar los datos personales y seguir cada paso. El proceso de validación incluye mensaje de texto al celular, selfie para verificar la identidad y una foto de la cédula.
3. Luego de validar la información ingresada y confirmar que corresponde a la persona que realiza el trámite, desde la aplicación se confirmará el registro.
4. Sobre la seguridad de la información suministrada, SoyYo y TransUnion garantizan que los datos personales permanecen seguros. En ese sentido, la alianza establece que solo el dueño de la información tiene acceso a través de su biometría facial.

¿Cómo mejorar el perfil crediticio?

Contar con un buen perfil crediticio es clave para tener acceso a soluciones de crédito, bien sea para mejorar la situación económica en tiempos de crisis o para alcanzar metas de mediano y largo plazo. Por ello, DataCrédito Experian brinda seis recomendaciones clave para mejorar el perfil crediticio y tener mayores probabilidades de acceder a financiación cuando más se necesita:

• Bancarizar todas las transacciones. Es decir, mover el dinero a través de cuentas de ahorro o corrientes.
• Adquirir un portafolio crediticio desde que se cumple la mayoría de edad. Por ejemplo, una tarjeta de crédito con un cupo moderado es una buena manera de iniciar la experiencia financiera.
• Programar las cuotas de las tarjetas de crédito al menor tiempo posible y tratando de mantener libre el máximo cupo que se pueda.
• Reducir la cantidad de créditos y/o los saldos de capital pendientes también te resultará de gran ayuda para incrementar la capacidad de endeudamiento.

• Solicitar únicamente los créditos necesarios y autorizar solo cuando sea estrictamente necesario el que terceros consulten el historial crediticio en las centrales de riesgo. Las personas que así lo hacen son consideradas menos riesgosas para la aprobación de un préstamo.
• Mantener al día todas y cada una de las obligaciones financieras, tener un ahorro constante en la cuentas débito y/o corriente y ajustar los gastos fijos mensuales al nivel más bajo posible, son prácticas sencillas de aplicar que harán más fácil el cumplimiento de los propósitos económicos.

¿Qué puede afectar el perfil crediticio?

Los pagos extemporáneos de cuotas crediticias (con moras de 30, 60 o más días) reducen la calificación y hacen menos atractiva a una persona para que las entidades financieras le otorguen préstamos.

Las frecuentes consultas de entidades financieras en cortos períodos de tiempo también opacan el perfil crediticio, ya que esto podría indicar que una persona está gestionando simultáneamente varios créditos, lo cual podría desbordar la capacidad de pago. O bien sea porque alguna de las entidades ha negado el crédito y se busca entonces obtenerlo en otra, y así sucesivamente.