¿Quiere comprar carros? Así están las tasas de interés en los bancos

En los primeros seis meses de 2022, la industria del mercado automotor tuvo una desaceleración. Según la Andi y Fenalco, hubo un decrecimiento de 26,8 % en vehículos registrados, lo cual representa un total de 90.635, los gremios proyectan que para finales de 2023 se matriculen un 24 % menos que en el año anterior, pasando de 262.000 unidades a 200.000.

Según los analistas, una de las principales razones se debe al incremento de las tasas de interés. Al revisar el mercado, según la Superfinanciera, así están las tasas más altas y más bajas con corte al 30 de junio

Por ejemplo, sobre el tiempo de la financiación de carros, uno con plazo de más de tres años y hasta cinco años que tiene, como tasa ponderada, 24,59 %, y otro con más de cinco años y hasta siete años con 23,18%, en promedio.

Entre las entidades que tienen las tasas más altas de más de tres años y hasta cinco años está Banco Unión con 39,10%, Giros y finanzas con 31,15 %, y Santander Consumer con 27,85 %, y entre las más bajas, perfectas para adquirir carros este 2023, está Bancoomeva con 15,20 %, Banco Pichincha,11 % y Coopcentral con 12,20 %, que sería la más baja de este promedio.

En la categoría de más de cinco años y hasta siete años, las tasas más bajas está Banagrario (16,70 %), Coofinep con (15,39 %) y Coopcentral con (11,56 %).

Tips para adquirir una deuda

Es importante entender que no existe una época especial del año para adquirir una deuda, sino que lo más importante es que cuando se encuentre una opción se revise si la tasa es una de las más bajas del mercado y si la cuota de esta nueva deuda se ajusta a la situación financiera. Así mismo, una vez tomada la decisión, hay diferentes opciones para adquirir un crédito. Desde los bancos tradicionales, entidades oficiales de gobierno o incluso las fintech.

De acuerdo con un Reporte de Inclusión Financiera (RIF) de la Banca de las Oportunidades, a corte de febrero de 2023, el 63 % de los colombianos utiliza servicios de banca móvil, lo que refleja la creciente preferencia por canales digitales en lugar de sucursales físicas.

Es que para tomar un crédito hay que tener un objetivo definido, ya que esto permite orientar de manera efectiva las decisiones financieras.

Además, al definir con precisión el propósito, ya sea la compra de una vivienda o la adquisición de un automóvil, se puede evaluar qué tipo de préstamo se ajusta mejor a las necesidades. Para este último, las personas pueden solicitar, por ejemplo, préstamos para vehículos, camperos, camionetas o vans.

También hay que revisar las tasas de interés. Es crucial tener claro el objetivo del crédito al momento de revisar las tasas, ya que estas pueden variar significativamente dependiendo del tipo de préstamo y de la entidad financiera.

Plazos y planes

De igual forma, es importante no asumir plazos largos. Se debe considerar el período de tiempo en el que estará pagando el crédito. Un plazo más largo puede implicar cuotas mensuales más bajas, pero también aumentará el costo total del crédito debido a los intereses acumulados.

De igual forma, se debe realizar un plan financiero y asegurarse de tener la capacidad financiera para pagar las cuotas. Hay que considerar la situación actual, ingresos, gastos y obligaciones existentes.

Además, hay que tener presente que la cuota del crédito no debe rebasar el 20 % de los ingresos mensuales para que no se afecten los ingresos del hogar.