¿Cómo mejorar el historial crediticio y lograr préstamos en los bancos?

En la búsqueda de obtener un préstamo o acceder a servicios financieros, es crucial contar con un buen historial crediticio. Los bancos, cooperativas financieras y compañías del sector consideran este factor como uno de los más importantes al evaluar a nuevos clientes. Según el reporte de la Situación del Crédito en Colombia del Banco de la República, las compañías de financiamiento y las cooperativas financieras hacen hincapié en el historial crediticio del cliente, mientras que los bancos se enfocan en el flujo de caja proyectado.

En Colombia, el número de operaciones de crédito ha ido en aumento. De acuerdo con un estudio de DataCrédito Experian, en el año 2022 se registraron 49 millones de créditos, lo cual representa un incremento del 26 % en comparación con el año anterior.

Este crecimiento demuestra la importancia que las personas le otorgan a la construcción y mantenimiento de un historial financiero y crediticio sólido desde el inicio de su vida laboral. Un buen historial refleja aspectos esenciales de la personalidad de una persona, como su compromiso, responsabilidad y capacidad de tomar decisiones financieras importantes.

Expertos en finanzas personales señalan la importancia de mantener buenos hábitos de pago en las obligaciones crediticias. Mantener un buen puntaje crediticio puede abrir puertas a diversas oportunidades, como obtener préstamos con tasas de interés preferenciales, acceder a financiamientos con respuestas rápidas o solicitar montos más elevados sin inconvenientes. Katherin Sánchez, directora de Créditos de R5, destaca la relevancia de este aspecto para los consumidores.

“Si se busca mejorar o mantener un historial crediticio estable, es recomendable seguir algunas pautas. En primer lugar, es fundamental ser consciente de las deudas antes de adquirir nuevos servicios financieros. Si se ha obtenido un crédito recientemente, se sugiere evitar solicitar préstamos adicionales en el corto plazo y estabilizar el flujo de caja antes de comprometerse con nuevas obligaciones”, dijo la experta.

En el caso de poseer tarjetas de crédito, es necesario tener cuidado con el cupo disponible. Es recomendable mantener un alto porcentaje del cupo sin utilizar, ya que consumirlo en su totalidad podría limitar la capacidad de endeudamiento y afectar la solicitud de nuevos productos financieros.

Planificar un presupuesto mensual que incluya los ingresos y los gastos fijos es una práctica fundamental para un adecuado control de las finanzas personales. Calcular los ingresos regulares, como salarios, rentas o ingresos adicionales, y tener en cuenta los gastos fijos permite establecer una base sólida para administrar los recursos de manera efectiva. Este enfoque proporciona una visión clara de cuánto dinero se dispone para asignar a diferentes categorías de gastos.

El pago puntual de las deudas es otro aspecto fundamental para mejorar el historial crediticio. Cumplir con los plazos establecidos y evitar retrasos o pagos parciales son acciones que generan un impacto positivo en el historial. En caso de dificultades para cumplir con una obligación, es recomendable comunicarse con la entidad financiera y buscar un acuerdo de pago que permita cumplir con la obligación de manera satisfactoria para ambas partes.

“Es fundamental tomar acciones concretas para mejorar el historial crediticio. Mediante el seguimiento de prácticas financieras responsables, como realizar pagos puntuales, negociar y saldar deudas pendientes, y utilizar el crédito de manera consciente, se puede dar pasos significativos hacia la construcción de un historial crediticio sólido y saludable”, agregó Katherin Sánchez.

Además, es esencial utilizar los productos financieros de manera inteligente para gestionar adecuadamente las finanzas. Por ejemplo, en el caso de las tarjetas de crédito, se aconseja realizar compras a plazos razonables, evitando extender los pagos a largo plazo.

Optar por un menor número de cuotas ayuda a evitar el pago de intereses adicionales y evita acumular una deuda excesiva que pueda afectar negativamente las finanzas a largo plazo. Al tomar decisiones financieras informadas, es importante evaluar detenidamente los intereses y cargos asociados a las cuotas.

Si bien mejorar el historial crediticio requiere tiempo y esfuerzo, los beneficios a largo plazo son incalculables, ya que brindan acceso a mejores oportunidades crediticias y aseguran una mayor estabilidad financiera. Tener una buena reputación crediticia no solo facilita la obtención de préstamos en bancos, cooperativas y compañías financieras, sino que también abre puertas a una variedad de oportunidades financieras más favorables.

Al adoptar hábitos financieros responsables y seguir las recomendaciones de los expertos, los consumidores pueden mejorar su historial crediticio y fortalecer su posición financiera en el futuro.