Cuidado: consejos clave para evitar los préstamos fraudulentos por internet

A medida que la búsqueda de préstamos o créditos a través de plataformas digitales se vuelve cada vez más común, también aumenta la preocupación sobre la seguridad de estas transacciones en línea. Las estafas y préstamos fraudulentos por internet se han convertido en una amenaza importante para los usuarios que buscan soluciones financieras rápidas y accesibles.

Con más de 330 denuncias reportadas el año pasado, según la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC), es crucial que los consumidores estén alerta y conozcan cómo identificar plataformas y aplicaciones fraudulentas, para no poner su dinero en manos de estafadores que ya sea que abusen con los intereses o simplemente desaparezcan con el dinero y dejen las obligaciones crediticias.

Según Juan Esteban Saldarriaga, fundador de Juancho Te Presta, una de las características más comunes de los prestamistas fraudulentos es su enfoque en procesos informales. Estos prestamistas a menudo requieren poca o ninguna documentación y establecen requisitos mínimos para la aprobación del préstamo.

Este experto de la industria financiera advierte que esta falta de validación de identidad y de estudio de crédito es una señal de alarma.

Entidades financieras legítimas realizan análisis exhaustivos antes de otorgar un préstamo para garantizar que el prestatario pueda cumplir con sus obligaciones de pago. Plataformas fraudulentas, por otro lado, tienden a centrarse en la rapidez y la facilidad de acceso, lo que puede ser tentador para aquellos que necesitan dinero rápidamente.

“Otra táctica comúnmente empleada por los estafadores en línea es ejercer presión sobre los solicitantes para que adquieran un préstamo. Aprovechándose de las necesidades urgentes de los usuarios, estos prestamistas fraudulentos llaman constantemente y persuaden a los usuarios a completar la solicitud lo más rápido posible”, dijo Saldarriaga.

Este afán por asegurar la obtención del préstamo puede llevar a las personas a no cuestionar ni investigar las condiciones del préstamo, lo que aumenta el riesgo de caer en una trampa financiera.

“Entre menos información le soliciten hay más posibilidades de que sea una estafa. Si bien desde las fintech hemos venido trabajando para incrementar la inclusión financiera y facilitar el acceso a créditos, se debe realizar un estudio a la persona que solicite el crédito por medio de un procedimiento formal y confiable”, puntualiza Saldarriaga.

La falta de claridad en los términos y condiciones es otro rasgo característico de las plataformas fraudulentas. Estos prestamistas ilegales a menudo no proporcionan información transparente sobre los costos reales del préstamo, la tasa de interés y los cargos adicionales. Además, los usuarios tienden a no leer detenidamente los términos y condiciones, lo que resulta en una falta de comprensión de las obligaciones y riesgos asociados con el préstamo. Los estafadores pueden aprovechar esta falta de conocimiento para introducir cláusulas ocultas que perjudican al prestatario.

“Una señal de alerta común en las estafas de préstamos en línea es la solicitud de pagos por adelantado. Los prestamistas fraudulentos a menudo piden a los solicitantes que paguen por concepto de gastos administrativos, estudios de crédito o seguro antes de recibir el préstamo. Esto va en contra de las prácticas estándar de la industria financiera, donde los costos y tarifas se detallan de manera transparente en el proceso de solicitud. Girar dinero sin recibir el préstamo es una señal clara de que algo no está bien y puede ser una estafa”, agregó el fundador de Juancho Te Presta.

Para protegerse contra estos riesgos, los expertos en finanzas aconsejan que los solicitantes de préstamos en línea investiguen a fondo la plataforma antes de comprometerse. Verificar que el prestamista esté regulado y autorizado por entidades supervisoras como la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC) o la Superintendencia Financiera (SIF) es esencial. Además, es recomendable verificar si el prestamista es miembro de asociaciones reconocidas, como Colombia Fintech, ya que esto puede proporcionar un mayor nivel de confianza en la plataforma.

En última instancia, la precaución y la investigación son cruciales al buscar préstamos en línea. La facilidad y la rapidez de acceso a través de plataformas digitales no deben hacer que los consumidores bajen la guardia en términos de seguridad financiera. La educación y la conciencia son herramientas fundamentales para evitar caer en préstamos fraudulentos y garantizar una experiencia financiera segura y satisfactoria.

“En el caso de las fintech, las personas pueden revisar que el prestamista haga parte de Colombia Fintech o un gremio reconocido, ya que tener el respaldo de una asociación le da un mayor aval a este tipo de plataformas. También se recomienda revisar los comentarios y calificaciones de la página o aplicación con la que vaya a solicitar un préstamo”, concluyó Juan Esteban Saldarriaga.