Datacrédito: ¿cuál es el puntaje necesario para acceder a mejores oportunidades de crédito?

Datacrédito es una central de riesgo que recopila toda la información que le reportan sus fuentes, es decir, bancos, entidades bancarias, instituciones financieras, cooperativas de ahorro y crédito, entre otras organizaciones, sobre el comportamiento de pago de las obligaciones de las personas que adquirieron productos con ellos.

En palabras más sencillas, reúne información que permite determinar si una persona es ‘buena paga’ o no. Cuando un cliente incumple con sus pagos, la entidad en cuestión emite un reporte que llega a Datacrédito. En consecuencia, la central de riesgo almacena dicha información y la suministra a otras entidades cuando acuden para preguntar por el historial crediticio de un potencial cliente.

“La decisión de otorgar un crédito corresponde totalmente a la entidad ante la cual lo solicitó; dicha decisión la toma cada entidad de acuerdo con sus parámetros y políticas internas de colocación de crédito. Datacrédito no otorga ni niega créditos. En este sentido, cada entidad decide y usa criterios diferentes para la aprobación de crédito, por ejemplo, es posible que a un mismo cliente le nieguen un crédito en un banco y se lo aprueben en otro”, precisa la central de riesgo en su sitio web.

Los sistemas de puntaje de crédito pueden tener distintos métodos para calcular la calificación de una persona. En el caso de Datacrédito, el puntaje crediticio se define en un rango de 150 a 950 puntos, donde el puntaje más alto (es decir, entre más cerca se encuentre de 950) implica mayores oportunidades de acceder a un préstamo.

De acuerdo con Contamos, el sitio web de economía y negocios, la clasificación en el puntaje crediticio puede definir el acceso de una persona a determinados créditos, ya que este número representa su nivel de riesgo.

En ese sentido, un usuario del sistema financiero que tenga un puntaje de 700 o más, en la medición de Datacrédito, es aquel que ha cumplido correctamente con sus obligaciones pendientes; en otras palabras, ha pagado sus créditos en las cantidades y tiempos acordados con las entidades prestadoras.

Además, se destaca por tener un comportamiento financiero ejemplar, realizando operaciones frecuentes y manteniendo el orden de sus finanzas. Por lo tanto, este perfil tiene menor nivel de riesgo, y con ello, más probabilidades de acceder a un producto o servicio financiero, inclusive con mejores condiciones.

Algunas recomendaciones para tener un puntaje positivo en Datacrédito incluyen: pagar las cuotas a tiempo, no limitarse a pagar el valor mínimo (hacer abonos), no solicitar varios créditos al mismo tiempo, verificar que todas las deudas han sido canceladas (pedir paz y salvo), programar los pagos de manera ordenada y definir un presupuesto real.

¿Cómo consultar el puntaje en Datacrédito?

• Ingresar a la página web midatacredito.com
• Hacer clic en ‘consultar gratis’.
• Registrarse o ingresar.
• Consultar el historial crediticio.

¿Cómo se puede subir el puntaje crediticio?

En su blog, Datacrédito Experian comparte algunas recomendaciones para las personas que están interesadas en mejorar su puntaje crediticio, para aumentar sus posibilidades de adquirir determinados productos o servicios financieros y disfrutar de condiciones más óptimas.

Vale señalar que se trata de consejos que funcionan, a su vez, para mantener unas finanzas personales saludables, lo cual es fundamental para gozar de un perfil financiero atractivo.

• Lo primero es conocer la información que está alojada en las centrales de riesgo. Esto quiere decir, identificar el detalle de los reportes de las distintas compañías sobre su perfil financiero, para poder cerciorarse de que todo esté en orden y no haya, por ejemplo, servicios a su nombre o algún otro imprevisto que esté afectando la calificación.
• En segundo lugar, se debe demostrar un comportamiento estable y cumplir adecuadamente con todas las obligaciones que se tienen pendientes.

• Los expertos de Datacrédito también aconsejan evitar sobreendeudarse.
• Estar reportado en las centrales de riesgo no es malo, siempre que se tenga una puntación positiva. Por eso es importante, señalan en el artículo, acumular una buena experiencia crediticia y saldar los pagos pendientes en el momento oportuno.

• “¿Lo puedo o no lo puedo pagar?”, es una pregunta que deben hacerse las personas, de acuerdo con lo mencionado por la compañía. Por ello es clave que el usuario conozca su capacidad de endeudamiento, según el estado de sus finanzas.
• Existen deudas saludables que es bueno adquirir para incrementar el capital y que pueden influir en la puntuación.