Este método es ideal para mejorar la vida crediticia a través de un préstamo

Pese al incremento en el interés de los colombianos en acceder a préstamos bancarios para financiar diversos aspectos de sus vidas, como la educación, la vivienda o el emprendimiento, muchas personas tienen como obstáculo la falta de experiencia crediticia o un historial sólido que respalde sus solicitudes.

Eso se convierte en un gran problema para muchas personas, pues el historial crediticio se convierte en muchos casos en una especie de hoja de vida financiera.

En ese sentido, las personas pueden acudir a créditos de bajo monto, que son de pequeñas cantidades de dinero, por lo que hay bajo riesgo para las instituciones, lo que les permite mayor flexibilidad con personas que no tienen un puntaje crediticio tan alto o que apenas están iniciando esta parte de la complejidad de la vida de adultos.

De acuerdo con Qiip, si aquel que recibe estos préstamos es puntual a la hora de pagar, hace que se genere un reporte positivo en las centrales de riesgo (como Datacrédito) y vaya subiendo el puntaje con el tiempo.

El mismo portal entregó algunos tips que pueden ser de utilidad, previo a hacer la solicitud de un préstamo:

• Así sea de bajo monto, hay que analizar primero la capacidad de pago. Si se pide plata que luego no se tiene cómo pagar, en vez de mejorar el historial crediticio se termina empeorando.
• Tener paciencia. El historial crediticio no va a mejorar de un día para otro. Es más, puede que ni de un mes a otro. Pero si el usuario es consistente y va pidiendo y abriendo productos financieros como este, en el largo plazo sí se verá el resultado.
• Buscar ayuda siempre que no se entienda un tema.

¿Qué es el historial crediticio?

Lo primero que hay que tener en cuenta es que un historial crediticio es un registro detallado de las actividades financieras de un individuo o empresa, especialmente en relación con préstamos, tarjetas de crédito y otras obligaciones financieras. Este historial incluye información sobre el cumplimiento de pagos, saldos pendientes, duración de la cuenta y cualquier incidencia relevante como pagos atrasados o impagos.

“Si eres independiente y no tienes experiencia crediticia, deberás tener al menos 25 años y tres años realizando tu actividad comercial, devengando ingresos de cuatro SMMLV. Solicitar un crédito por primera vez puede que te resulte un poco abrumador y podrías pensar que el banco no te lo aprobará, por no tener una amplia vida crediticia”, señalaron expertos de Rankia.

Un historial crediticio positivo con pagos puntuales y responsables, generalmente facilita el acceso a préstamos y tarjetas de crédito con mejores tasas de interés, mientras que un historial negativo puede dificultar la obtención de crédito o generar tasas de interés más altas.

Bancos que prestan a quienes no tienen historial crediticio

Expertos de Rankia analizaron el mercado bancario colombiano y encontraron varias alternativas para todos aquellos que no tienen experiencia en el sistema financiero y no cuentan con un historial crediticio que satisfaga las necesidades financieras que puedan tener en este momento.

Entre estas opciones destaca el “Crédito de Libre Inversión de Colpatria” y se presenta como una de las alternativas más asequibles para quienes buscan financiamiento sin un amplio historial crediticio. Este crédito está disponible para solicitantes mayores de 21 años y requiere un ingreso de dos salarios mínimos legales vigentes (SMMLV) para empleados y tres SMMLV para trabajadores por cuenta propia.

Otro destacado es el “Crédito de Libre Inversión de Bancolombia”, que permite el acceso desde los 18 años de edad. Con este crédito, los solicitantes pueden pedir préstamos desde 1′000.000 de pesos y pagarlos en plazos que varían desde 60 meses a tasa fija hasta 120 meses a tasa variable. Esta flexibilidad se presenta como una solución útil para aquellos que buscan adaptar su préstamo a sus necesidades financieras y capacidad de pago.

Por su parte, el “Crédito de Libre Inversión del Banco Popular” se dirige a aquellos que desean solicitar su primer crédito y carecen de experiencia crediticia. Los asalariados pueden acceder a este crédito a partir de los 18 años, con un mínimo de 12 meses en su empleo y un ingreso de dos SMMLV. Para independientes sin historial crediticio, se requiere al menos 25 años de edad y tres años de actividad comercial, con ingresos de cuatro SMMLV. Esta opción busca brindar oportunidades a quienes desean iniciar su historial crediticio de manera sólida.

El “Crédito de Libre Inversión del BBVA” se presenta como otra alternativa valiosa, disponible para personas de 21 a 74 años de edad con ingresos mensuales superiores a 1.500.000 pesos. Este crédito, al igual que otros, requiere un seguro de vida a deudores y ofrece montos mínimos de solicitud desde un millón de pesos, con plazos que varían de seis a 72 meses y opciones para cancelar en 12 o 14 cuotas mensuales. Estas características buscan adaptarse a diferentes perfiles financieros y necesidades.