Hipoteca en Colombia: ¿Cuánto es lo máximo que puede prestar un banco?

Son varias las modalidades que existen en el mundo financiero y que permiten acceder a un monto elevado en calidad de préstamo. El crédito es una de las herramientas con las que los bancos operan principalmente y que les permiten a muchos usuarios acceder a bienes que tienen un valor alto, como casas, carros u otro tipo de propiedades.

La hipoteca es uno de estos productos. Básicamente, se trata de un acuerdo financiero que permite a una persona adquirir una vivienda obteniendo un préstamo de un banco u otra entidad financiera.

La particularidad de este préstamo es que se hace utilizando la propiedad como una prenda o un colateral. Es decir, en caso de que el solicitante del préstamo no pueda cubrir el crédito o tenga un incumplimiento recurrente y acumulado en los pagos, el prestamista puede vender la propiedad y recuperar el dinero prestado, precisa el portal de BBVA.

Este tipo de préstamo normalmente tiene algunas condiciones y factores para que pueda ser otorgado. Sin embargo, no siempre se asigna por el mismo valor.

¿Cuánto es lo máximo que puede prestar un banco?

Uno de los aspectos clave es el monto que el banco puede prestar a una persona para adquirir una casa o para cualquier otro objetivo. Normalmente, estas entidades otorgan desde los 20 millones de pesos y hasta el 70 % del valor de la vivienda según el avalúo, precisa el portal La Haus.

Es decir, si usted desea comprar una vivienda que cuesta $ 460.000.000, el banco podría prestarle hasta $ 322.000.000. Algunos bancos ofrecen una modalidad en la que puedan participar hasta tres aportantes, para consolidar sus ingresos a la hora de hacer su historial de crédito.

Tenga en cuenta siempre cuál será el sistema de pago del crédito, que puede ubicarse en UVR o en pesos. Estos son totalmente diferentes.

En UVR, las cuotas pueden ser modificadas por el banco cada mes dado el efecto de la inflación. Tenga en cuenta que el saldo en esta modalidad sí empezará a bajar desde el primer mes.

En pesos, la cosa cambia. El valor de la cuota se mantiene fijo o se disminuye durante toda la vida del crédito. El saldo en pesos también empieza a bajar desde el primer pago.

Qué consejos debería seguir antes de adquirir una hipoteca

Si va a solicitar un crédito hipotecario o un leasing habitacional, es importante que tenga en cuenta algunos consejos de expertos para que pueda obtener las mejores condiciones.

Es relevante que utilice simuladores, para que pueda tener una proyección aproximada del valor de la cuota que tendrá y cuánto deberá invertir en esto.

También puede optar por sumar los ingresos familiares y así aumentar el cupo de endeudamiento del grupo familiar. De acuerdo con Bancolombia, el valor de la primera cuota no podrá superar el 30 % de la suma de los ingresos familiares.

Es crucial que indague sobre la constructora en la que comprará su proyecto y que revise si este está soportado por una fiduciaria. También debe comprobar aspectos como la trayectoria con la que cuente la empresa.

Puede optar por adquirir su crédito en bancos que lo favorezcan más. Hay algunos que le dan tasas de interés especiales por invertir en sus propios proyectos.

Es importante que tenga en el radar los costos asociados a la adquisición de vivienda propia, como el pago del impuesto predial, de la administración (en caso de que viva en un conjunto residencial o una unidad cerrada), gastos notariales, gastos de rentas y registros, entre otros.

No está de más preguntar en la entidad financiera por todos los productos y planes a los que puede acceder. Escoja el que más le convenga a su bolsillo y su tranquilidad mental.