Ley de borrón y cuenta nueva: ¿cómo aplica para estudiantes con créditos en el Icetex?

La norma, de autoría de los senadores David Barguil Assis y Luis Fernando Velasco, espera contribuir a la reactivación económica de Colombia, debido a que los ciudadanos que regularicen su situación financiera podrán acceder nuevamente a créditos de entidades bancarias; con esto se espera ayudar también a combatir los llamados “gota a gota”, préstamos sin respaldo ni legalidad que tienen tasas de interés muy por encima de la de usura y un negocio para bandas criminales.

“Millones de colombianos estaban esperando esta gran noticia. Esta es una gran herramienta para la reactivación económica que el país tanto necesita. En la Cámara de Representantes y en el Senado de la República dimos una lucha de varios años y aquí estamos dándoles esta buena noticia a todos los colombianos”, afirmó el senador Barguil.

Uno de los grupos que más se beneficiarán de la medida son los estudiantes que han financiado su educación superior con el Icetex, ya que la norma contempla que quienes hayan sido reportados por la entidad podrán ser borrados inmediatamente, una vez se pongan al día con sus obligaciones o cancelen la totalidad de la deuda.

La ley, aprobada la semana pasada por la Corte Constitucional, contempla que habrá una amnistía por única vez para quienes se pongan al día en los 12 primeros meses de vigencia de la ley o ya lo hayan hecho con anterioridad. Saldrán de las centrales de riesgo en máximo seis meses.

Además de los estudiantes con créditos educativos del Icetex, también están incluidos pequeños productores, jóvenes rurales, mujeres rurales y víctimas del conflicto armado que extingan su deuda.

Otros puntos importantes

• Las personas que tengan deudas inferiores al 15 % del salario mínimo (menos de $ 136.279) recibirán dos comunicaciones antes de ser reportadas negativamente (con 20 días de diferencia entre una y otra).
• La calificación crediticia deberá normalizarse de inmediato cuando se elimine el reporte negativo.
• La consulta de información crediticia siempre será gratuita en todo tiempo y en todos los canales y no disminuirá la calificación.
• Se prohíbe la consulta a las centrales de riesgo para otorgar un empleo (excepto para empleados del sector financiero).
• Se protege a las víctimas de suplantación personal. Con la sola comunicación y acompañando como mínimo con la copia de la denuncia penal del fraude a la entidad financiera, se eliminará el reporte negativo, dejando una leyenda que indique “víctima de falsedad personal”.
• El tiempo del reporte negativo en las centrales será del doble del tiempo de la mora y hasta máximo cuatro años (sigue como está en la ley actual de Habeas Data).

• Se les ordena a las centrales de riesgo crear una aplicación digital y gratuita de acceso público a todos los titulares de datos, donde se generen alertas al momento de adquirir obligaciones, para mitigar el riesgo de suplantaciones (la información debe actualizarse máximo cinco días después de adquirida la obligación).
• En el mercado crediticio seguirá existiendo suficiente información que les permita a los establecimientos de crédito tomar decisiones.
• El historial crediticio de las personas naturales y jurídicas se mantiene, tanto para las personas con buenos hábitos de pago como para las personas con malos hábitos de pago.

• Para otorgar un producto o un crédito, las entidades del sistema financiero no podrán usar exclusivamente el historial crediticio, deberán considerar otros factores en el estudio de riesgo. Además, se les exige indicar por escrito los motivos del rechazo de una solicitud.
• Serán eliminados los reportes negativos causados entre el inicio de la emergencia sanitaria causada por el covid-19 y el 31 de diciembre de 2020, siempre que los titulares de la obligación hayan intentado una reestructuración de la obligación. De continuar la mora posteriormente al 31 de diciembre de 2020, sí se reanudará el reporte.