Pensiones
¿Cómo saber cuánto le tiene que llegar de pensión? Con esta fórmula lo puede calcular
Actualmente, la ley permite pensionarse hasta con el 80 % de los ingresos cotizados, cumpliendo ciertos requerimientos.
El anhelo de los trabajadores por alcanzar una pensión después de una ardua vida laboral a menudo es uno de los más grandes que existe actualmente en todo el mundo. Lograr una jubilación digna y poder retirarse del mercado con la seguridad de un ingreso mensual, es la razón por la que muchos colombianos trabajan a diario.
Sin embargo, el desconocimiento que prevalece entre los colombianos acerca del monto que recibirán una vez alcancen su jubilación es un factor que añade incertidumbre y preocupación a la planificación financiera de su retiro. A menudo, los trabajadores enfrentan dificultades para comprender cómo se calcula su pensión y cuáles son los elementos que influyen en este proceso. La complejidad de los factores involucrados, como el tiempo de cotización, el ingreso base de liquidación y los porcentajes de pensión, contribuye a este desconcierto generalizado.
En Colombia, el cálculo de la pensión está regido por el artículo 21 de la Ley 100 de 1993, un sistema que implica varios factores, siendo el tiempo de cotización y el ingreso base de liquidación (IBL) los más destacados. Sin embargo, esta ecuación puede parecer compleja, pero con una fórmula simple y clarificadora, se puede estimar cuánto le correspondería.
El IBL es esencial en este cálculo, y se establece a partir del promedio de los salarios sobre los cuales se ha cotizado durante los últimos diez años de trabajo, actualizados según el Índice de Precios al Consumidor. La fórmula básica para calcular la pensión es:
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Pensión = (IBL) x (porcentaje de pensión) x (número de semanas cotizadas) / 1300.
El porcentaje de pensión se rige por la Ley 100 de 1993 y varía según el tiempo de cotización. A medida que se acumulan más semanas cotizadas, el porcentaje también aumenta. Por ejemplo, para aquellos con 1.150 semanas cotizadas (aproximadamente 27 años), el porcentaje será del 65 % del IBL.
Es vital recordar que existen límites máximos y mínimos para las pensiones en Colombia: el monto máximo es 25 salarios mínimos legales mensuales vigentes (SMLMV), mientras que el mínimo equivale a 1 SMLMV. Así mismo, es imprescindible consultar a expertos en seguridad social o a entidades como Colpensiones o fondos privados de pensiones para obtener información actualizada y precisa sobre el cálculo de la pensión según las normativas vigentes en Colombia.
Tomemos el ejemplo de Juan, un trabajador colombiano que ha cotizado con aportes mensuales de 3.000.000 de pesos durante toda su vida laboral. Al momento de calcular su pensión, su IBL se sitúa en 4.000.000 de pesos, que es el promedio de los salarios sobre los cuales cotizó en los últimos diez años.
Si se consulta la tabla de porcentajes de pensión establecida en la Ley 100 de 1993, se aprecia que para alguien con 1.150 semanas cotizadas (alrededor de 27 años), el porcentaje de pensión es del 65 % del IBL.
Aplicando estos valores en la fórmula:
Pensión = (IBL) x (porcentaje de pensión) x (número de semanas cotizadas) / 1300
Pensión = (4.000.000) x (0.65) x (1150) / 1300
Pensión = 2.600.000 x 1150 / 1300
Pensión = 2.275.000 pesos
De acuerdo con este ejemplo, Juan tendría una pensión mensual de 2.275.000 pesos tomando en cuenta sus aportes mensuales de 3.000.000 de pesos y el tiempo de cotización requerido para el porcentaje de pensión establecido. Cabe destacar que este cálculo es simplificado y que en la realidad pueden influir otros factores, como topes máximos y mínimos, entre otros.
No obstante, en el marco de la legislación colombiana en torno a las pensiones, es relevante mencionar que existe la opción de continuar cotizando hasta alcanzar un Ingreso Base de Liquidación (IBL) equivalente al 80 % del promedio de los salarios sobre los cuales se cotizó durante los últimos diez años.
Esta alternativa permite a los trabajadores seguir aportando a sus fondos de pensión para lograr un monto de pensión más sustancial y acorde a sus necesidades financieras. Esta herramienta proporciona flexibilidad a las personas en su planificación de jubilación y les permite mejorar su seguridad económica en esta etapa de la vida.
Alcanzar una pensión sólida y adecuada es esencial para garantizar la estabilidad financiera durante la etapa de jubilación. Una pensión bien planificada y calculada correctamente brinda a los individuos la tranquilidad de contar con un ingreso regular que les permita cubrir sus necesidades básicas, mantener su calidad de vida y disfrutar de un retiro digno.
Además, una pensión bien gestionada también puede contribuir a la seguridad económica de la familia y a la construcción de un futuro más estable. Por tanto, comprender los procesos y factores que influyen en el cálculo de la pensión es fundamental para tomar decisiones informadas y tomar medidas que aseguren un retiro financiero más confortable y sin sobresaltos.
