Conozca la diferencia entre tener una pensión o un BEPS de Colpensiones

La pensión es el derecho que tienen todos los ciudadanos colombianos para garantizar que sus familias y ellos estén protegidos durante la vida laboral y después de la edad de retiro.

Con esta prestación social, también se protege al trabajador en caso de sufrir un accidente de origen no laboral que le impida continuar trabajando, lo que se conoce como pensión de invalidez o, si fallece, que es la pensión de sobrevivientes.

En ese sentido, para aquellas personas que no ganan un salario mínimo, existen los Beneficios Económicos Periódicos, una alternativa de ahorro con el que el usuario ahorra lo que pueda, cuando quiera, recibiendo un 20 % adicional.

Por tal motivo, existen dudas sobre las diferencias entre estos dos tipos de ahorro, las cuales, según Colpensiones son:

• El valor de la pensión no puede ser inferior a un salario mínimo mensual legal vigente (smmlv) y el valor de la anualidad vitalicia en Beneficios Económicos Periódicos (BEPS) no puede superar el 85 % de un salario mínimo mensual legal vigente.
• La pensión es una prestación económica otorgada a los afiliados al Sistema General de Pensiones, una vez cumplidos los requisitos exigidos, y es heredable; el BEP es vitalicio, es decir, se recibe por el resto de la vida y no es heredable.
• El pago de una pensión se entrega mensualmente, los BEPS se reciben cada dos meses.

¿Qué fondo pensiona más en Colombia?

A la hora de cotizar pensión son muchos los factores que se deben tener en cuenta, pero uno en particular y que se convierte en el punto de partida es saber cuál sistema pensional me conviene, según los ingresos y los requisitos de ley que se exigen para poder alcanzar la meta de pensión.

Hay que tener en cuenta que en Colombia existen dos sistemas: el Régimen de Prima Media (RPM) y el Régimen de Ahorro Individual (RAIS). El primero es administrado por Colpensiones, que es la entidad del Estado, mientras que el segundo relaciona a los fondos privados que son Colfondos, Porvenir, Protección y Skandia.

Con base en lo anterior, es importante saber que en el país se deben cumplir dos requisitos para lograr la pensión: la edad mínima y el número mínimo de semanas cotizadas. En cuanto a la edad, se exige 57 años para las mujeres y 62 años para los hombres. Entre tanto, en semanas cotizadas, en Colpensiones se deben cumplir como mínimo 1.300 semanas y en los fondos privados, 1.150 semanas.

Teniendo claro lo anterior, la pregunta que surge es: ¿cómo está el sistema pensional en Colombia y en cuál de los dos regímenes hay más cotizantes? Al respecto, la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), a corte de octubre del 2022, informa que en el país 25 millones 418 mil 549 colombianos se encuentran afiliados en el sistema pensional.

De esa cifra, 18 millones 638 mil 818 se encuentran cotizando en fondos privados o el RAIS, y 6 millones 779 mil 731 colombianos hacen sus aportes pensionales en el Régimen de Prima Media a cargo de Colpensiones. Mientras que un millón 714 mil 655 lo hacen a través del BEPS, que es el programa de ahorro voluntario para la protección de la vejez que creció el Gobierno nacional.

Sin embargo, al analizar las cifras en relación con cuántos colombianos están disfrutando de una pensión, el reporte que entrega la Superfinanciera es que tan solo un millón 845 mil 58 colombianos tienen esta tranquilidad en su vejez. De estos, un millón 565 mil 696 reciben pensión por Colpensiones y 279 mil 362 a través de los fondos privados.

De lo anterior se desprende que el 68,8 % de los que están pensionados lo hicieron por concepto de vejez, el 24,1 % por sobrevivencia y el 7,1 % por invalidez. Además, si se observa en términos de distribución de género, el 54,3 % de los pensionados en el país son mujeres y el 45,7 % son hombres.

Así las cosas, este panorama deja en evidencia que a pesar de la alta cotización, menos del 5 % de los colombianos que hacen sus aportes al sistema se logran pensionar, demostrando con esto que existen en el país serias dificultades para que los colombianos cumplan el sueño de tener una tranquilidad financiera en sus últimos años de vida.

Según cifras de la Federación de Aseguradores Colombianos-Fasecolda, de cada 100 hombres en el país que cotizan pensión, el 89,7 alcanzan la edad de pensión (62 años), mientras que en el caso de las mujeres, de cada 100 que realizan sus aportes al sistema, tan solo 96 alcanzan la edad de pensión (57 años). Esto significa, que no todos los cotizantes alcanzan a cumplir los parámetros exigidos por el sistema, y no logran pensionarse.

Además, el 47,8 % de los colombianos que cotizan pensión lo hacen sobre la base del salario mínimo; el 25,6 % entre uno y dos salarios mínimos, y un 10 % entre 3 y 4 salarios. Y que aquellos que sí logran tener una pensión, viven en promedio 21,3 años, para el caso de los hombres, y 29,7 años, en las mujeres.