Pensión en Colombia: ¿cuál es la fórmula para calcular la mesada pensional?

Los trabajadores formales del país deben estar afiliados a pensión, salud, administradora de riesgos laborales y cajas de compensación familiar. De estos conceptos, una parte lo paga la empresa, la otra parte la debe pagar el empleado y se resta de su salario básico.

El total que se debe aportar a las prestaciones sociales están definidas de forma independiente, para salud debe ser del 12,5 % y pensión del 16 %. No obstante, como una parte de ese dinero lo aporta la empresa y el otro componente los aporta el empleado, este último terminará descontando tan solo el 4 % de cada concepto.

Ahora, para cumplir con los requisitos establecidos por la ley y poder ahorrar para la pensión en el principal fondo público, Colpensiones determinó una serie de condiciones que deben seguirse. Según la entidad, los aportes deben realizarse teniendo en cuenta los parámetros establecidos que pueden variar dependiendo si es trabajador dependiente o independiente.

Los aportes para los trabajadores dependientes deben estar calculados sobre la declaración del ingreso base de cotización, según Colpensiones.

Teniendo en cuenta que el aporte debe cumplir con los límites establecidos por el régimen público administrado por Colpensiones en Colombia, es importante tener en cuenta que el aporte no puede ser inferior a un salario mínimo, ni superior a los 25 salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV).

Para el caso de los trabajadores independientes, la obligación es que el reporte de aportes refleje los ingresos obtenidos por esta clase de trabajador; es decir, que los aportes que el trabajador independiente hace a Colpensiones, pueden aumentar el ingreso base de cotización.

De igual manera, una de las bases para calcular la pensión es el Ingreso Base de Liquidación (IBL), que se deriva del promedio de los salarios sobre los cuales se ha cotizado durante los últimos diez años de actividad laboral, ajustados según el Índice de Precios al Consumidor.

En ese sentido, la fórmula básica para determinar la pensión es:

Pensión = (IBL) x (porcentaje de pensión) x (número de semanas cotizadas) / 1300.

Los diferentes tipos de pensión en Colombia

En el contexto del sistema pensional colombiano, existen cuatro tipos de pensiones:

1. Pensión de invalidez: diseñado para quienes han perdido su capacidad laboral debido a una invalidez.

2. Pensión de sobrevivencia: otorgada a los beneficiarios en caso de fallecimiento del cotizante.

3. Pensión familiar: dirigida a madres o padres cabeza de familia con ingresos bajos.

4. Pensión por vejez: destinada a quienes llegan a la edad de jubilación y cumplen con los requisitos de cotización.

Cuando nos referimos a la pensión por vejez es importante estar al tanto y verificar si cumple con los requisitos para acceder a ella y si tiene ya las semanas cotizadas para solicitarla, esto debe hacerlo en el fondo de pensión en el cual cotizó o está cotizando.

Requisitos para la pensión por vejez

Fondo privado: si está en un fondo privado como Porvenir, Colfondos, Protección u otros fondos de pensión alternos, debe haber acumulado un capital que permita financiar una pensión equivalente al menos al 110 % de un salario mínimo legal mensual vigente. En caso de no cumplir con este requisito, pero tiene 57 años (mujeres) o 62 años (hombres), puede optar por una pensión de “garantía mínima” si cuenta con 1.150 semanas cotizadas. Estas semanas serán suficientes para adquirir un salario mínimo mensual vigente cada mes.

Colpensiones: si está afiliado a Colpensiones, debe cumplir con la edad de jubilación que son 57 años para mujeres y 62 años para hombres y contar con un número mínimo de semanas cotizadas, las determinadas son 1.300 semanas. Sin embargo, es importante destacar que la Corte Constitucional ha declarado inconstitucional este número para las mujeres, con una reducción gradual a 1.000 semanas a partir de 2026, si el Congreso no regula el asunto.

Cómo consultar sus semanas cotizadas

Colpensiones: puede consultar sus aportes en la historia laboral a través del portal web de Colpensiones. Ingresa a la sección de Sede Electrónica, en que puede iniciar sesión si ya está registrado o registrarse para acceder a tu historial laboral. También puede obtener esta información en los Puntos de Atención de Colpensiones (PAC).

Fondos privados: si está en un fondo privado, cada entidad ofrece una forma de acceder al historial laboral. Por ejemplo, en Porvenir, recibe extractos trimestrales y un resumen en formato video. En Colfondos, puede ingresar al Portal Transaccional. En Skandia, descargue el documento desde el Portal de Clientes, mientras que en Protección acceda a través de su plataforma en línea.

Identifique su fondo de pensiones

Antes de realizar cualquier consulta, es importante saber a qué fondo de pensiones estás afiliado. Esto se puede hacer a través del Registro Único de Afiliados, donde puede ingresar su número de cédula y la fecha de expedición para obtener esta información.

A medida que se acerque a la etapa de jubilación, conocer el estado de sus semanas cotizadas es esencial para tomar decisiones informadas sobre su futuro financiero. Aproveche las herramientas y recursos proporcionados por las entidades de pensiones para asegurarse de que está en el camino correcto hacia una jubilación tranquila y segura.