¿Busca la aprobación de un crédito? Recomendación a la hora de solicitarlo

El Reporte de Inclusión Financiera 2021 indicó que cerca de 1,5 millones de colombianos cuentan con algún tipo de producto financiero en 2022, pero ocho de cada diez personas no saben calcular su capacidad de endeudamiento.

Algunos de los tipos de créditos que más solicitan los colombianos son créditos comerciales, de libre inversión, hipotecario, de libranza y personal.

Como consecuencia de la inflación que en los últimos 12 meses, según el Departamento Administrativo Nacional de Estadística, quedó en 13,25 % la más alta de las dos últimas décadas. Un dólar histórico que ya ha superado la barrera de los 5.000 pesos, nada más la Tasa Representativa del Mercado (TRM) fijada para hoy 21 de febrero, por la Superintendencia Financiera quedó en 4.918 pesos con 40 centavos.

Y ni hablar de las altas tasas de interés de las entidades financieras que el Banco de la República tomó la decisión de dejarlas para febrero en 12,75 % como medida para frenar la inflación. Esta situación ha dejado como resultado que el poder adquisitivo de los colombianos se ha visto afectado y su consumo ha tenido unos cambios representativos.

Esto, a su vez, ha generado un efecto dominó que afecta en su acceso a diferentes productos de financiamiento.

De acuerdo con el último Reporte Trimestral de Inclusión Financiera (RIF), entregado por la Banca de las Oportunidades, en el país el número de adultos con al menos un producto financiero de depósito o de crédito llegó a 34,5 millones, lo que corresponde al 92,1% de los colombianos mayores de edad.

Sin embargo, aún se puede observar un porcentaje muy bajo en cuanto a productos crediticios, ya que de ese total, tan solo el 36% es decir, 13,5 millones de colombianos tienen al menos un producto de crédito financiero formal.

Teniendo claro este panorama, diferentes FinTechs en Colombia han buscado alternativas para que los colombianos puedan conocer su historial crediticio para mejorar la educación financiera, para acceder a mejores posibilidades de acceder a mejores condiciones de productos financieros (créditos, inversiones, ahorro, seguros, etc.).

“Si bien el acceso a financiamiento formal tiene efectos positivos para los hogares y las empresas colombianas, esto no ocurre de manera automática. Usualmente existen barreras tanto de oferta como de demanda, y uno de los grandes problemas en el país es el desconocimiento en términos de educación financiera, lo que cierra las puertas a tener una planificación del gasto, herramientas de financiamiento y criterios de selección de las mismas”, destacó Tatiana García, directora de mercadeo de Enbanca.

Consejos a la hora de solicitarlo según Enbanca:

Conocer la capacidad de endeudamiento y capacidad de pago, antes de solicitar un crédito. Así se tendrá un balance sobre ingresos: gastos actuales, deudas vigentes y gastos fijos, teniendo en cuenta los intereses a pagar, para evitar caer en incumplimientos por morosidad.

Lo ideal es destinar hasta un 40% de los ingresos al pago de deudas, puesto que la clave es tener control sobre sus ingresos y gastos.

La educación financiera es fundamental, pues brinda a las personas las herramientas necesarias para tomar decisiones informadas . Esto incluye aprender a presupuestar, ahorrar, invertir y administrar de manera efectiva sus finanzas personales.

Las herramientas digitales han cobrado una gran importancia entre los colombianos de cara a la coyuntura actual gracias a que ayudan a aumentar la accesibilidad a los servicios financieros, reducen los costos operativos, mejoran la eficiencia, permiten la personalización de los productos financieros y mejoran la seguridad de las transacciones en línea.

Y es que al comprender cómo funcionan las finanzas personales, se pueden tomar medidas como ahorros seguros para la jubilación, establecer un fondo de emergencia y evitar deudas excesivas. Además, estar al tanto de cómo se mueve el sector, ayuda a que se dé un cumplimiento de metas económicas con mayor confianza y seguridad.