¿Cómo avanza la inclusión financiera en Colombia? Conozca el panorama del sector

Colombia cuenta con un sistema financiero que brinda buenas ofertas y diversidad de portafolios en medio de una regulación que garantiza y promueve la inclusión financiera en todos los niveles, como lo muestra el más reciente estudio de DataCrédito, realizado en julio de 2023, según el cual 7 de cada 10 créditos van a estratos socioeconómicos 1, 2 y 3.

Clariana Carreño presidenta de DataCrédito Experian, dice que el mismo estudio concluyó que 1 de cada 4 créditos se otorgan a menores de 28 años, que las mujeres continúan ganando participación en la actividad crediticia y que durante los primeros cuatro meses del 2023 el crédito ha mantenido su participación en los municipios más rurales.

“Durante los últimos años en el país se han venido estableciendo diferentes canales que permiten el acceso al sistema financiero, esto gracias a diversas políticas públicas y a nuevas tecnologías que han permitido a las entidades financieras innovar e implementar productos y canales de atención en línea”, sostuvo.

En cuanto a las zonas rurales, la ejecutiva destacó el importante papel que juegan las entidades que operan en las regiones apoyando proyectos productivos a través del microcrédito o créditos de fomento con garantías respaldadas por entidades del gobierno y por las Fintech. “Estas últimas ahora se enfocan en crédito para el agro o cubren operaciones tipo factoring o crowfunding abriendo oportunidades a los productores para mejorar su flujo de caja”, explicó.

Compañías como Garantisa han sido fundamentales en el proceso de inclusión financiero de los colombianos. Gilberto Gómez Granados, gerente general de la organización, asegura que el propósito es facilitar el acceso de recursos y soluciones financieras, además de generar un conocimiento de la administración del riesgo tanto para las instituciones como para las personas. De esta manera ayudan a generar mayor rentabilidad y productividad en los negocios.

“Colombia es un país de regiones y zonas muy distantes y de condiciones muy particulares. El acceso físico es un problema, pero hemos visto que la tecnología, ha permitido que esas barreras físicas se hayan reducido un poco. De esta forma hemos podido experimentar y poder llegar a ciertas poblaciones y regiones del país”, precisó Gómez.

En materia educativa, DataCrédito tiene disponible de manera gratuita la consulta de la historia crediticia de todos los colombianos para que puedan conocer el estado de sus obligaciones financieras y tomar decisiones informadas. “De manera frecuente invitamos a todos los colombianos para que generen conciencia de la importancia de construir su historia de crédito, conocerla, cuidarla y apropiarse de ella, ya que es una de las cartas de presentación ante las diferentes entidades que otorgan créditos”, asegura Carreño.

El ejecutivo afirma que también están acompañando a entidades del gobierno, como Banca de las Oportunidades, en su iniciativa de inclusión financiera de Crédito para la Economía Popular en las jornadas que se llevan a cabo en los territorios para que las personas puedan conocer su historial crediticio.

Nuevas tecnologías, como la inteligencia artificial, brindan a las entidades que otorgan créditos el poder de recopilar, almacenar y analizar exponencialmente más información y darle nuevas aplicaciones para generar beneficios de negocio. Para Carreño, “la inteligencia artificial tiene un enorme potencial para transformar todas las industrias y esto incluye al sector financiero, permitiendo tomar mejores decisiones y automatizar procesos claves en el ciclo de crédito”.

Para profundizar en los avances de la inclusión financiera en Colombia, un grupo de expertos se reunirá este 29 de agosto en el foro ‘Fintech: la clave de la inclusión financiera’, que se realizará en el edificio de Semana. Para asistir de manera presencial regístrese aquí.

Organizan Foros Semana, Garantisa, TransUnion, Fiserv y Lulo Bank.