Fintech: la clave de la inclusión financiera en Colombia

“Las fintechs están cambiando los servicios financieros al hacer más eficientes sus procesos y proveer a tenderos y empresas emergentes con capital para su crecimiento”. Con esta contundente frase, Javier Méndez, jefe de la Oficina de Innovación de Bancoldex, dio inicio al foro ‘Fintech: la clave de la inclusión financiera’. El ejecutivo dijo que las empresas de tecnofinanzas se han convertido en una alternativa para facilitar el acceso de más personas al sistema financiero.

Estudios de DataCrédito revelan que siete de cada siete créditos van a estratos socioeconómicos 1, 2 y 3. Lo anterior, según Carlos Medina Ramírez, Latam Fintech Director de TransUnion, permite a personas que no eran objeto de crédito de la banca tradicional lograr acceso a ellos. “En esta competencia, la innovación y la tecnología han hecho que la experiencia que le dan al cliente sea cada vez mejor”.

El cambio de la infraestructura tecnológica del país, el avance de las plataformas de pagos y una mayor eficiencia en los procesos ha hecho que las fintechs estimulen la competencia e impulsen la transformación del mercado financiero. “Esto contribuye al objetivo de que cualquier persona, sin importar su condición social, pueda acceder a distintos productos financieros”, aseguró Hernando Rubio, CEO & Co-Founder de Movii y Moviired.

Según los panelistas, la digitalización va en crecimiento, especialmente en los procesos crediticios. Clariana Carreño, Country Manager de Colombia y México de DataCrédito Experian, afirmó que en el futuro las fintechs y la banca tradicional abordarán diferentes segmentos de mercado mediante las herramientas digitales. Lo anterior, sostuvo, permitirá cubrir las necesidades de los colombianos de una manera más eficiente gracias a portafolios más diversos e innovadores.

Precisamente, Santiago Covelli, CEO de Lulo Bank, explicó que la visión del banco sobre los créditos es ofrecer un producto ciento por ciento digital y que sea muy claro y transparente para sus usuarios. “En un par de minutos, desde la aplicación, y solo con la cédula, hemos buscado construir confianza con nuestros clientes desde la información”.

Durante el foro también se habló de open banking, un modelo de intercambio de datos financieros para crear soluciones avanzadas y personalizadas y así mejorar la experiencia de los usuarios. Para Madeleine Clavijo, fundadora y directora ejecutiva de Women Colombia Fintech, este modelo no solo fomenta la inclusión y el financiamiento, sino que permite construir el sistema financiero entre todos los actores del sector. “Al tener los datos de los usuarios se consolidan ofertas y productos que se adaptan a los objetivos y necesidades de los colombianos”.

Alex Cavallero, COO de Kll Global, aseguró que a pesar de las oportunidades y ventajas que brinda el open banking para el desarrollo de la economía, el modelo se enfrenta a grandes retos como la seguridad y protección de los datos de los usuarios. “Se han realizado avances como el uso de blockchain para tener un mayor control de la trazabilidad de los movimientos e identificar de forma eficaz los fallos en los libros contables”, dijo.

José Miguel de la Calle, director del Departamento de Derecho Público y Competencia de la firma Garrigues, afirmó que otro de los retos a superar es la incertidumbre que hay frente al futuro más allá del open banking. “Desde el punto de vista regulatorio, hay un traslape en las normativas actuales frente al open financey el open data que es necesario poner sobre la mesa de conversación”.

Por su parte, Gilberto Gómez Granados, gerente general de Garantisa, agregó que estas regulaciones protegen el ecosistema fintech, fortalecen las instituciones y brindan confianza a las personas que invierten su capital. Sin embargo, afirma que es necesario seguir fortaleciendo este marco regulatorio para fomentar la creación de nuevas empresas basadas en tecnología financiera y generar mayores oportunidades para esta industria.

Este evento fue organizado por Foros Semana, Garantisa, TransUnion, Fiserv y Lulo Bank.