Innovación ‘fintech’: clave contra los préstamos “gota a gota” en Colombia

El gota a gota o “prestadiario” se ha convertido en un problema de seguridad en el país, debido a todos los peligros que hay detrás de estos microcréditos: extorsiones, altísimas tasas de interés o amenazas por parte del crimen organizado, que en la mayoría de los casos está detrás de este millonario negocio.

Una investigación del Banco de la República reveló que cerca del 30 por ciento de los colombianos ha adquirido este tipo de créditos. Una realidad que puede cambiar gracias al ecosistema fintech. Para profundizar en este tema, Foros SEMANA presenta el Foro virtual Innovación empresarial, el cual se realizará este miércoles 30 de octubre, a partir de las 7:30 a. m. a través de semana.com y de las redes sociales de SEMANA.

Y es que de acuerdo con el BID, Colombia es uno de los países líderes de la región en el sector, pues junto a Brasil y México, concentran el 57 por ciento de los emprendimientos en América Latina. Solo nuestro país ha crecido 387 por ciento en el número de empresas fintech desde 2017, gracias al desarrollo de negocios enfocados en créditos digitales, neobancos, crowdfunding o pagos digitales.

Este crecimiento, según Colombia Fintech, se ha dado debido a una regulación favorable en el país, que ha fomentado la innovación y la expansión de estas empresas, junto a una mayor demanda de servicios financieros digitales, lo cual ha permitido que cerca del 94 por ciento de los adultos en Colombia hoy tengan al menos un producto financiero.

“Las fintech tienen el potencial de ser una alternativa viable para combatir prácticas como el ‘gota a gota’, pues al ofrecer productos financieros más accesibles y transparentes, estas empresas atraen a quienes buscan financiamiento sin caer en el ciclo de endeudamiento”, destacó Christian Knudsen, presidente de Littio, una plataforma que facilita el acceso a dólares digitales y ofrece recompensas y tasas competitivas a sus usuarios.

El empresario destacó que estos emprendimientos utilizan aplicaciones móviles y plataformas digitales para facilitar el acceso a servicios financieros que tradicionalmente han sido limitados para muchos colombianos, quienes por estos canales pueden abrir cuentas, realizar transacciones y acceder a créditos de manera rápida y sencilla, sin los requisitos complicados que suelen tener las instituciones bancarias tradicionales.

Más oportunidades

La expansión de las fintech no sólo ha impactado a nivel financiero, también ha impulsado una verdadera transformación en la manera en que las empresas operan. Innovaciones tecnológicas como las plataformas de pago digital y los neobancos han abierto nuevas posibilidades para que pequeñas y medianas empresas accedan a créditos y servicios financieros que antes eran limitados o inalcanzables. Esta digitalización de las finanzas fomenta un entorno más competitivo y transparente, lo que permite a las empresas colombianas adaptarse a las demandas de la economía digital.

Además, el sector fintech ha permitido que las empresas ofrezcan productos más innovadores y flexibles, lo que fortalece su capacidad de responder a las necesidades cambiantes de sus clientes. La adopción de soluciones como la inteligencia artificial y el blockchain dentro de las plataformas fintech no solo mejora la eficiencia operativa, también genera nuevas oportunidades para las startups y las mipymes, que ahora tienen acceso a herramientas financieras avanzadas que les permiten competir en un mercado global.

Otra de las ventajas que ofrecen estas plataformas son tarifas transparentes para el usuario, algo que no ocurre con los prestamistas ilegales, señaló Juan Luis Pérez, CEO de Milio, quien agregó que estas soluciones compiten directamente con el efectivo y facilitan el acceso a la economía formal.

Por otra parte, es muy importante que los colombianos entiendan que su plata está más segura en un producto digital que en una billetera, indicó Gabriel Santos, presidente de Colombia Fintech, quien señaló que “el dinero depositado en una de estas cuentas o productos digitales genera rendimientos, intereses, acceso a crédito y una cantidad de cosas espectaculares que les van a transformar la vida. Algo que jamás van a obtener guardando efectivo debajo de un colchón”.

Estafas con “gota a gota” virtuales

La Superintendencia Financiera ha llamado la atención reiteradamente para que los colombianos no caigan en las estafas de los criminales a través de internet o las redes sociales, pues en la red suelen publicarse ofertas que parecen atractivas pero que suelen ser fraudes.

Según la entidad, los estafadores prometen desembolsos rápidos, sin muchos requisitos, y no solicitan dinero antes de realizar el desembolso, pero exigen aceptar “Términos y condiciones”, que incluyen autorizar el acceso a la información del dispositivo. “Algunos prestamistas utilizan la información personal para presionar el pago anticipado de los créditos o generan intereses exorbitantes y otros costos”, resaltaron desde la Superfinanciera.

Algunas de estas aplicaciones operan desde el extranjero, por lo que resulta imposible que las autoridades colombianas intervengan y puedan ayudar a recuperar el control de la información, por lo que se recomienda revisar los comentarios de otros usuarios, la calificación e información en internet.

Para conocer más detalles conéctese este 30 de octubre, a las 8:00 a. m. al Foro Innovación Empresarial en semana.com y nuestras redes sociales. Organiza Foros Semana con el apoyo de BBVA Colombia y GNB Sudameris, en alianza con Lulo Bank y Lulo X.