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Financiación digital de la cadena de suministro

La digitalización de facturas, liderada por fintechs, está revolucionando el acceso al financiamiento para PYMES en América Latina. Estas herramientas agilizan procesos, aumentan la seguridad y promueven la inclusión financiera, destacando la colaboración entre fintechs, bancos y reguladores como clave para fortalecer.

Alexandra Mendoza De Castro, CEO & FOUNDER LIQUITECH y Presidente Junta Directiva Colombia Fintech
15 de enero de 2025
financiación digital
financiación digital | Foto: Getty Images

Cuando se trata de soluciones financieras, las fintechs están tomando un papel cada vez más relevante. Y en lo que hace referencia al financiamiento de las cadenas de suministro de las PYMEs muchas empresas en América Latina están aprovechando la digitalización de facturas, lo que ha abierto nuevas oportunidades para los negocios en la Región.

Como sabemos, este cambio ha traído consigo una gran cantidad de retos. Las empresas han tenido que adaptarse día a día a estos nuevos instrumentos digitales, pero el impacto ha sido transformador. Hoy, las facturas electrónicas no son solo documentos; son herramientas clave para obtener financiamiento. Sin embargo, para que esto sea posible, es indispensable un entorno completamente digital, lo que exige avances tecnológicos que, para los bancos tradicionales, suelen ser difíciles de implementar rápidamente, y es precisamente en este punto donde las fintech han venido marcando la diferencia.

En este proyecto de la Uninorte trabajan varios profesores del Departamento de Ingeniería Industrial y estudiantes de posgrado, además, cuenta con financiación internacional.
Existen muchos retos en la industria fintech colombiana que pueden tener una incidencia significativa en el desarrollo cada vez mayor de un mercado de financiamiento a través de facturas electrónicas. | Foto: NicoElNino - stock.adobe.com

Las fintechs cada vez más se vienen convirtiendo en las aliadas tecnológicas y de innovación que son fundamentales para la banca tradicional, ayudándolos a digitalizar y optimizar el proceso de financiamiento de facturas: factoring electrónico. Esto no solo agiliza los trámites, sino que también ofrece mayor seguridad al incorporar aspectos que eliminan o minimizan riesgos tecnológicos y operativos, como la transmisión de datos, endosos electrónicos, firmas digitales, validación de identidad, verificaciones y auditorías realizadas por terceros en tiempo real, entre otros, lo cual de forma integral, brinda tranquilidad tanto a las entidades financieras como a sus partes interesadas.

De la misma forma, es importante reconocer el papel relevante de los reguladores en este ecosistema. Gracias a la colaboración entre fintechs y entidades financieras, ahora es posible desarrollar indicadores innovadores y reportería especializada sobre formas no tradicionales de financiamiento. Estos indicadores no solo ayudan a entender cómo mejorar la inclusión financiera, especialmente para las pymes, sino también cómo evaluar el riesgo crediticio desde nuevas perspectivas. Esto permite que empresas que históricamente no han sido admisibles para servicios financieros tradicionales encuentren nuevos mecanismos de financiamiento y el regulador pueda tener acceso a esta información de inclusión financiera y su transformación social consecuente.  Lo mejor de todo es que esta colaboración genera un círculo virtuoso. Las fintechs y los bancos trabajan juntos por un objetivo común: apoyar al mercado y, especialmente, a las PYME´s  y con un flujo constante de información que se comparte entre las partes, se pueden implementar mejoras que realmente marquen la diferencia en la calidad de los servicios para este sector tan importante de la economía.  De esta manera, al final del día, todos ganamos: empresas, bancos, fintechs, estado y por supuesto, el mercado en general.

Remesas dólares pesos
Cuando se trata de soluciones financieras, las fintechs están tomando un papel cada vez más relevante. | Foto: Deemerwha studio - stock.adobe.c

Sin duda existen muchos retos en la industria fintech colombiana que pueden tener una incidencia significativa en el desarrollo cada vez mayor de un mercado de financiamiento a través de facturas electrónicas.  Primero, es fundamental seguir avanzando hacia la digitalización de los procesos para todos los actores involucrados en las transacciones de factoring, haciéndolos cada vez más simples, rápidos y seguros. En cuanto a la experiencia del usuario, la inteligencia artificial jugará un papel clave al ofrecer procesos más intuitivos y adaptados.

Por otra parte, la implementación de datos abiertos es crucial para crear modelos de evaluación de riesgos más precisos, ajustados a las realidades de las empresas. Esto no solo permitirá predecir mejor posibles situaciones de incumplimiento, sino que también abrirá la puerta a un mayor acceso a financiamiento para más empresas. Sin embargo, existen desafíos regulatorios que debemos superar.

Las discusiones sobre inteligencia artificial han venido en auge, en especial, desde que plataformas como ChatGPT salieron al mercado.
Gracias a la colaboración entre fintechs y entidades financieras, ahora es posible desarrollar indicadores innovadores y reportería especializada sobre formas no tradicionales de financiamiento. | Foto: OlimpIA

En lo que respecta a la disponibilidad de recursos, los pagos inmediatos son otro reto importante. La implementación efectiva de Bre-B en Colombia será crucial para que las empresas accedan a sus recursos de manera inmediata y sin costos de traslado asociados.

Por último, la tokenización de facturas como activos digitales para el comercio global está en desarrollo. Aquí todavía en Colombia estamos crudos, pero con esto seguiríamos en la senda hacia la construcción de un mercado secundario de capitales donde las facturas se conviertan en una nueva forma de inversión, similar a las acciones y que en Latinoamérica tiene grandes oportunidades de desarrollo.

Y como cuña, en esta época del año, llena de revisiones de planes estratégicos, presupuestos empresariales y establecimiento de metas, ¡los invito a incluir el factoring electrónico como una herramienta indispensable en sus planes de crecimiento!

Por: Alexandra Mendoza De Castro, CEO & FOUNDER LIQUITECH y Presidente Junta Directiva Colombia Fintech

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